网站地图 最新更新 融城网-专业贷款知识服务平台
当前位置:融城网 > 在线贷款 > 网贷资讯 > 网贷高手进阶之七:判别平台项目优劣

网贷高手进阶之七:判别平台项目优劣

点击: 时间:2019-03-28

文|网贷五哥

作者简介:网贷五哥,热爱生活。


2015年有一个新的动向,真实业务的大平台、老平台,坏账累积,撑断资金链,致提现困难,如起点贷、速可贷、紫枫信贷、融易融等。

这类平台特征:上线时间比较早,有信用借款业务,无托管,当然也没有实质性融资担保,多为备用金或一般企业担保,平台承诺本息保障。从根本上说,是风控能力不足。

P2P的业务,本身就是属于次优的(最好的肯定在银行);仗着抵押充足,抵押在债权层级里一般都属于最优先受偿级别,能够对抗终极风险,忽略那些瑕疵的授信条件和银行贷款走流程的漫长时间,以及各种条条框框和隐性费用,使得风险可控并且拥有巨大的市场。

被誉为“生命线”的平台风控能力,指的就是平台“次中选优”,并且把保障措施做充足、做完善的能力。可惜的是,这是个新行业,很多平台并不具备适当的风控能力,导致很多劣质的业务在它们的平台聚集,这也是有人说P2P是在“接盘垃圾债”的根本原因。

如何评价平台的业务是否优质?说实话不好评价,而且往往是“劣币驱逐良币”,在短期内往往表现为“优质的竞争不过劣质的”。这里,我大概介绍2种思路,供大家自己分析、思考:

一是衡量平台的能力与所做业务需要能力之间的匹配度(如果有合作方,还要将合作方的能力考虑进来)。每种类型的业务都有自己的风险点和风险控制难易程度,而且经常是“难者不会,会者不难”,我们要做的,就是查看运营团队(包括合作伙伴)的能力背景,了解平台所开展业务的风险控制能力要求,衡量这种能力与要求之间的匹配程度。在之前的章节有详细的讨论,此处不再赘述。

二是根据平台所关注的业务类型、收益水平,判断平台在同一区域中所扮演的角色,避免做接盘的。从外部看,平台之间似乎是同质竞争,业务都差不多,实际上差异很大。因为各平台的风控标准不同(包括信用审核和抵押物的要求),导致各平台的业务质量差异很大(这种差异在银行之间也存在,但是整体差异比较小,而P2P平台之间业务质量差异很大)。很多大都市的平台,竞争激烈,缺业务,同一个借款人,一家家先后借下来,就成了互相接盘。越往后收益越高,但是风险越大。

大致原则是,风控要求严的(比如有融资担保公司二次审核的)、收益低一些的是较为优质的,风控较松的(可能会采取一般担保或者备用金模式)业务质量会差一些,可能还有一些更差的业务会流向民间借贷(因为它们更强调抵押物)。投资人一定要注意,要避免把接盘的平台业务当“香饽饽”,它们的业务真实,但是质量很差,而且就算是实地考察,往往也难以看出问题。有一些考察人不懂,四处考察,以为业务真实就安全,将来可能会死的很惨。真实的垃圾业务大把;投真实的垃圾业务,还不如投自融。

还有一个办法,就是假扮成借款人,与对方的业务人员沟通一下,看看他们对借款人的大致要求,看看是否靠谱。虽然业务人员的话会有一些夸张,但一定程度上也能反映一些情况。

以前都是假业务的风险,诈骗、自融;如今“真实的烂业务”比自融风险还大。真实未必优质,选择有行业经验、风控水平高、严谨的平台尤为重要。

最后补充几句。经常会有网友问,你们竞争很激烈吧?我想说,从投资人的角度看,是竞争激烈;其实从我们网投网的角度看,我没有感受到竞争,因为我们的要求太严,规范性比较强,我所看到的,更多的是接盘的,我们做不了的很多客户,流向其他的同行。看似同质竞争,其实背后的差异很大。


本文系网贷五哥《网贷高手速成》授权连载,转载请注明出处。

该系列内容包括:

1、平台的风险及其产生原因

2、什么样的平台会跑路

3、什么样的平台会提现困难

4、如何把控平台的风险

5、常见6种保障措施的好坏优劣

7、常见16种业务的潜在风险

8、如何从根本上实现安全投资

9、如何确保投资人资金安全

10、如何识别平台项目真假(自融)

11、如何判定平台项目质量(风控)

12、如何预知平台保障是否靠谱


标签: