开银行、办保险，百度这次能雄起吗？

沉寂的百度最近小宇宙爆发。上周与中信成立百信银行，今天又与德国安联保险、高瓴资本联合发起设立百安互联网保险公司，这是国内第二家互联网保险公司。

百信银行、百安保险，短短的一周之内，百度顺利拿下了银行和保险两个重要业务（当然这最终还需监管部门的审批）。

在过去2年互联网金融的巨头之战中，阿里、腾讯已经甩出百度几条街，京东也早已赶超百度。这一次，百度能强势回归吗？

首家互联网保险境况如何？

2013年蚂蚁金服、腾讯和中国平安联手成立众安保险，拿到国内首张互联网保险牌照。

先来看看首家互联网保险公司如今境况如何？对我们分析百安保险有所帮助。

凭借着三马的互联网流量优势，三马的众安保险成立两年，确实玩出了不少心花样：退货运费险、APP功能保险、天气类保险、账户安全险、个人还款能力保障保险、借款保证类保险等多个领域，现在合作的100多家机构覆盖互联网、金融甚至传统产业。

截至2015年10月末，众安保险的累计投保数量为29.36亿元，累计客户数量3.39亿人。作为一家新起的保险公司，这样的成绩可谓飞速。

但众安的问题在于，目前业务收入还比较单一。2014年众安保险的保费收入约7.94亿元，其中，与淘宝合作的退运险业务收入就有6.13亿元，占到了全部保费收入的77%。赔付支出的4.91亿元中，有4.7亿元来自退运险，占比96%。

为了摆脱这样单一的模式，11月，众安保险开始做车险，未来还计划涉及其他传统险种。

　

百安保险能做什么？

众安成立之初，就是靠股东的资源优势。互联网保险完全在网上拓展业务，如需发展需要强流量支持。

看看百安保险的三家股东：安联无疑是提供传统保险产品支持的，高瓴资本作为一家投资公司，其财务投资目的非常明确，三家股东中，百度是资源提供方。

百度在搜索流量上具有垄断的优势，但是金融更重要的是应用场景。

目前在百度的版图中，已经布局教育、电子商务、交通等多个领域，O2O中糯米是王牌。

今年七月份，李彦宏宣布拿200亿来做糯米，可见百度在O2O的决心。基于O2O建立起来的商户和消费者数据，并由此衍生出来的金融业务，是可以预见的。

除此之外，百度在控股携程后，成为OTA的大赢家，在线旅游等相关消费金融数据，那将是一大利器。旅游市场派生的保险需求十分庞大。

不过，有消息称，百度并非这家保险公司的最大股东，新公司的最大股东或为高瓴资本。从百信到百安，李彦宏都没有寻求控股，这是无奈之举吗？

百度的忧虑

1、整合难题

互联网金融领域布局晚人一步，百度的说辞是：“看清了再打，腾讯、阿里的弯路我们就可以少走。”

通过与现有金融机构合资的方式，能让百度“少奋斗十年”，但合资公司的磨合成本将成为百度金融考验之一。

谷歌的退出，让百度这些年在国内日子过得非常舒坦，没有竞争对手的状态也让百度增添了不少大企业病，内部关系复杂、部门之间协同合作成本高，这样的百度能适应合资公司马？

2、O2O底气不足

保险的前景是移动端，而百度在移动端并没有多少优势。比如蚂蚁有支付宝、腾讯有微信，就连京东在移动端也风生水起。而百度虽然近年在O2O领域大有破釜沉舟的架势，但线上移动端的始终底气不足。

市场上如此多的宝宝类产品，为何只有余额宝是真的宝？那是因为有淘宝生态的支撑，是水到渠成的事情。所以无论是银行还是保险，百度不去寻求控股，或许也是因为这样的底气不足。

当然，互联网保险的前景和想象力非常大，甚至比互联网银行更大，因为它更容易与消费场景契合，甚至天然具有契合性。所以虽然短期还看不清百度在银行、保险等互联网金融领域布局未来的具体模式，但战略是正确的。正所谓，亡羊补牢为时未晚。二最后会取得什么样的成果，则还要看执行那个团队的能力与创造力。而这目前或许才是百度真正急需补强的短板。

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