e速贷的问题有多大？

5.20日，有人爆出广东惠州的e速贷被经侦突袭，并以涉嫌非法集资为由，带走有关人员进行调查。

以前没怎么听说过这个平台，初一听下来，以为又是一家搞自融或者诈骗的平台被查处了。

但当5.23日，我打开e速贷的官网，仔细研究了一遍后发现，这个平台很可能是无辜的，至少不存在严重的问题。

为什么这么说？

因为他不符合我总结的30个不投的中大部分标准。

下面是笔者3年的投资经历下来，总结的一份负面清单——30个不投，满足其中任一条件的平台，就应该引起警惕：

这30个标准，可以认为是个负面清单，符合这个清单任意一项的平台，要引起警惕，对照e速贷，我们来看下：

营销模式

1、开豪华门店的，不投（e速贷的线下机构不是很多，主要都是资产端的分公司，包括上海、成都、中山，也没见到豪华场面）

2、靠业务员拉客户的，不投（34万用户，主要都是通过网上发展的）

3、大肆做广告的，不投（没有地铁、电视等昂贵广告）

4、拍胸脯说保本保息的，不投（未见到此类承诺，安全保障措施主要是抵押和风险备用金）

5、明星代言的，不投（没请过）

核心团队

6、高管不是股东的，不投（创始人就是董事长兼CEO，简慧星）

7、股东不参与经营的，不投（大股东就是高管）

8、老板天天作秀的，不投（较少）

9、老板简历造假的，不投（介绍朴实，例如介绍简的文字：1984年出生的80后，热衷于IT技术的研究，在信贷行业深耕细作五年之久，对传统金融有着不同寻常的认识。以勇立潮头的果敢，率先打造了国内最早一批“互联网金融”P2P网络借贷平台。于北京大学EMBA工商管理班进行深造，深入学习资本运作管理。）

10、高管没有金融背景的，不投（创始人这块稍微弱点，没有银行背景，原来是给金融企业做一些IT系统；e速贷整体的团队水平较为一般，无论学历还是工作履历，还是差了点，还是受到地域的限制了）

11、创始人没有本科学历以上的，不投（创始人的学历没有明确披露）

12、没有CIO的，不投（有技术负责人，平台是自主开发的）

平台与技术

13、运营时间短于6个月的，不投（6年的老平台）

14、没有手机app的，不投（有）

15、三四线城市的，不投（这点符合，惠州属于三四线）

16、网站没有做ICP备案的，不投（有做备案）

17、电子合同没有电子签章的，不投（有时间戳、电子签章）

18、网站没有做SSL加密的，不投（网站是https打头，做了加密）

信息披露

19、网上有大量负面消息的，不投（很少负面）

20、没有论坛的，不投（有论坛）

21、借款人信息不详细披露的，不投（非常详细，例如车贷，有车辆的照片、行驶证、抵押文件等）

22、没有定期报告披露的，不投（每月披露报告，利润数据也披露，比较详实）

23、不接待随时参观公司的，不投（未能核实）

24、不允许任意核查项目的，不投（未能核实）

产品/项目

25、超过10%的活期、实际年化收益高于15%的定期，慎投（15%上线，收益偏高）

26、借款企业与平台是关联方的，不投（大部分都是小额的车贷、房产抵押贷款，关联可能性较小）

27、没有材料证明做了资金托管的，不投（签约了南粤银行做资金存管，但没有上线，但至少表明了平台的一种态度和自信，至少目前为止是没有做托管的）

28、是债权转让，但是不披露原始借款人的，不投（大部分都是直接撮合，债权转让标较少）

29、多个债权打包，然后拆分成份额发售的，慎投（没有发现）

30、说有担保，连个扫描文件都没有的，不投（披露详实，但还是有部分项目也没有抵押权证的文件）

通过上面的分析发现，常规的检验标准，e速贷都是能够通过的，笔者有理由相信，这是一个相对规范和稳健的平台。比如在信息披露程度上、在项目的资料详实程度上、股东参与的深度上、宣传的自律上、经营的时间上，都是做足了功夫。

唯一可能的问题，就是这些项目是否虚构？但如此详实的披露，要造假是比较困难的，造假成本非常高。

如果最终证明，e速贷是清白的，那么说明这套筛选标准，是起作用的；如果最终证明，存在严重违法问题，那就说明，我们的投资筛选标准，必须进入到第二阶段：

即，要注重项目真实性的考察，并且这种考察，不能仅仅停留在项目信息披露上，而是要深入到现场，做核实，这就要靠投资者的的权利代表组织-投监会，来随机、定期抽查项目。

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