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供应链金融是怎样一个玩法?

点击: 时间:2018-08-31

文|胡小青

作者简介:你猜?


互联网金融是当下最热门的行业,其中又以互联网+供应链金融最受关注。那么什么是供应链金融?和互联网相结合,又是怎样一种玩法?今天就简单说说。

所谓供应链金融,不是什么新鲜玩意,银行已经玩了十多年了。举个例子:

张三开了家家具厂,今年6月我和张三签订了一份销售协议,总价值100万,约定12月份交货时付款。但是张三目前需要一笔钱用于购买原材料,眼下资金困难怎么解决?这时张三找到了银行,问有没有法子贷款。

因为张三的企业在银行的信誉记录非常好,加上我也是大型企业,银行审核后发现销售协议是真实有效的,于是同意给张三贷款。

在这个例子中,张三相当于把未来债权卖给银行,到期后我只要付钱给银行即可;而张三从银行获得资金后,只要支付利息就行。

这就是所谓的保理业务,简单的说就是借款人(一般是公司)将本公司应收款项在通过银行审核后,转让给银行并提前获得资金的业务。

传统模式下,个人和小微企业很难从供应链金融中获益。以保理为例,只有大型企业或出口型企业能通过它获得资金。互联网和供应链金融相结合,最大优势在于通过大数据解决了征信等方面问题,打破银行垄断,让更多小微企业从中获益。

那么互联网+供应链金融,目前有哪些模式呢?

首先是电商模式。这方面阿里当属老大,除了掌握大量用户数据,能提供完整的金融服务外,关键在于阿里掌握了整个交易的核心,牢牢把控住上下游企业。

第二是行业门户网站。比如上半年被爆炒的三六五网,起先不过是家房地产行业的垂直网站,后来推出安家贷成功转型为互联网金融平台;此外,搜狐的搜易贷(焦点房地产网)也有异曲同工之妙。

第三是物流公司。例如顺丰的嘿客,虽然并不成功,但物流企业做电商,然后转型做电商模式的供应链金融,理论上行得通。虽然顺丰尝试失败了,但并不能说后来者没有机会。

最后是传统企业。特别是各行业的上市公司,他们深耕行业多年,拥有深厚的行业背景、资源、上下游关系等有利条件。其实细分行业、打造供应链金融服务闭环,形成生态圈是未来发展趋势。从行业领头羊向“供应链金融服务商”转变,为本行业的中小微企业提供担保、投融资等业务,建立闭环金融生态圈的工作水到渠成。

供应链金融未来市场有多大?10-20万亿,这是一片真正的金融新蓝海,同行们加油吧!


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