【紫玉】万能的黑锅--“民间借贷的复杂性”

文/紫玉华西

“社会主义初级阶段”，“体制问题”，当前中国一切社会问题都可以归结于它们。这样归结没有错误，但更重要的是如何想方设法破除体制的禁锢。“青少年时期的成长和教育问题”，在媒体里一切罪犯的产生都可以归结于它。这样归结也同样没有错，但是我相信许多和他们有同样遭遇的少年也不一定成为罪犯。同样，在网贷界，“民间借贷的复杂性”也是一口万能的黑锅，一切P2P问题都可以归结于它。如果你愿意，你可以把资金池、期限错配、拆标、续贷等等都归于“民间借贷的复杂性”。但是，这样的归结，不解决任何问题，忽悠一下不明真相的群众可以。一个杀人犯不会因为从小受到家暴，而免于处罚。P2P的违规，不能因为一句“民间借贷的复杂性”，就逃避责任。

一部分人的逻辑就是：民间借贷就是这么复杂，我们要做一些变通，哪怕有一点违规，也是合情合理，并风险可控。我想说的是，一个****也可以说“官场就是这么复杂，我们要做一些变通，哪怕有一点违规，也是合情合理”。如果一个****私底下和我说这个，我绝对表示理解，但当被公诉时说这个，大家也许也表示理解，但并不影响其违不违法的判定。在公共空间和私人空间的说话方式本就不同。

在私人空间里，我们常常说的一些话一些事，放在公共空间里说，就不一定合适。在传统民间借贷里，就是借贷双方两个人，要么再加一个担保方，关起门来怎么约定都可以。钱还不上时，怎么变通或处理，只要不违法犯罪也都可以。但是，在网络上，一些明显的违规现象，平台都以“民间借贷的复杂性”来开脱，好在现在的监管的确比较松。拿股票市场为例，私底下的内幕交易必然存在，但是有哪一个敢在网络上暴出来内幕交易的，必然受到严肃调查。

P2P缘于民间借贷，但又不等同于是民间借贷。P2P是民间借贷阳光化的过程，一些民间借贷流程的处理需要包装，需要规范化。一个优秀平台就应该在流程规范化上施展智慧，以规避****风险。如果仍然在停留在“民间借贷的复杂性”不可破阶段，大可以关了网站，专门做线下小贷。再也不会有投资人说这说那，也不会有人在第三方发贴。因为，一些事情合情合理，但不一定合规。

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