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P2P平台十月以内阵亡的原因有哪些

点击: 时间:2018-10-13


随着互联网金融的快速发展,P2P理财日益流行,可能还有很多朋友不太了解所谓的P2P理财到底是什么?

P2P是一种通过互联网进行借贷的模式,P2P金融又叫P2P借,Peer-to-peer或person-to-person的简写,意思是个人对个人。自从网络借贷平台引入中国以来,P2P金融模式作为国内一种新兴行业,在中国蓬勃发展,百花齐放,迅速形成了一定的规模。

从国内P2P网络借贷行业的发展历程来看,国内P2P网络借贷行业的生命周期可以分为萌芽期,初创期,行业整合期,泡沫低谷化期,正规运作期这五个时期,每个时期都有自己显着的特色。但是这五个周期以具体的时间来划分的话分为两种情况:一是平台在十月以内就阵亡的,二是挺过十月以后还稳定发展的平台。

平台在十月以内阵亡的原因是:

一、融资人盲目跟风。

 互联网创业是现在最热门的话题之一,很多人选择创业方向时就会想到如火如荼的P2P网贷。当前的P2P繁荣是一种假象,行业发展尚未成熟。大部分投资者对P2P网贷也还未真正了解, 没有很好的辨识网贷优劣的洞察能力,往往会选择投资回报更高的P2P平台。然而这些高息平台就是让投资者“踩雷”概率最大的。另一方面,P2P创业者们之前也根本没有这方面经验,既不懂互联网,又不懂金融,更不懂风控. 对借款人的审核并不严格,导致平台借款逾期增多,产生大量坏帐,不知道如何成熟高效利用所获的资金。在这个“无准入门槛、无行业准则、无监管机构” ,“三无”行业中,在参与者都不成熟的前提下,只一味的盲目跟风,在探索中前进。导致行业内的P2P企业鱼龙混杂,投资风险极高。

二、投资担保公司转型

在“互联网+”成为国家战略的背景下,每一个行业都寻找着互联网时代的转型升级,而金融行业格局的蜕变早已开始。不过,我想说的是,在未来的P2P网贷市场中,担保公司现在所宣称的优势将逐步淡化,甚至消失。而现在,大部分担保公司还没有意识到这一点,或意识到了,也不愿放弃眼前利益,大刀阔斧地变革、转型。

所谓的担保公司从本质上看,是为投资人服务的。为了保证投资人利益,担保公司对借款人进行头一道评级和风控,并为其担保。有了这个担保,投资人就会放心地把钱贷给借款人。然后借款人拿到钱后,会拿出N%的服务费(担保公司主要收入)给担保公司。从商业的角度看,借款人是担保公司的客户(衣食父母),为但保公司创造利益。

既然担保公司是为投资人服务的,就应该完全站在中立的角度,对借款人进行全面评估,为投资人把关。那就不能收借款人的“红包”,必须保证完全的中立性,这样担保公司的担保才有价值。那但保公司要怎么赢利呢?向投资人收?要知道P2P网贷平台的投资人可能就是普通大众,甚至是“屌丝”,让他们放血,怎么可能?所以投资担保公司才会面临着转型。

然而,拿人钱财,替人消灾,借款人,投资人,对此心知肚明。有些事情也可以睁一眼闭一眼了,大家都这么玩,也就只能跟着了。这也是为什么,银行贷款都有担保,但坏账率还这么高的原因。但不过,久而久之,投资人对担保公司的担保越来越不信任。

在这种不信任下,大量的投资担保公司死亡,对于平台优选第三方合作机构也是很难实现的任务。这里面存在双向选择的障碍。

三、运营成本过高

因为金融行业本身是依靠规模及杠杆来产生资本回报率的,虽然说P2P看上去门槛不高,但如果要想架构一个安全、可持续发展的平台,其投入还是非常巨大的,没有一定的规模根本玩不下去。

在加上没有强大资源支撑,其客户获得成本、风险识别成本、不良催收成本,担保成本等是难以承受的。在前期平台还处于不稳定期,有些P2P创业者们想要在竞争激烈的行业中崭露头角,不惜大量投放广告,制造声势,但殊不知其规模越大越难控制、越不安全,中国的P2P创业者们显然更不愿意小富即安,小而美的平台不容易生存。久而久之就会产生因较高的资金、营运成本及不良率而最终难以形成规模并盈利,造成了一个无法绕开的矛盾与死结。

四、恶意跑路的

撕掉P2P繁荣的假象,真正的P2P正在步入寒冬。对民间融资公司来说, P2P金融看上去几乎没有门槛,开办成本远远低于线下公司。 在网上架构一个可以吸纳公众资金的平台,无论是基于吸金效率的考虑,还是玩砸后需要承担的社会成本(含犯罪成本),P2P均是一种更好的选择。

在宏观金融环境未变、P2P产品同质化的前提下,会导致相当一部分将P2P视同集资通道的企业和个人也纷纷加入其中,甚至欺诈平台建立的老板本来就是骗子,他们抓住部分投资人的贪婪心里,包装出一个理财平台,又由于没有监管机构的监管,利用虚构借款人信息,以高利率为诱饵,通过虚假宣传、秒标等形式,吸引投资者大量资金后卷款而逃。网贷平台跑路事件,再次敲响P2P行业警钟。

论平台本身存活的发展周期,现实中确实存在安全周期。问题平台的爆发期主要在0至10个月,其中前3-6个月尤为关键。也就是说,确实存在一个草创高危期。如今好平台不多,认真分析选择才是王道!

金融的多事之秋,对P2P平台来说既是机遇,更是挑战,要想在短期之内解决盈利问题的平台,应该努力自求平衡,等待破茧成蝶的那天。对于已引入资金的平台来说,当务之急并不是放大规模,而是修炼内功,打造团队,努力学习、总结经验与教训,不要妄言颠覆。最重要的大家必须冷静下来直面自己的任务。


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