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倘若5000万门槛一语成谶 网贷行业将陷五大“尴尬”困局

点击: 时间:2019-03-21

文|琳达

作者简介:她很懒,什么也没留下。


2007年,P2P风潮自英美登陆中国,其后P2P网贷平台就以几何级数式迅速增长。特别是近两年来,P2P行业呈现出冰火两重天的围城景观。然而,P2P雨后春笋般的增长速度必定伴随着诸多问题,因为“无门槛”、“无规则”、“无监管”,我国P2P行业一直游走在灰色地带,特别是2014年以来,跑路、自融、诈骗这些词总与P2P形影不离。

终于,今年监管层相继出台了三大政策,《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)、《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下简称《规定》)、《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》(以下简称《管理办法》),这三大政策意味着网贷行业终于不再是没“爹”没“妈”的孩子了。但是,也正是这三大政策,或将网贷行业推上了更为“尴尬”的境地。

尴尬一:只做信息中介,又鼓励创新?

《指导意见》积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新,激发市场活力。支持有条件的金融机构建设创新型互联网平台开展网络银行、网络证券、网络保险、网络基金销售和网络消费金融等业务。但又明确强调,P2P只能做信息中介,如果P2P只做信息中介的话,该如何创新

尴尬二:信息中介,实缴资本也要5000万?

近期,监管细则实缴资本5000万的消息传的沸沸扬扬,倘若是真的,那就是把P2P平台逼上了绝路,据了解我国约85%的平台未能达标,如果只做信息中介的话,有必要实缴资本5000万吗?

尴尬三:做银行资金存管,被银行拒之门外

《指导意见》指出,“除另有规定外,从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,对客户资金进行管理和监督,实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。”也就是说,P2P平台若想要继续生存下去,就必须找个符合资质的银行进行资金托管。

其实,较早前就P2P网贷行业就提到由银行来做资金托管这块业务,但是目前来看,向来高冷的银行对对这块业务并不感冒,似乎只有几家商业银行有此意愿,据了解,仅是有意愿的几家银行对P2P平台要求极高,动辄实缴资本1亿元的的门槛,有几家P2P平台能达到这一要求呢?有业内人士表示,目前寻求银行合作做资金存管业务,需要排队等候,并且存管成本也比较高。

尴尬四:风控什么的都是浮云,实缴资本5000万就是极好的?

P2P平台靠不靠谱,最重要的是风控,严格把控好每一个项目的风险,才能保障投资人的本息安全。不能以实缴资本为唯一评判标准,实缴资本5000万依然不能避免跑路现象的发生。而对于一些小而美的平台或者是一些优秀的民营系平台来说,或将面临被行业拒之门外的危险。与政府号召的“万众创新,大众创新”的口号不符,5000万的标准将不利于行业的创新与发展。

尴尬五:本以为迎来了“春天”却迎来了“生死劫”?

对于在灰色地带游走的P2P行业来说,健康有效的监管政策的可以更有效的促进整个行业健康有序的发展。如果,根据流传的监管细则版本,“平台定位为信息中介,不得设立资金池,须与银行进行资金存管业务,实缴资本5000万以上等要求。”无疑是将P2P行业推入另一个深渊,多数平台将迎来“生死劫”。

好在是,真正的监管细则尚未出台,P2P行业还有机会。P2P是一个新兴产业,兼具金融属性和互联网属性,不能按传统金融的套路去管理。过严会管死这个行业,过松会成为一纸空文形同虚设。相信,P2P监管部门一定会慎之又慎。P2P发展应以行业自律为主、政府监管为辅,平台更是要守住经营底线,避免自融、资金池等行为,只有这样才能在激烈的竞争中生存下来。


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