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为什么说2015年资金托管会成为P2P平台标配但是也会“坑爹”?

点击: 时间:2018-10-27


第三方资金托管根本无法解决P2P平台的风险,更谈不上降低投资者的风险。原因何在?因为第三方资金托管无法从源头上解决P2P平台发假标、自融的风险。尽管事实如此,但是2015年第三方资金托管会成为大多数P2P平台的标配。

1月28日,你我贷与招商银行上海分行正式签署战略合作协议,宣布与招商银行合作的交易资金委托管理将在今年3月正式启动。事实上,P2P平台资金第三方托管的呼声由来已久,宣布与银行建立资金托管战略合作的平台更是数不胜数。此前,拍拍贷与长沙银行、点融网与江苏银行、宜信与中信银行、投储在线与光大银行、投哪网与交通银行,都已宣布达成包括资金托管业务在内的一系列战略合作。

然而,P2P平台宣布资金第三方托管战略合作之后,鲜见实质性动作和进展,真正实现第三方资金托管的平台更是寥寥可数。一种可能是,不光是银行,大多数P2P平台都还没有做好第三方资金托管的准备。某业内人士一针见血的评论:不做是等死,做了是找死。

不管是哪一种死法,2015年P2P平台都将主动或被动实行第三方资金托管。第一,符合监管要求,包括央行、银监会的多位官员,此前多次强调P2P平台不得建资金池,要求实行第三方资金托管;而从今年开始,监管层不再像以前那样总是喊喊话而已,这次是动真格了。

2月2日,浙江省金融办、人行杭州中心支行、银监会浙江监管局、证监会浙江监管局、保监会浙江监管局联合下发《浙江省促进互联网金融持续健康发展暂行办法》,其中第7部分特别强调:P2P网络借贷平台不得非法吸收公众资金,不得接受、归集和管理投资者资金,不得建立资金池,原则上应将资金交由银行业金融机构进行第三方存管。

显然,政府部门更乐意由银行系对P2P平台的资金进行托管。那么问题来了!作为最早鼓吹P2P第三方资金托管的支付公司,肿么办?对此,P2P平台有自己的看法和选择。王显杰认为:“从信任背书的角度,能找关系做银行托管最好,不行也得找投资者熟悉的第三方支付托管。从后期发展角度,需要注意以后切换托管平台时能否平滑迁移。”

第二,市场需要,经过如此之多的踩雷洗礼,投资者檫干眼泪之后才明白,P2P平台要跑路、倒闭原来真的只是分分钟的事情。投资者一边心心念着高收益,一边又害怕成为接盘侠。然后不知是谁说一句,第三方资金托管的平台更安全;三人成虎,被雷怕的投资者信了,都去第三方资金托管的P2P平台投资了,没有做资金托管的P2P平台,还能继续无动于衷吗?

不管动机如何、目的如何,至少从符合监管要求和迎合投资者两方面的压力来看,第三方资金托管今年将成为P2P平台的标配。然而,对投资者而言,P2P平台做了第三方资金托管,就真的安全了吗?

敬辉认为:第三方资金托管,除了给投资者心理安慰,还有神马用?笔者也认为,第三方资金托管也会坑爹,就像是任何一把锁也挡不住一个想偷你的贼,对于别有用心的P2P平台,就算是做了第三方资金托管,依然可以通过发假标来自融,而第三方资金托管也会成为像兜底一样迷惑投资者的幌子。

对于P2P平台发假标和资金第三方托管的关系,周海平认为,P2P平台发假标、自融是道德风险,和工具本身没有多大关系;工具使用合理,道德风险会降低,或者说没有那么随心所欲。唐伟文认为,第三方资金托管不一定非常靠谱,但是增加了P2P平台的作假成本,有第三方资金托管跑路的比例明显低于没有做资金托管跑路的比例。刘延军也认为:P2P平台做了第三方资金托管,在法律方面会对平台在发生诉讼时提供有利证据。




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