阿里启事 P2P为何采用线下小贷公司合作模式

与欧美规模最大的P2P网贷公司LendingClub等相比，国内一些P2P网贷平台并没有采取纯线上的服务模式，取而代之的线上服务加线下小贷公司合作的模式，为借款人和放款人提供服务。

在欧美国家，社会信用体系发展成熟，征信机构信息完善，个人的信用评分能够把握得准确可靠。因此，在国外，依据大数据分析与挖掘，可以做出较为精准的决策，故以纯线上模式为主。

而国内的征信信息不够完善，且有限的征信信息尚未对非银行金融机构开放。因此，在国内想依靠纯粹的线上数据分析进行评估是很难的。而对于P2P网贷来说，风控是其生存之本，丢了本，P2P网贷何有未来之说？

鉴于此，国内一些P2P网贷平台采用线下与小贷公司合作的模式，由小贷公司对借款人进行全面的身份审核、验证借款人的资料、形成小贷公司与借款人面核面签机制，以此确保借款人信息的真实性和项目来源的可靠性。当然，合作的小贷公司必须信誉等级较高的，以某河为首的一些权威P2P网贷平台合作的小贷公司全部是经国家批准设立的，受当地金融办的监管，并且上年度各省市评级均为A。优质的小贷公司是确保优质项目来源的基础。而从P2P平台层面讲，与线下小贷公司的合作，是平台第一道有力的风控保障。

纵观国内金融业发展来看，欺诈风险是进行信用风险控制管理中遇到的严重问题之一，这与国外存在很大差异。而坚持与线下小贷公司合作的模式，结合了风险点管理，识别和降低了虚假信息带来的潜在风险。在小贷公司审核借款人来看，有大量欺诈借款人在面核过程中被识破，同时这些欺诈伪借款人的信息被进一步补充和完善到小贷公司的黑名单里面。

此外，线下与小贷公司的合作模式，不仅能一对一地掌握借款人的信息。同时小贷公司对借款人的资信进行评估和选择，信用等级高的被优先推荐，再由内部评审的方式，决定是否将项目挂到网上去。

总而言之，P2P与小贷公司联姻，不失为一种打破小贷公司长期以来单打独斗局面的良策；与此同时，对小贷公司而言，由于长期在金融风控中摸爬滚打，积累了丰富的风控经验，且对风险有着更加深刻的认识，由小贷公司为P2P网贷平台做第一道把关再好不过！

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