干货： 6招判定P2P平台是否安全

文|王耀

作者简介：互金路上，我们一路同行。

随着总理在政府工作报告中提出鼓励金融创新，互联网金融在互联网+的风口上，可以说是一路狂奔，随着BATJ的加入，银行系平台的加入，国资背景平台的加入，上市公司的风投和并购的加入，让P2P平台可谓如日中天。

P2P的飞速发展的同时，也面临着不少的问题，跑路，提现困难，清盘等让投资者实在是爱恨交加，虽然各指导意见、支付新规和司法解释已经出台，但在监管细则未出台的真空期，作为投资人，如何判断P2P平台的安全？成为了很多投资者面对的问题之一。本文就从以下几个方面，谈谈如何判断P2P平台的安全。

一、平台是否资金托管

资金托管是判定平台是否安全的重要要素之一，一般情况下，托管平台相对于非托管平台要安全很多，主要体现在资金托管，平台可以不经手投资人资金，资金由第三方平台监管。当然了，投资人在选择托管平台时也一定要擦亮眼睛，首先要明白开通第三方支付通道≠第三方资金托管,纯通道模式是假的，托管型账户模式才是真的。二是要到托管平台去核实平台是否真的托管，不要被双方的托管协议给迷惑了。三是在注册后验证第三方机构的账号短信。如果这三种情况都符合，就是真托管。

二、平台是否存在自融或者资金池

据数据显示，很多跑路、提现困难和清盘的平台，90%以上涉嫌自融。凡是自融和资金池的平台，一定要远离，切记！如何判断是否自融和资金池，需要看平台与项目标的关系，所展示项目资料等等。

三、平台是否有风险备用金及担保

平台如果有风险备用金，相对没有备用金的平台要安全些，这也要看备用金的规模及先行垫付项目的额度，另外有担保的平台比没有担保的平台相对要安全些，同时，也要注意合作担保机构的资质，河北融投那么大，国资背景，不一样破产，积木盒子也受到了牵连。有担保也只能说相对安全。

四、看收益率高低是否安全

所谓安全只能说是相对的，行业数据显示，目前平台平均收益率在6%--18%，低利率也不一定安全，但高利率一定风险更大，投资人一定不要被高收益冲昏头脑，在投资中学会理性。

五、看企业项目是否假标及项目透明程度决定平台是否安全

在P2P平台中，跑路平台或出现提现困难的平台，有两种情况，一种是企业想做好平台，但是因为风控不严导致平台兑现困难，还有一种平台是一开始就是为了资金池或者自融，这类平台一般透过虚假项目，高收益率吸引投资者，这种平台投资者一定要远离，不管是收益率高低，如何判断虚假标，要看平台项目的信息是否充分披露，对于披露不够的，投资者一定要当心，一不小心就会爆雷。

六、看平台逾期是否有逾期公示或者逾期公示是否真实

作为平台来说，任何一家都不希望自己平台有项目逾期，但是运营到一定时间的平台宣称零逾期的，投资者一定要小心。大家都知道，银行风控很严格吧？相对于P2P平台而言，客户质量会高很多吧？都有逾期情况，只不过银行的逾期都有家长担着，一般人看不到数据，更何况P2P平台？所以对于运营一段时间的平台而言，宣称零逾期，绝对不真实。有些大的平台，现在已经做的比较不错，逾期进行公示。

另外，对于逾期的客户，如何制定贷后管理体系及保障投资人权益，需要平台去完善体系。同时给予真正的贷款者一定的逾期容忍期也是比较人性化的，当然，既然逾期就要对投资者进行补偿。例如在项目设置逾期容忍期上，项目逾期1--10天，贷款利息上调10%，项目逾期10--20天，贷款利息再上调10%，项目逾期20--30天，贷款利息再次上调10%，如果项目逾期超过30天，可以让担保机构代偿或者平台处置抵质押物。

如果按照这样说，P2P平台投资是否就万无一失？未必，还是那句话：网贷有风险，投资需谨慎。

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