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民间借贷中的法律问题(一)

点击: 时间:2019-04-16

文|肥猫

作者简介:P2P行业,一枚小兵。


身为平台运营,也作为网贷投资,一直思考怎样给大家普及下相关知识。P2P起源于民间借贷,那么就从民间借贷中的法律问题说起吧。

说起借贷,在我们日常生活中非常普遍。小到柴米油盐,大到买车买房,无处不在。比如中午吃饭忘带钱了,跟同事借二十块饭钱回去就还,既不用立字据也没有利息;前几年老姐买房跟我们借了5万,打张借条,我说不用给利息,你啥时有钱啥时候还,上个月一次性还清;姐夫做生意,我哥介绍朋友借给他10万,约定年利率18%,立字据还需要我哥做保人......可见民间借贷约定上可以口头也可以书面,还款方式和还款期限也是灵活多样的。由此我们引出今天讨论的问题——借条。

一顿饭没多少钱,用不着立字据;但是几千上万的借款,还是立个字据保险。(夫妻之间也是如此,比如婚后买房,大头基本上是双方父母出的,为避免纠纷给自己父母写个借据是个办法)那么其中有什么讲究呢?

咱们举例说明

例一:我借给甲一笔钱,我是出借人,甲是借款人。借条上我的名字本该是肥猫,但是被打成了肥毛,如果发生纠纷起诉到法院会有影响吗?不会的,因为借条在我手中,如果起诉我是原告,而借条里出借人姓名与原告姓名同音不同字,可认定我就是实际出借人。

例二:我拿着借条到法院起诉甲,要求甲还钱。可是除了借条,我拿不出其他凭证(比如打款或者转账记录);另一方面法官在审查证据时,发现借据上存在疑点(比如前后笔记不同、借款金额处有涂改迹象等等),那么仅凭这张借条起诉的话,很难获法院支持。

例三:甲前前后后跟我借了好10笔钱,但都没还;于是我拿着手中的5张借条合计30万,到法院起诉甲,要求归还本金和利息。甲承认欠债,但不承认欠30万,依据是手里的一张借条,这张借条具备下面两个要点:

1、签订时间比我手里五张借条晚;

2、借条上有这样一句话:本次借款5万,截至今日甲共向肥猫借款合计20万。

这是为什么呢?甲是债务人,如果他手里多张借条中最后一张借条含有总计、共计字等表合计意思的词汇,可认定为总额。这时候如果我能把10张借条都拿出来,并辅以打款凭证,说明每笔实际借款金额、时间等要素,法院核实无误后,还是会以我手中的借据为准。所以写借据的时候,凡涉及合计金额之类表述,务必要谨慎。

例四:甲欠我5万不还,我起诉到法院。甲说借条是我胁迫他签的,可是拿不出我胁迫的证据,那么这笔钱他是必须还的;反之如果能拿出胁迫的证据,法院在判决时会考虑的。

例五:我买房之后没钱了,甲跟我是好哥们,于是把信用卡借给我,我刷了5万用于装修并承诺尽快还给他。但是后来我迟迟不还钱,甲把我告到法院,要求还钱,并支付由此产生的滞纳金,这时候法院是支持的。

这里有一个非常重要的要素,承诺还钱,这样才能形成借贷关系。

例六:甲跟我借了5万,但是借条我弄丢了,甲因此拒绝还钱,于是我把甲起诉到了法院。在这里我是债权人,甲是债务人。那么我如何证明借给甲5万呢?有转帐凭证,上面金额为5万元,转入甲的账户;甲说这5万不是借款,是我托他买东西的钱,但拿不出相关证据,这种情况下法院会支持我的主张。

从上面这些例子中,可以整理出借条(借据)需要注意的问题:

1、表述清晰,尽量不要出现歧义,错别字;

2、涉及总计、合计等表述一定要慎重;

3、保留好打款凭证等必要证据;

4、书面协议效力大于口头约定,最好落实在纸上,哪怕是亲戚。

民间借贷看似简单,但里面的学问很大,我准备用5-6次和大家详细聊聊;当然只是一家之言,欢迎同行交流指正!


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