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今天,中国银监会也说出了实情!

点击: 时间:2019-07-17


截止9月末,16家上市银行不良贷款合计为9079.82亿逼近1万亿,整个银行业金融机构不良贷款逼近2万亿,9个月猛增5000亿!9月份30天时间四大行各项存款流失4474亿,贷款额6年来首次负增长!然而这就够了吗?

银监会也质疑的2万亿不良贷款

9个月时间16家上市银行不良贷款猛增2396.44亿,逼近去年全年水平!整个银行业金融机构不良贷款逼近2万亿!银行的公开的财报却被质疑,就连监管层也表示被低估。

我们来看几组数据,目前银行业金融机构新增逾期90天以上贷款同比增加330%,要知道目前逾期90天的贷款如果有充足的抵押物和担保就暂时不会被划定为不良贷款!同时国家鼓励银行延期贷款,这里面还有多少不良贷款没有记入!加上为了业绩考核,一些银行将部分不良贷款腾挪到预警名单里,这部分也将暂不计入!

今天,银行不良贷款被低估这一说法已成为银行业及监管层的共识。银监会表示目前不良贷款反映还不够充分,部分机构贷款质量真实性需进一步夯实!

3万亿准备金,真够了?

银监会近日表示目前银行业金融机构拨备覆盖率(拨备/不良贷款)为168%,可用于抵补未来贷款损失准备3万多亿,远高于目前暴露近2万亿坏账,也就是银监会认为当前银行业的风险为可控状态。

但是我们需要明白,坏账准备金3万亿,公布的这一数字肯定是当下的极限,而2万亿坏账也承认是被低估,甚至被严重低估。部分银行的拨备覆盖率远低于平均水平,逼近监管红线!其中中行、工行分别为153.72%、157.63%,直接逼近监管红线150%!前段时间已有多家银行向银监会求松绑,放宽拨备覆盖率,如果没到“告急”的地步,银行们也不会组队求助监管层!

银监会一旦松绑,银行就可以调动拨备来核销不良贷款,维持自己的盈利水平。目前四大行的盈利水平虽然跌入零时代,但也还没到跌停的地步,加上拨备覆盖率也只是逼近红线还没正式触及,所以暂时银监会给出的回复是“松绑”还需考虑。可以预见,随着坏账的继续爆发,放松拨备覆盖率 比 放开存贷比更容易让行长们兴奋。

目前进入预警名单的贷款比去年大幅飙升66%,远远高于不良贷款率的增加,三季度达2.8万亿为不良贷款的1.5倍!今天3万亿的坏账准备金,如果有银行还以为空间很大,没有压力,那离破产可能真的不远了!

不存不贷,银行怎么了

存贷比被取消后,银行不但不用疯狂扩大存款规模,还可以透支。在盈利越来越难的情况下,存款还要银行付出利息,并且这一利息却一路上升,银行的压力明显加大。数据显示,现在一些银行的存款构成中活期存款占据了重要位置,取代了定期存款。拿农行举例,9月底农行定期存款6.03万亿,活期存款达6.9万亿,这种情况下农行下调活期存款利率0.05%,一年就节约了250亿!

另一方面实体经济下行,不良继续飙升,银行拿到了钱却不敢贷款。年关将至,甚至传出一些银行将全面停止放贷,虽然被否认但是也被银行承认了年底资金确实紧张,可能会停贷。今天,竟然有银行开始展开全面限制存款增长速度。曾经银行引以为傲的低息揽储,高息放贷的超级盈利模式,今天却成为银行的痛点!

存款变成了麻烦,被逼到要控制存款增长速度。存贷比删了,本可以敞开放贷,行长们可高举酒杯,却沦落到进退两难,回家带娃。拨备覆盖率逼近红线,求监管层放开,却被告知还可以盈利,暂不“松绑”。未来三年比工厂更难熬的,是一些还在高息揽储,不转变的银行!


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