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【深扒】e租宝近90亿资金去向堪忧 企业负债4000多万也能获得290

点击: 时间:2019-01-13

近日,融360网贷评级课题组的级报告中,“e租宝被评为C-级”引起了行业关注。这家上线不到一年的平台,隶属于安徽钰诚控股集团股份有限公司(下称“钰诚集团”),在今年初一夜之间登陆各级电视台,并同时在各地招兵买马,而近期又被爆出涉嫌自融与关联交易、债权保障度低、借款企业资质不好等一系列问题。截稿前,e租宝也对汉子姐的采访提纲未做任何回答,不过该平台一位负责公关的人士表示,“不好回答”。

1、5亿元大打广告,狠砸营销

根据网贷天眼数据显示,e租宝从成立至2015年6月16日,共有628个借款项目,共借款87.84亿元,人均借款约1400万元,平台借款排名前15的借款人共借走4.6亿元。在628个借款项目中,绝大多数为生产加工型企业,借款目的为扩大生产规模、补充流动资金。

公开信息显示,e租宝是以融资租赁债权交易为基础的互联网金融居间服务平台,公司全称为“金易融(北京)网络科技有限公司”,注册资本金1亿元,总部位于北京。而汉子姐登录全国企业信用信息公示系统(北京)查询时发现,实缴资本只有3000万,法人代表为王之焕,总裁为张敏。


早在今年初,e租宝的宣传广告铺天盖地,在黄金时段登录中央级电视媒体、地方卫视等;一时间“美女总裁”、“国内最大的合资融资租赁企业”等宣传口号赚足了投资者的眼球,在汉子姐调查过程中,大多数的投资者都是通过广告了解到该平台的。更有业内人士对汉子姐推算,e租宝此轮营销费用推算下来至少需要5亿元。


比如下图赤果果的植入!

此外,在北京、上海等地e租宝更是集中力量进行线下推广。上海工作的林女士就对汉子姐表示,曾在市区某茶馆看见e租宝的线下推广,“至少有50人左右,听众大多数是大妈,两位员工在台上口若悬河的讲”,“现场很多大妈甚至根本不知道什么是P2P,工作人员只是讲现在投资有什么优惠,像卖白菜一样”。

根据业内人士分析,融资租赁收益在8%左右。根据e租宝平台的年化收益13%左右,加上平台的基础运营成本,钰城租赁的债权转让成本应在15%以上。该人士对汉子姐表示,“对比测算出的融资租赁业务收益和e租宝平台的运营成本以及给投资人的成本,平台收益难以覆盖成本。目前,该平台上线时间还不到一年,待收压力较小,未来随着待收压力的增大,势必要继续扩大规模,以新的资金来弥补此前借款。”

2、涉嫌自融或存在关联交易

汉子姐投资了e租宝平台上的项目,发现并没有第三方资金托管,绑定银行卡后钱直接充值到了“e租宝”账户。此外,“e租宝平台有提前赎回的功能,但是平台又没有债权转让功能,提前赎回的钱很可能是平台自有资金垫付,e租宝存在资金池的嫌疑”,融360分析师指出。

汉子姐投资截图如下,投资资金赤果果的进入了平台账户啊!

而e租宝的母公司钰诚集团旗下有超过20多家的子公司,业务板块主要为贸易、金融服务和高科技,其中金融服务板块有钰诚融资租赁、e租宝、芝麻金融等公司,而钰诚融资租赁又是e租宝项目的主要来源渠道,多家公司高管也出现“重叠”现象。全国企业信用信息公示系统信息显示,王之焕不仅是e租宝的法人代表,还是钰诚集团和钰诚融资租赁的董事。

目前,e租宝的投资标的多为融资租赁类型,资金流向应为,先由融资租赁公司获得相关债权,再通过e租宝平台转让给投资人。

比如e租宝首页“融资租赁债权转让项目第243期A”介绍显示,目前某企业新接订单较多,急需补充流动资金。公司目前签订了一批合同,急需补充流动资金购买原材料。该公司已通过融资租赁机构审核以售后回租方式获得6000万元授信,融资租赁机构将该笔应收账款通过e租宝平台分A、B、C三期进行该债权转让。其中的融资租赁机构,即债权转让方为安徽钰诚融资租赁有限公司,与e租宝平台存在关联关系。

3、融资企业资质遭质疑

除了自融嫌疑,业内也对该平台融资企业的资质产生了一系列的质疑。汉子姐在e租宝平台上投资了4个项目,发现融资企业“昆山腾佳宏电子工业有限公司、宁德市耀辉石材有限公司、深圳市琳式生物科技有限公司、青岛青科橡塑有限公司”无一例外的在今年5月左右注册资本金由原来的几十万或一百万增加到两三千万。

“融资企业的注册资本金的多少对于融资额度多少有影响,”一个深圳P2P的CEO对汉子姐表示,企业的注册资本越高越容易获得较大融资额。

汉子姐调查如下图,当然不止一个企业,N多企业都是这样。

根据全国企业信用信息公示系统信息,汉子姐还发现“宁德市耀辉石材有限公司”这家企业在2013年的营业总收入为1.3万元,利润总额为0.078万元,而在项目介绍一栏显示“公司2014年实现销售收入41816.12万元”,是什么企业能在一年时间实现四万多倍的逆转?

同时,根据一位资深网贷投资人的提供的资料显示,“融资租赁债权转让项目第156期B”的融资企业为“安庆圣洋化学有限公司”,根据全国企业信用信息公示系统信息,该企业“2013年亏损217万,负债4166万;2014年亏损242万,负债4166万”,并且通过网络可以搜索到该融资企业曾有合同纠纷案件。而在平台的介绍页面上显示,“企业在2014年年度销售收入9164.65万元,净利润超过740万元,净利润率8.08%,能够完全覆盖本次借款本息”。


对此,汉子姐采访e租宝的相关人员,一位负责公关的人员表示“不好回答”,截稿前,该平台尚未回复汉子姐的采访问题。

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