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互金高管参观监狱,平台安全要如何塑造   

点击: 时间:2019-02-21


  近日,上海互金协会组织地区内50名p2p高管参观某监狱,意在通过铜墙铁壁下的教育,提高从业人员的自律性,杜绝“非法集资诈骗”等违法犯罪事件的发生。不仅参观监狱,下一步,活动组织者还将组织参观法院和检察院。

  这不禁让笔者想起过去,在笔者的初中年代,当时所处的社会环境并不太和谐,打架斗殴事件频发,当时就读的园林式学校也受到了一定影响,不少学生参与了一些涉黑的社会团体,并给学习带来了不少麻烦,学校为了教育学生,大规模组织同学们去参观看守所,意在通过这种方式,给学生发出警示:违法犯罪没有好下场。后来,老实的同学依旧安安分分读书,而平时那些有思想暴力倾向,又接近涉黑组织的,终究还是因为犯法进去了。

  一开始就选阳关道的,终究走向了光明,而选独木桥的,终究会不慎落水。组织高管参观监狱,并不能对p2p行业安全、哪怕是上海地区的行业安全起多大作用,这更多的是一种形式、一种出自道德上的呼吁。在庞大的市场面前,自律不是促使行业更规范和更安全的根本因素,在巨大的利益诱惑面前,也不是道德和良心能够约束的。

  那么,行业安全该如何塑造呢,或者更具体的说,平台安全该如何塑造呢。

  在历经了这么多的负面以后,在外行人看来,所谓p2p理财,实质就是非法集资,但凡遇到持这种观点的人,笔者只能相视一笑,不多做辩解。这些年,行业渐渐的摸索出许多能让平台更安全的办法。

一、降低利率

  平台降息在行业已经是大势所趋,有的平台一年连降两次利息,短期来看,对投资人是一种伤害,不少投资人对自己投资的平台降息愤愤不平,但远了来说,对大家都好。高收益高风险是常识,多少高息平台最后的结果是跑路倒闭,大家有目共睹,抱着撸一把羊毛就走的心态,迟早会成为接盘侠,行业平均年化收益已经降到了12%以下,部分平台年化收益仍保持在15%左右。平台运营成本日趋上升,特别是小平台,生存形势比往年要严峻,在资金大量流入大平台的趋势下,小平台以高息吸引用户,也是有苦难言,也并非是长久之计,适当的降息,对平台来说是一种减压,对投资人来说也更安全更负责,毕竟,高息平台,自己投着也心虚。

二、银行存管

  银行资金存管,是指P2P平台将交易资金或平台相关风险备付金等存放于第三方账户(银行账户)上,由银行管理资金,平台管理交易,做到资金与交易分离,使得平台无法直接接触资金,避免客户资金被挪用。尽管不少业内人士对银行存管提出了异议,认为存管的p2p平台当中,也有约成的平台尚未落实存管,但笔者依然很看好这种模式。这相对以往资金在平台交易来说,资金在银行进行交易操作,安全上又更进了一步,一方面,资金存管以后,平台若想挪用资金,步骤和难度有所增加,另一方面,能避免平台资金池的累计。虽然银行资金存管在技术对接上有一定难度,尚能一时间落地,但p2p平台跨越的这一小步,却是行业迈进的一大步。在投资资金存管的同时,风险备付金也实现存管或托管,银行对备付金的监控,为投资人又增添了一份安全保障。

三、信息透明

  信息披露,是平台风险预警的重要方式。平台信息披露包含两方面:一是对平台运营数据的及时披露,如月投资人数和投资额度的披露、待收余额和坏账率的披露,这能一定程度看出一个平台的潜在风险大小,是否稳健,平台一般会发布月报披露这些数据;二是对借款标的信息披露,这是投资人较为关心的一点,他们关心标的真实性,即自己投资的钱是否给了真实的借款人,一来判断平台是否发布虚假标的,是否在非法融资,二来也能促使平台做好风控。在信息透明方面,平台一般会不定期举办投资人见面会,与投资人面对面交流,包括平台信息、运营状况、相关数据等,投资人还可随时查标验标。

四、科学监管

  P2P在国内历经了近十年的发展,但依然没有得到很明确的监管归属,一开始我提到,在巨大的市场利益面前,不能依靠道德和行业自律,一定要依靠法律和监管约束,但至今为止,仍没有成熟成型的法律法规对行业做出明确的发展界定,更多的是部门的联合监管和指导,然后经侦介入。现阶段下,p2p平台最忌惮的的是经侦,因为经侦作为执法部门,对p2p企业在内的所有公司享有经济问题调查的权利,虽不能直接判定一个平台的生死,但经侦的介入足以对平台的信用构成致命打击。经侦部门除了对p2p进行监管执法之外,对所有涉及经济问题的企业都有监督监管的义务,这就导致了,监管不够垂直,不够细化。尽快的制定成熟成型的监管条例,将p2p归属到更细化的监管部门里面,是行业共同的心声。


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