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愿做你的眼,从此不踩雷

点击: 时间:2019-04-13

文|雷封

作者简介:喜欢和大家分享心得,一起找茬,一起避雷,不要谢我,请叫我“雷封”。


刚接触P2P的时候,我说实话,我以为不就是“高利贷”么~~,事实上,不否认也许有些平台就是这样~~然而,个别永远代表不了整体。不知道大家对历史感不感兴趣,其实P2P的历史还是蛮简单的,一张图就够了。

然而,P2P进入国内之后,由于国内征信体系的不完善和监管体系的缺乏,渐渐的变得不是那股味道了。所谓单纯的信息中介平台只是一个笑话。那么,P2P的本质究竟是什么?不记得在哪次的峰会上看到的了,总结了一下,来和大家分享。

一.P2P的本质

1.P2P是民间借贷的线上化的具体表现形式。

2.是互联网金融的一种形态,互联网金融的根属性是金融属性,叶属性是互联网属性。

二.如何从本质进行风险分析呢?

1.民间借贷有规定是不得超出同期银行利率的四倍,银行好像现在是6%吧,也就24%咯。那么,超过这个的甚至接近这个的(别跟我平台不赚钱,除非自融),那么,可能就会涉嫌违规甚至违法。

2.P2P的根属性分析,也就是金融属性进行分析。

根深方能蒂固。

2.1远离资金池;所谓第三方托管一定要知道是不是真托管。
2.2看管理团队的金融工作经历,避免自融的风险;
2.3对于已公开承诺本息赔付的平台,要借鉴《巴塞尔协议》,控制平台的杠杆率;
2.4要远离没有明确用途的所谓“理财计划”,一定要让投资人知道“钱去哪了”!
2.5严控风险,合规运营,注重信誉。

3.从互联网属性进行分析。

枝繁方能叶茂


3.1互联网属性风险控制。

1.如实的、全面的信息披露
2.信息披露可供核实

3.2如实的、全面的信息披露----谁?在干什么事儿?

1.大股东、实际控制人和高管团队的信息披露,要披露到具体的工作单位及工作时间(精确到年、月);
2.项目资料信息披露,要能清楚地知道会员投资的钱用到什么地方了、如果出了风险怎么办;
3.平台总体资产状况的信息披露;

3.3披露信息的核实

1.对信息披露进行核实是保证信息披露真实性的重要条件;
2.会员上门核实信息披露是基本权利,P2P平台必须无条件提供便利,不得以任何理由阻挠;
3.好的P2P平台要鼓励会员上门核实。

关于具体项目的信息披露分析,以真实的抵押贷款为例。

1.全套的法律文件:《借款合同》《抵押合同》;
2.抵押登记手续,《担保法》规定:不动产抵押只有办理了抵押登记手续才有法律效力;
3.抵押物价值评估信息;
4.抵押登记生效的信息;
5.真实的资金划转信息;

还是那句话,要看好的是P2P的未来,不管是投资人还是平台,都要对自己负债。P2P最终的归宿应该是普惠金融,服务群众,而不是单纯的盈利工具。那些自融的,资金池的,还有所谓的没有任何具体信息的理财计划,请对投资人负责,对这个浮躁的社会复杂。


那些不审核不思考不考察的投资人,请对自己负责对家人负责。每个人都想过的更好,如何理财,学会理财是一条捷径,但是,理财要有方法,而且,一定要知道,投资有风险,理财需谨慎,切忌盲目跟风。


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