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从团购现状看p2p网贷的未来

点击: 时间:2019-04-02


随着近期E速贷、四达投资等老平台接连暴雷,各类负面新闻频出,行业悲观情绪在蔓延,不少人甚至断言P2P网贷行业投机时代已经终结,网贷会像团购行业一样,从千团大战、百团大战之后变成数家争霸。这些论断有其形成的背景,但如果我们深入分析两个行业的异同,会发现一些未来的趋势。笔者认为,网贷行业还将大踏步跨越发展,团购的今天未必是它的明天。

一、团购往事

2010年到2013年,团购市场风起云涌,号称千团大站,现在剩下几家?

1、美团。有强大风投背景,2015年吞了大众点评网,现在号称团购第一站。

2、糯米网。起于人人网,后卖身百度,改名叫百度糯米。

3、聚美优品。专注化妆品团购,上市。其竞争对手乐蜂卖身唯品会。

4、格瓦拉。专注电影票团购,2015年卖身阿里影业。

5、团800。团购第一导航站,其流量一度超越美团,现在已经没落,转型中。

这大概是团购界最强选手们的现状,从千团大战,变成百团大战,最后能拿出手的不到10家。

二、P2P网贷与团购的异同

自从2007年拍拍贷把lendingclub的模式从美国搬到中国,p2p网贷这个词十年间已经传遍中华大地。据不完全统计,网贷平台高峰期近5000家,比起当年团购行业的千团大战,有过之而无不及。不同于团购网站倒闭潮引起的小小波澜,网贷平台停业、跑路潮引起了巨大的社会反响,以致中央和地方政府出台各项政策,以防止系统性风险,群体性事件的发生。

为什么会有这么大的差距?

因为P2P网贷属于金融行业,涉及到投资者的真金白银,不同于团购网站这种一般性商业体。有专家发文称:“P2P不允许创业失败,败者无善终之路。”行业属性注定了P2P网贷的悲壮和诱惑力。

三、P2P网贷会重蹈团购覆辙吗?

有人说99%的网贷企业都会死掉,我不认同这种观点。但行业走向集中却是必然的。网贷行业会集中到什么程度,会像团购一样,最后整个行业的资源都集中到前几名吗?我认为不会。

1、p2p网贷资源的复杂性

团购和p2p网贷看上去很像,团购是连接商家和客户,P2P网贷是连接资产端和资金端。但实现难度完全不同,团购网站要连接商家很容易,P2P网贷要连接资产端却很难,尤其是要减少坏账率,连接优质资产端更是难上加难!比如业内较有名的X贷网,其员工超过6000,大部分都在资产端。谁拥有了优质的资产端,谁就把住了P2P网贷的命门!而要垄断优质资产端,需要付出极大的人力物力财力,需要跨越多行业(比如车贷、房贷、各类供应链等),谈何容易。

2、特殊资源的不可复制性

不同于团购这种纯商业的竞争,P2P行业的特殊资源很多,以江苏X鑫贷为例,其背靠国家开发银行和江苏省政府双重背景,无论是在资产端和资金端,都有无可比拟的优势。尤其是在江苏省内,一方面他可以凭借背景资源几乎零成本获取资金端资源,同时在资产端也有强势的选择权。从某种意义上说,X鑫贷已经是一个类银行的存在。拥有这种不可复制的特殊资源,虽不一定能做到很大很强,但只要不犯错,称雄一方是没什么问题的。这种特殊地方势力的存在,也对P2P网贷行业形成自然垄断构成了极大的阻力。

3、垄断的收益不足以掩盖风险

不同于团购,P2P网贷属于金融业,金融的本质是经营风险。团购网站当然是做得越大越好,做到行业第一,就能攫取大部分的行业流量与利润,强者俞强。而网贷行业却有风险控制这把达摩克利斯之剑悬于头顶,任你多大流量,多少待收,多大名气,一旦风险没控制好,大厦就可能一夜倾倒。所以说P2P网贷的资源会在一定程度上集中,却不足以形成团购那样的巨头。因为比起体量,风控更加重要!

所以,虽然网贷行业最终肯定会大浪淘沙,但绝不会硕果仅存。网贷行业在未来很长一段时间都会保持百花齐放,百家争鸣繁荣景象。


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