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投了这么久网贷,你知道有哪些风险吗?

点击: 时间:2019-02-03

网贷已经不是一个新的投资品种,但依然有一些小伙伴问互金投资手记:P2P真的安全吗?

我的回答是:只要是投资理财,都会有风险,没有绝对的安全。

如果某一个平台告诉你,我们这个是绝对安全的,那你就要小心了,那绝对是骗子!

为什么要投资p2p?相信有过了解的都知道,目前一年期银行利率普遍在1.5%左右,而p2p的利率在10%左右,因此导致众多投资人加入p2p的行列。但是,俗话说“高收益高风险”,P2P的投资风险肯定大于银行存款,虽然不及股市的惊心动魄,不过,因为国内公民信用体系不完善、P2P行业监管缺失,导致P2P投资的风险居高不下,跑路平台、问题平台隔三差五出现,雷倒了不少投资人。

今天我们就来盘点一下P2P容易出现的网贷风险,给广大投资人敲响警钟,希望大家在选择平台的时候可以擦亮眼睛,规避风险,放心数钱。

p2p都有哪些风险?

P2P平台风险主要包括:

平台负责人的道德风险

P2P平台负责人的道德风险有三种

(1)恶意欺诈,比如集资诈骗。比如曾经被称为传奇的e租宝,从2014年成立到2015年末跑路,用了一年多的时间,将累计交易发生额做到高达700多亿元,实际非法集资500多亿元,涉及90余万人;

(1)老赖型平台。仗着自己在当地的势力,在网上圈走投资人的钱,这些钱可能是用于还债,也可能是用于套现,有钱也不还给投资人;

(3)平台负责人当初开平台时也打算认真做事业,但接触到足够诱惑多的钱时,心态发生变化,就有可能出现平台跑路的风险。这也是小贷公司,需要用资金杠杆来约束放贷资金。

P2P平台管理团队风控水平有限

(1)P2P平台标的违约率相对较高,坏账过多;

(2)平台风险准备金不足特别是随业务发展情况调整能力差;

(3)平台内部风险文化缺乏,风控管理意识淡薄;

(4)平台对非vip用户本金保障有限,缺乏对资金风险的管理如到期集中体现的防范。

这些都属于团队管理的水平,如果一个平台在以上方面都做的不好,就容易出现运营问题。

P2P平台没有严格执行第三方资金托管

投资者资金容易为平台挪用,甚至形成资金池模式。造成事实上占用投资者资金,容易为平台转向风险较高的投资项目,从而最终导致投资者发生损失;

P2P平台发展优质业务的水平不够

因此只能通过多假标,拆标现象泛滥等吸引投资者,到期难以还款,导致平台容易发生因挤兑而产生跑路的风险;

平台技术风险

平台技术风险最大的问题就是黑客攻击,黑客攻击平台会造成两类损失。

(1)一类是平台无法访问,比如流量攻击,让投资人无法访问。黑客向平台勒索,勒索不成就爆该平台会跑路,让投资人进行挤兑,曾经中财在线就遇到黑客攻击而最终倒闭。

(2)二类风险是入侵交易数据库,让平台交易混乱或者修改交易数据,甚至划走投资人或平台的资金。为投资人造成巨大损失。

投资标的风险

标的风险主要包括:

(1)标的利息率过高,借款人到期无法还款或延迟还款,使投资人无法及时汇款形成资金站岗的风险;

(2)标的信息不真实全面的风险,导致投资人无法全面了解标的的真实风险,对风险溢价不足的风险,如某一项目实际风险所要求的回报率为30%,而实际因为标的人故意隐瞒某些信息而只给出20%的回报率,这实际上就是损害了投资者利益。另比如,标的的真实性存在疑问,如果标的不真实,也会导致投资人利益受损。

如何规避p2p风险?

理财都是有风险的,收益越高风险越大。P2P平台最大的风险就是平台跑路以及借款人逾期或坏账,再投资P2P理财时应该注意以下几点:

1、以安全性为第一原则,收益其次。

2、分散投资,切忌集中。

3、P2P理财平台的收益不能太高,也不能太低。

4、先从小额投资,缓步慢行。

5、平台必须有专业的风控团队以及和第三方支付平台合作。

6、尽量选择上了银行存管的平台。


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