从宝都e贷跑路看如何考察好的网贷平台

文|岭南鲜少

作者简介：一份责任、一份担当、一份坚持，幸福一个家庭。

国务院总理李克强9月16日主持召开国务院常务会议，提出众筹促融资，鼓励发展实物、股权众筹和网络借贷，有效拓宽金融体系服务创业创新的新渠道新功能。

一方面国家高度支持互联金融的发展，银监会等部门相继出台和完善互联网金融的监管措施；一方面从事p2p网络借贷的平台问题层出不穷，关门跑路浪潮一浪盖过一浪。

在野蛮生长的行业中，在鱼龙混杂的浪潮里，要求网贷投资人有一双火眼金睛、能辨明是非，去伪存真、去粗取精，真正掌握考察平台的能力和技巧。

无独有偶，宝都e贷也于9月17被爆跑路，下面笔者便与大家分享下从宝都e贷平台上粗浅地看出一些问题：

一、平台上无公司注册地址及工信部备案号，投资人无法查询；

二、个人借款信息中个人信息为空白：

对一个借款人的个人信息都未曾考察的平台，会是一个负负责任的平台吗？

三、有拆标借款的嫌疑：平台上一个名为”李某路虎车辆质押”的20万借款标，疑似被拆分成了三个分标进行发布。

四、授信额度过高

一台车辆评估价值为15万，平台为其授信15万？授信15万是如何得来的呢？难道仅仅凭借其车辆剩余价值便可得来吗？可见平台风控能力欠缺。

五、平台与客户签订的借款合同不严谨，主要体现在两方面：

1、借款金额只有小写数字，而无大写，而且填写的非常随意，缺乏严谨的态度；

2、从平台上发标情况来看，该借款标为质押借款，但合同确实签订的抵押借款合同

从以上几个方面，稍微用心的投资人便会发现该平台缺乏责任心，做事敷衍，风险把控能力差等问题。但为什么还是会有那么多的投资人会上当受骗呢？笔者认为，众多投资人只把眼光关注在收益问题上，而忽略细节，殊不知，细节才是成败的关键。

下面，笔者从个人的观点来谈谈如何考察一个网贷平台是否靠谱、是否值得信任、是否会为你的财富带来真正的保值增值。

一、考察与回访

首先、投资人在准备投一个平台时，先观察其平台上已有的标的情况，确认其标的信息是否完善、透明；同时，通过网络等渠道，了解该平台的背景、口碑、能力等。

其次、如果有机会或实力，突击去平台办公地址考察，观察其业务办理流程、抽看其业务办理手续，是否与其平台上披露的信息相符。

再次、即使在前期考察后，觉得平台真实可靠，也先不要大批量资金进入，先投一小部分“试水”，慢慢观察，而且要在投资过程中定期不定期的回访平台，千万不要怕麻烦，毕竟涉及到自己资金安全。

二、管理团队是否专业

首先、考察管理团队学历背景、虽然学历不代表一切，但学历确是影响一个人的价值观等方面的重要因素，足够的知识积累才能够更好地处理问题和预判未来方向。

其次、考察管理团队的行业经验，如果一个管理团队的成员曾经工作与金融毫无关系，那么这种平台千万不要去触碰。笔者曾见过一个平台高管简历大致如下：2006年从警察学院毕业，却对金融行业有10余年的经验。如果是你，你会怎么看？

三、信息披露是否完善

首先、看公司简介是否完善。这个怎么看呢？有的网站对公司的介绍潦草至极，有的包装的有些夸张，不切实际。

其次、看标的情况，比如上面举例的宝都e贷，其标的信息中连借款人最基本的介绍都没有，这些是很简单也很明显的雷，只要稍微用心，便能识破。

再次、看所示图例清晰度。还是宝都e贷，其标的中的图片模糊不清，无水印标记，谁知道图片是否是其从其他网站拷贝过来的呢？

四、投资回报率是否合理

首先、投资人莫要一味地追求高利息，俗语有云“高回报高风险”，几年前甚至现在还有50%、100%的年化利率，试问有那个借款人、什么行业能背负如此高的利息呢？我想只有贩毒有可能。

其次、尽可能了解平台线下业务回报率。如果一个平台一方面尽可能地用高回报吸引投资人，另一方面线下业务利息不能覆盖投资回报，势必会出问题。笔者以自己所在城市的两家平台举例（平台名不便透露），其线上融资成本为年化18%-19.2%，加上投资客户充值费用2‰-3‰/笔，公司运营成本每个月为30万-40万，这样粗略算下来，其资金成本在2%-2.2%/月，但其线下业务利息为1.8%/月，谈到这里，大家应该明白这些平台未来会是什么样了吧！所以，笔者认为，网贷平台利率应在15.5%以下才为合理。

五、业务模式是否安全

现在的网贷业务模式总体归纳为三种：信贷、抵押贷、质押贷。关于这三种业务模式的优劣性对比，笔者在前面的文章中已详细总结。

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