网站地图 最新更新 融城网-专业贷款知识服务平台
当前位置:融城网 > 在线贷款 > 网贷资讯 > 民间借贷中的法律问题(五)

民间借贷中的法律问题(五)

点击: 时间:2018-06-21

文|肥猫

作者简介:P2P行业,一枚小兵。


上次咱们谈到了利息的问题,今天讲讲还钱和债权转让。还是先举例,再总结。


例一:甲向我借了两万块钱,用一个月,未约定利息;后来甲忙,我也把这事忘了,等甲想起来,已经过去三个月了;甲手里没有足够现金,正好九鱼欠甲两万块钱,接下来甲让九鱼通过银行转账,把钱还给我,这样大家的债就都清了,但是甲没告诉我九鱼替她还钱的事,我也没查。


又过了一个月,我需要用钱,想起甲跟我借钱的事,要甲还钱;甲说已经还了,我说没收到,掰扯不清只能找法院解决。


法官审理中,甲说明了九鱼替她还钱的经过,但是正巧九鱼出国旅游了,法官要求甲提供九鱼替她还款的证据;甲紧急联系九鱼,九鱼发了一份传真说明情况,并让家人提供了转账凭证,法官这时认定甲履行了还款义务。


接下来我向法院提出申请,要求甲支付逾期利息。法官调查后认为,我和甲约定的借款期限是一个月,未约定利息可视为无息;但是甲逾期两个月才还钱,应该参照银行同期贷款利率支付利息,支持了我的请求。(稍带复习前面利息的知识)


在这个了例子中,如果情况变一下,结果就完全不同了。假设九鱼拒绝提供相关证据,甲又拿不出新的证据证明九鱼替她还钱的事,很可能就败诉了。


例二:还是上面的例子,这次借款到期甲主动到银行,准备转账还钱;但是银行人特别多,甲又有急事,就通过ATM机给我转账两万元。我和甲是生意伙伴,巧合的是甲前几天从我这买了两万元的货,说尽快打款,我一看进来两万块钱,以为是货款,就没当回事。过了两个月,我想到甲跟我借的钱还没还呢,于是让甲还钱;甲当然不同意,于是我俩又去法院解决。


法官审理时,甲说明当天柜台人多,为了节省时间就在ATM机上把钱转给我了;我主张那是之前约定的货款,但是甲反驳说货款还没准备好,我又拿不出别的证据,最后法官支持了甲的说法,这笔债务已经结清。


假如我要求甲支付逾期利息,法院会支持吗?基本不会,两个原因:

1、我们借款中未约定利息,视为无息;

2、甲在还款日通过ATM机转账,视为已归还借款,已经履行了义务,自然就不存在逾期的问题了。


例三:甲向我借十万,利息12%,期限一年,约定到期还本付息;到期后,甲手头紧,只还了5万,我俩约定剩余部分两个月后归还,逾期利息按1%/月计算。


接下来问题出现了,还钱的时候我俩就本金问题发生争执,我主张甲先还的5万里,其中1.2万是利息,3.8万是本金,所以后面两个月的钱应该按6.2万计息;甲主张归还的是本金并非利息,剩余部分应该按5万计息,1.2万利息她会一并偿还;我俩争执不下,又找法官来调解了。


法官调差后认为,甲还钱时我俩未明确是本金还是利息,那么应按照先抵充利息,再抵充本金的顺序,所以我的主张是合理的,按照6.2万来计息。


例四:甲和我签订了一份借款协议,金额5万元,期限一年,利息12%,借款用途是购买生产设备;除了这笔借款,甲还跟我借了几次钱,约定都是年底还款,但是利息高低不一样,5万的这笔最高;年末甲收头有点紧,打算先还5万本金,春节后再还利息,我同意了;之后我给甲开了一张收条,只写明收到甲5万元还款,但未注明是那笔借款的还款。结果过来几天,我要求甲归还购买生产设备的钱,甲说我还了啊?!我说你还的不是这笔钱啊,于是我俩又来到法院。


法官调查后,认为甲虽然还了5万元,但是没注明是那笔还款,因为仅凭这张还款条,无法证明和我手里借款合同的一致性;这时如果我拿出一张5万的借款协议,利息比购买生产设备的低,那么法院会支持甲5万元是用于这笔还款。


还是这个例子,如果甲当时录音,问一句“这5万我是还跟你借钱买生产设备的钱哈,利息春节后给你。”我顺嘴回答“行!”,那么在法庭上甲出示录音证据,就是收条上没有写明,法官也会认定这5万还的是购买生产设备的钱,而非其他借款。


例五:甲跟我借了10万元,约定年底归还;后来我跟乙借了10万,于是告诉甲年底把钱还给乙就行了,并通知了乙,两人均表示同意;到了年底,甲因为经营问题还不上钱,乙找到我,要我还钱;我说没有道理,我让甲替我还钱,这事你俩同意了,找**嘛啊。乙不同意,于是把我起诉到法院。


法官调查后,认为我们三人间的债权转让表述是清晰的,而且三方都已确认了,找我要自然不会得到支持。


总结一下,还钱和债权转让需要注意问题如下:


1、借款人主张借款已还,但不能提供相关证明,依然要履行清偿责任;


2、通过ATM机还款,债权人如果否认,需要提供证明(还是上面的例子,比如甲是5月1日通过ATM机还款,我给甲开具的出货凭证是5月6日,则可认定这两万是购买货物,而非借款还款);


3、还款时未注明还的是本或息的,按先息后本顺序抵充;


4、收条内容和借款合同上内容存在歧义,不好认定借款人已经履行了还款义务(因此收条上信息务必明确,写明那笔借款已结清)


5、如果借款人能够提供录音或录像资料,证明已经履行了还款义务,法院会支持的;


6、三方或多方就债权转让事宜达成一致,并且各方无异议,则视为债权转让有效,具备法律效力。


归根结底,还钱时表述一定要清晰,并保留好相关凭证,于人于己都是必要的。


标签: