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为什么那么多平台会出现提现困难?

点击: 时间:2018-06-20

从网贷天眼最新发布的数据看,截至到2015年6月30日,网贷行业平台数量达到4056家,其中在运营平台2045家,环比下降5.89%,与此同时,新增问题平台77家,同比上升37.5%。问题平台与在运营平台基本持平,行业淘汰率接近50%。单看问题平台数据,近期出现的问题平台中除了跑路、自动停业以及经侦介入之外,仅提现困难就占比30%,并且出现提现困难的平台,运营时间普遍偏长。那么为什么p2p平台这么容易出现提现困难呢?

开篇之前,有必要重申:任何事情的发生都是内外因素交错的结果,但是内因是主导。

首先谈内因

造成资金链断裂,首当其冲想到的就是拆标。拆标分两种,拆时间和拆金额。拆标的目的无外乎是为了增加客户的投资意愿,降低流标率。拆标中,比较容易导致资金链出现断裂的就是拆时间的标了。假设一个1000万借款标,借款期限是10个月,为了迎合网贷投资人1-3月投资期限的偏好,很多平台会把标拆成10个1000万的1月标。头一个月标还本付息完毕,下月标没有及时跟上,流标的话,平台就会产生1000万的现金流压力。随着标的数增加和标的金额的增大,平台产生的资金压力也就可见一斑了。

其次,平台运营被羊毛党绑架。目前网贷平台获客渠道广泛,除了传统的广告、cpa cps导流外,为提高营销效果,美化数据,羊毛群也成为各平台营销倚重的渠道之一。但是羊毛党多以撸为主,为利而来,利尽而散。平台如果不能将羊毛党很好地转化为真实投资用户,一旦优惠红利消失,必将造成羊毛资金大量撤离,此外,羊毛党不同于真实的投资用户,该人群对平台的忠诚度极低,一旦出现风吹草动,羊毛党往往大肆债转。短期看,羊毛党会让平台营销活动增色良多,但是从长远看,反而加大了平台的资金运营压力,甚至让平台被羊毛党绑架,不得不以高价留住稳定性较差的羊毛党。行业内,被羊毛党活活撸死的平台不在少数。

平台自设资金池,挪动资金。虽然监管的四条红线明确禁止平台自设资金池,但是仍然不乏有平台倚重资金池来增强流动性。资金池里面的钱哪里来?股东背景强的以自有资金补充,但是自有资金毕竟有限,往往捉襟见肘。有风投送钱来的,自然是好,但是行业红利期已过,精明的风投早已收紧钱袋子,没有规模、没有盈利风投也不傻。一方面先天不足,资金实力不够,另一方面,平台刚兑捉急。所以不少平台把手伸向了网贷投资款,由此打开了潘多拉魔盒。投资资金如若不能与借款标的一一对应,在不断加大的风险敞口下,平台早晚要踏上火线。自融这种行为就更不用说了。

再谈宏观环境

2016年被行业喻为监管元年。监管意见征求稿虽然给了18个月整改过渡期,但是各平台并没有搭末班车的意图,一开年行业并掀起了轰轰烈烈的整改热潮,譬如下线曾经风靡一时的活期理财产品、大批量关闭线下门店。各平台在紧张整改的热潮中,经侦、工商等部门也没有闲着。从之前的事发之后的侦查,转变为事前的排查。行业整体走向规范之际,实力较差的平台往往难以扭转局势,走向合规,加之金融行业能在负面风口上侥幸存活的还是极少数,挤兑死是必然。

外环境恶劣,违约率居高不下。目前我国经济持续下行,产能过剩,企业间三角债频出,从银监会最新公布的信息看,2016年一季度商业银行不良贷款飙升至1.4亿元,不良贷款率达到1.75%,较上季末上升0.07。银行尚且如此,以次级债起家的p2p行业自然受到极大冲击,行业内宣称的0坏账,让不少人呵呵。随着待收规模的增大,平台如果不能有效控制坏账,在资金实力不足的情况下,现金流往往崩断。近期老平台四达投资爆出提现困难,便是如此。在外环境整体风声鹤唳的情况下,单纯谈自身风控如何牛逼,无非是掩耳盗铃而已。

此外,一个地区爆发问题,往往还有连锁反应。南美洲的一只蝴蝶煽动翅膀,尚且可以引发一场巨浪,何况当地一家公司出现了问题,自然也重挫了一部分投资人的信心,也极其容易引发灰心丧气的投资人的挤兑潮。年后上海线下理财连番暴雷,违约产生的待收数据一波波上涨,有线下财富公司本身就不合规的原因,但是何尝不是由点及面带来的区域性风险、产品、投资人重合度高,一旦某一个区域某一家平台出现风险,同质平台最先遭受波及。


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