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互联网金融整治的“重头戏”:现场检查查些啥?

点击: 时间:2019-04-27

在经历了“摸底排查”的第一阶段以后,全国互联网金融专项整即将进入第二阶段:“清理整顿”。不管您是投资人、或是身在互联网金融行业,想必会想知道:第二阶段的“重头戏”,也就是对各平台的现场检查,都查什么、怎样查,以及,问题平台们,将会受到怎样的分类处置,在这其中,我们作为投资人,资金安不安全?本期节目,就为您做了个独家调查。

先来说“现场检查”——谁来查。

我采访到的一名工作组人士说,现场检查组将汇聚各地的金融管理部门、中央金融管理部门派驻机构、工商、公安等力量,同时借助一批很明白问题平台“漏洞”在哪儿的专业第三方机构,比如会计师事务所、律师事务所、金融机构、行业协会,抽调经验丰富的工作人员,去互联网金融机构做调查。

再来说“查什么”。

重点是:查合同、查项目、查资金,看你这投资的项目是真的还是编造的、募集的资金有没有照着你自个儿号称的,全数投到项目里去了。而且,检查组会深入分析相关参与主体的责、权、利关系及风险最终承担主体,以此判断互联网金融机构的经营活动和业务类型。

现场检查组在现场检查中发现疑点,会要求被检查机构提供详细的材料或文书。对于违法违规的平台,检查组将进行取证。

最后来说,问题平台怎么处置。

第一,对于问题严重的平台,那肯定是要“刺刀见红”吊销牌照或者勒令停业;

第二,清理整顿也会分类施策,不会一刀切,对于风险较小的问题平台,还是会以保护投资人为出发点来逐步纠偏的,不会是一有问题就必须立刻关门的。

具体来看,对于有金融业务牌照的机构,合规经营但风险过大的,要加以风险管控措施,及时整改;如果出现违规经营了,要暂停这些业务,限期整改;跑去做业务牌照以外的业务了,那就停业整改,回归业务本质,如果情况严重就吊销牌照。

对于没有大批没有金融业务牌照的机构,那就看他是否违法违规、以及业务实质风险大不大。那种业务极不规范的、或者是业务设计根本就是有意在逃避监管的,那就坚决依法取缔掉;涉嫌恶意欺诈的,就依法严厉打击。不过,如果只是一些小风险的保守业务,即便他“无证驾驶”着,这次整治也会考虑到全局的稳妥、以及投资人已经投下去的钱总要有所保护,因此会对他们采取多种方式逐步化解风险或逐步退出。


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