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P2P网贷平台增信手段面面观
网贷平台的门槛很低,整一套运营、美工、程序、客服班子就能搭台唱戏。网贷平台的门槛很高,要不断精选优质的资产端,同时要投资者知道你,了解你,信任你,这需要极大的成本。
于是增信就成为网贷一个绕不开的话题。笔者就来总结分析一下,网贷平台的增信手段。
1、银行系。增信效果★★★★★
为什么陆X所年化收益那么低,成交那么大。因为陆X所是中国平安集团旗下的一家公司, 平安银行是中国平安集团控股公司。在投资者看来,这是银行开办的网贷平台,虽然其年化收益远低于网贷行业平均水平,但是比银行理财产品高。
南宫点评:由于银行属于稀缺资源,同时也由于银行本身的金融属性,所以银行系的网贷平台增信效果是最好的。但是即便如此,陆X所为了扩大规模,抢占市场,在年化收益低于行业平均水平的情况下,2015年亏损了4.15亿美元。
2、上市系。增信效果★★★★☆
银行系网贷平台虽好,但是数量有限,年化收益也不够高,于是上市系平台开始受到投资者亲睐。当然,此“上市”一般不包括新三板、新四板等市场,而是指国内正宗的A股上市公司。
南宫点评:在选择上市系网贷平台时,要注意两点,1、是不是上市公司完全控股;2、该上市公司运营情况怎么样。有些上市公司只剩下一个壳了,显然不具备背书能力。
3、国资系 增信效果★★★★☆
国资系网贷平台数量众多,有的是央企,有的是地区性的小国企,其实力天差地别。这种实力差距也影响着国资系网贷平台的发展,比如发展最好的国资系平台X鑫贷是由国开银行和江苏省政府控股的。
南宫点评:国资系平台不单要看是国资参股还是国资控股,更要看其背后国资的实力。近年来,破产、倒闭的国有企业不在少数。
4、风投系 增信效果★★★☆☆
比起国资系,风投系的水更深。如果你对风投机构不够了解,至少先要知道一些一线的风投机构,IDG、软银、红杉资本等。一些不知名的风投机构其实是没什么背书能力的,近期甚至爆出一些注册资本10万的新风投机构。
南宫点评:一个网贷平台要通过风投来增信,重要的是获得谁的风投。风投机构有国际知名的大机构,也有皮包公司,一定要注意甄别。
5、资产端 增信效果★★★☆☆
比起前面那些硬性指标,其实我更看中资产端。有知名人士曾经这样说:“以前的网贷平台比背景,比如上市公司控股、国资控股、知名风投注资,再不济也要去央视投个广告。现在的网贷平台开始比资产端,比如车贷抵押、房贷抵押。这是进步,极大的进步。只有优质的资产端,才能真正控制风险,降低坏账率!”
南宫点评:资产端的问题在于验证的难度,网贷平台发了一个车贷标的,你怎么验证其真假?几张图片,几张合同并不能完全说明问题。
6、公开透明 增信效果★★★☆☆
如何做到公开透明,网贷平台想尽各种办法,第三方媒体考察,投资人见面会,直播办公,公开平台数据等等。但无论怎么公开透明,总感觉还是隔了一层。如何打破这一层,实现真正的公开透明,是每个网贷平台都需要考虑的事。
南宫点评:互联网金融协会正在推动其会员的统计报送制,同时在建设互联网金融信息举报平台,这两个措施都是为了让行业更加公开透明。效果如何,还需要实践来验证。
总结:网贷平台增信之路漫长,其实无论是那种增信,都是平台实力的体现。比如最近火热的银行存管,有实力的平台可以率先尝到甜头。
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