论优质资产端的重要性

随着大规模的资金涌入P2P网贷市场，优质的资产已经发展成为网贷行业最稀缺的资源，而优质的资产端是p2p网贷平台的命根子，只有掌握了优质的资产端平台才能持续运营，于是乎如何获取优质资产端成为了网贷平台竞相追逐的焦点。

资产端的选择其实就是实际操作上对客户群体的选择，而客户群体的选择取决于平台的产品设计。目前p2p市场上的产品大多都是千篇一律，没有创新，定时炸弹很多，特别是供应链，像是工薪类，学生贷等，利息成本超高，综合成本年息40%以上！基本没针对小企业、农业等的优势贷款产品，对社会经济发展帮助不大，没有做到中央政府给p2p行业以银行有力补充的定位！首先平台在自身产品设计方面就没有拿捏好那么之后的一系列环节也会受到影响。

就拿一些平台推出的“学生贷”产品来说吧，学生作为一个尚未具备收入能力及来源的群体，即便是通过了贷款申请，还款来源也令人堪忧，这是非常不科学的。另外，学生作为一个消费群体，为其提供贷款还可能会使其产生不良消费，这对学生本身也是有害的。

产品设计不能单从平台本身出发，认为某个特定人群有市场可开发就做，更要站在客户一方对产品进行衡量，从贷款人的需求出发，以投资者的立场来考虑产品的设计，多关心客户的需求并且综合考虑产品涉及的各方面，保证产品的设计既顺应市场需求又不随波逐流，打造平台独有优势，这样才能为平台自身寻得优质的资产端。

此外，平台风控对资产端也起到非常重要的作用。首先，一定要全面了解把握资产项目的整体情况，具体到平台操作，在选择每一笔资产项目时，需要借款人提供实物资产证明（包括房屋、车辆、店铺等）、个人财务信息等资料，随后平台将从机构报送、背景调查、实地考察等多方面进行综合评判，只有满足各项指标才符合初步合作意向的条件，并与风控部门沟通落实初步的贷款方案，只有经过全面调查分析、研究清楚，评估借款人的偿还能力，确定符合贷款要求后才能通过该项目。严格贷前、贷中、贷后审查，整个流程下来，每一步都不容疏忽，必须确保资产来源的安全性，从源头项目做好风险控制，为优质资产端把好关。

然而，随着网贷市场的竞争愈演愈烈，而资产来源有限，很多平台人便不再考虑资产优质与否，只要有就做，这也是网贷行业高坏账率出现的主要原因之一,且这种情况不在少数，随便就可以找到很多例子。

像是二押的情况，以抵押物的流动性来对抗风险是不科学的，这其实已经给平台安全带来了极大的安全隐患，一旦出现坏账平台局势便无法扭转，这就是为什么我们一直强调优质！优质！优质的原因！尤其是资产端的竞争压力越来越大，加强资产端的建设，对很多平台来说，非常重要。

此外，一些平台以分母覆盖分子的方式对待平台坏账率的做法只会加重平台的恶性循环，细化来说就是当平台坏账率过高时，平台就将贷款余额做大以此来降低平台的坏账率，殊不知这种做法只会使平台陷入死循环，直到平台无法负荷时就只能倒台收场。

最后值得一提的是P2p网贷公司自身对员工的培养也会在这个环节里也会有所体现，尤其是业务员，迫于业绩压力在风控方面做手脚，征信模糊混弄过关的比比皆是，甚至在电话审核环节帮客户假扮家属接电话作假，这也是p2p网贷平台需要重视的问题。注重提高员工的专业素养，实施人性化管理，注重项目的质而非量，在风控方面更是专人专岗严格把关，把优质的资产端视作高于业绩的评判标准，这样才能把好资产关。

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