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切记,投P2P就是投人!

点击: 时间:2019-03-18


最近某车贷平台雷了,然后有投资者扒出来幕后的实际控制者张某,是2015年已经雷掉的另外一个平台友X网的老板,这相当于埋雷专业户了。此类平台经营者,深谙网贷的各种套路,知道投资者吃哪一套,所以可以雷掉一个平台、换个马甲和包装再上一个。

在此,作为投资者,除了抱怨骗子的可恶之外,是不是也需要做些反思,是什么让行骗者一再得逞?我们有没有详细里了解过这个平台的经营者,是什么的人?学历和专业能力怎么样?在做这个平台之前,是在哪里上班?是否有金融机构的从业经历?不了解这些,功课是没有做到位的。

一、问题平台,在人方面有哪些共同特征?

根据老祝的观察,大部分雷的平台,包括线下的财富公司,如泛亚、金赛银、中晋、大大、三湘金融、美贷、笑着赚等等,其大股东、实际控制人,均有以下一些共同特征:

1、多数都有不良的历史、甚至犯罪记录。

有的是雷过一个平台,然后换个地方,换个包装,又上一个新的平台,并创造了连环雷。

有的是曾经有过诈骗的记录,甚至被通缉,但是却依然大摇大摆的招摇撞骗的。

还有的明显违法公序良俗,生活不检点,曾经被人揭发过的,比如某财富公司的老板,在来上海之前,就出过著名的艳照门事件。

道德品质有问题,做过一次坏事,那下次再犯的可能性是很高的。

2、缺乏金融从业经历,也没有在大机构的工作履历。

这些平台的实际控制人、大股东,剥开伪装,会发现大部分都缺乏深厚的职业历练,大部分连银行的工作经历也没有,也未在大的机构任职。

金融本身是个非常专业化的领域,如缺乏这方面的历练,如何能够做好风控呢?(老祝的微信公众号:老祝说)

3、学历总体偏低或者无法核实。

甚至很多没有读过大学。不是说读了好的学校,事情就能做好,英雄可以不问出处,现实中也不乏此类案例。

但我们不能拿个案来对抗整体的特征。至少在互联网金融领域,对创始人的素质要求是极高的,而学历是一种外在的反映。

二、核心人员的优劣是决定你投资安全的核心要素

理财,是完全基于信息的生意,一切都看不见摸不着,靠的是信任。如果人有问题,一切玩完。

核心的人员如果有意作恶,一切数据、文件皆可伪造,一切皆可包装,投资者是防不胜防的。

即使无意作恶,但是本身的素质、经验、资源和能力不足,平台也一样会遇到经营风险、项目会有大量坏账,投资者一样会蒙受损失。

所以从根本上来说,人的风险,是你投资P2P最大的风险。如果看准了人,选对了人,也就把风险控制住了。

三、衡量平台核心人员优劣的简易框架

所谓核心人员,是指平台的实际拥有者,对企业握有决定权。

很多人会说了,看人哪那么容易?否则也用不着通过有没有上央视做广告、有没有获得大奖、有没有风投来判断了。

确实,每个投资者的能力、经验、时间都不尽相同,甚至投入的资金也不同,很难说每个人投资时都能把平台的股东、管理团队的情况摸得很清楚。

但这里老祝想强调的一点是,投资本身就是个大事,至少此类的意识要有,要在自己力所能及的范围内,尽量把人的情况了解清楚。

比如,有些表面的信息是很容易收集到的,如学历、工作经历、年龄、旗下关联的公司等等,可以通过百度、通过平台的官网、通过询问客服、通过工商登记查询app,一一核实清楚。

这里,提供一个评价人的框架,来自于一位知名风险投资机构的合伙人的分享。

人行不行,看四点:

第一,有明确的商业道德底线。

解读:有所为、有所不为,这就是道德。比如信用卡充值投标,既违规、也违背商业道德,鼓励别人举债投资,万一出现问题,对投资者的家庭的破坏也是巨大的。

还比如为实现账户资金的快速提现,去挪用别的投资者的资金来垫付,这同样是不道德、甚至违法。其他还有利用投资者的资料,进行贩卖牟利,那就更加不应该了。凡此种种,都是不道德的体现,这样的人,也不可信赖。

第二,负责任,对客户、股东、员工和社会。

解读:领导者的责任意识强不强,其实很容易从日常的接触中反映出来。打客服电话,是不是老是打不通?或者通了也是一副官腔、不解决问题?这个公司尊不尊重员工,对员工的隐私是否尽到了保护的责任?听说有平台直播办公室,员工的一举一动都在网上直播,这就算不上对员工负责。

企业只有对员工负责任,员工才会对客户负责任,最终客户也会回报企业,这是一个正向的链条,实现了内部的团结和外部的团结。责任缺失的企业,一定是不团结的,人员流动很大,对P2P企业来说,意味着数据可能泄密、平台可能出故障、项目审核可能把关不严,也就是风险。

第三,有超越别人的精神和行动。

解读:看看平台的网站和app,就可以看出来经营者的创新精神和能力是不是足够。假如首页、公司介绍、购买、资产查询、项目披露、全部是千篇一律,甚至照抄别人的网站,这肯定没有任何创新精神和能力。更有甚者,连图片也是直接从别人网站复制过来的,那风险就更高了。

未来,但凡能够持续生存和发展的平台,必定都是有自己的特色的,有差异化的竞争优势。缺乏创新,即使平台不跑路,生存也是存在巨大的不确定性。

第四,身体和心灵健康!

解读:互联网金融是一个新生事物,环境变化快,对企业的领导人来说,必须年富力强、善于学习,情商也要高。太年轻和太年长,都不是特别适合。太年轻,缺乏风险的洗礼,容易冒进;太年长,精力有限,无法适应每天长时间的加班。

此外,心理健康也很重要。深圳有个平台,年初爆提现困难,老板尽然连发几篇文章,要求国家收购,变成央企,并且几年之内把业务开遍全球,为中国、为人类争光。公司弄了1000多少人,几十个事业部,甚至还有机器人事业部,成果就是几个网页,发标募集的资金都这么糟蹋了。

所以,这最后一点,就是要求平台的核心运营者,是个正常人,能抗压,精神不能崩溃。看着简单,其实也不简单。

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