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代金券or加息券,你用哪个赚更多?
新一期小确幸,你参加了没?
说到送福利,有小赢家表示,有一种甜蜜的负担叫做:代金券/加息券,不知道怎么用更好。
择日不如撞日,今天我们就来聊一聊这个问题。
一
先简单介绍一下,两种投资券各有特点。
1. 代金券
满足起投金额,投资时可直接抵扣投资本金。抵扣金额是固定的,不会随投资本金的增加而增加。
使用小Tips:
1) 投资金额越接近代金券使用起点金额,越划算。
2) 为了充分利用资金,投资本金栏应输入你的本金+代金券抵扣金额。比如你有3000元,想要使用25元代金券,应该输入3025元,并选择使用25元代金券。
2. 加息券
在一定投资金额内,可按照加息比例增加该笔投资的年化投资收益率。
使用小Tips:
1)投资金额越接近加息券使用上限金额,越能充分利用加息功能。
2)选择投资期限长一点的项目,可以享受更长的加息。
另外,无论是代金券还是加息券,都要记得在有效期内使用哦。
二
幸运的小赢家们有时会收到多张卡券。面对不同的优惠方式、金额限制,难免疑惑:我该怎么用券才最划算?
别担心,一个原则+一个工具,帮你轻松搞定一切。
一个原则
尽可能让投资整体的年化收益率最高,用这个统一标准就可以比较了。
一个工具
对应的,你可以用Excel的xirr计算公式,非常轻松地算出每一笔投资的年化收益率。
稍微介绍一下xirr公式:
只需要知道一组现金流的具体发生日期和每次对应的金额,它就可以计算出这笔现金流的内部收益率,即年化收益率。
xirr函数小指南:
公式输入规则:=xirr(values,dates,guess)
values——代表一组现金流的具体金额,注意投资和收回的金额,要区别正负号;
dates——代表对应的每一笔现金流发生的日期,注意要调整为excel的日期格式;
guess——使用默认值即可,无需输入。
细心的小赢家应该会发现,每次投资前,只需要点击回款计划栏的“查看”功能,无论有没有用投资券券,系统都会帮你算出实际的投资回款详情。
xirr的具体用法也很简单,比如上面这笔投资的实际收益率,就可以这样计算:
在任一空格中输入“=xirr(现金流金额区域①,现金流金额区域②)”,即输入“=XIRR(C2:C5,B2:B5)”,敲击回车键,即可得到6.47%的答案。
顺便说一句,你可能会问为什么这个计算结果比项目显示的6.2%高一些呢?我们曾经在之前的(【小赢课堂】等额本息同学,说好的收益都到哪里去了?)介绍过。可以再回顾一下哟~
那么,具体怎么比较投资券呢?
情况一:代金券/加息券二选一
用上面的方法,你可以很方便地得到用代金券或加息券后的投资现金流,分别用xirr计算它们的内部收益率(即年化收益率),哪个收益更高,就选择使用哪张券。
举个例子。
假设小编我有5000元投资本金,准备投资一个1年期的项目。面对一张25元的代金券(5000元起投)和一张0.39%的加息券(投资上限30000元),怎么选呢?
首先,我在理财APP中,选中心仪的项目,分别得到一下回款现金流:
接下来,打开Excel,分别用xirr计算得到:
- 使用代金券的年化收益率为8.96%;
- 使用加息券的年化收益率为8.70%。
所以,选择代金券更好。
另外,为了大家计算更简单,小编还准备了一个自动计算的模板工具表。点击文末的链接,欢迎查收这个超方便工具。
情况二:多张卡券,如何组合使用更划算?
比较的原理还是一样,只是你需要先做一次“排列组合题”。
1)根据投资金额,罗列所有卡券的使用组合。
举个例子,比如小编我现在有1万元投资本金和3张卡券:
- 25元代金券(满5000元可用);
- 30元代金券(满10000元可用);
- 0.39%加息券(单笔投资上限30000元)。
我就可以组合出3种不同的用法:
- 使用30元代金券;
- 使用0.39%的加息券;
- 5000元使用25元的代金券,5000元使用0.39%的加息券。
2)分别得到每一种卡券的现金流详情。
一次使用多张券,就需要先分别得到使用每一张券的现金流,再进行合并。
继续沿用上面的例子,假设5000元投资本金使用25元的代金券,剩余5000元使用0.39%的加息券:
需要将两个现金流进行合并,就能得到这组用券方法下,1万元的实际现金流啦。
3)最后,用xirr公式分别计算每一组现金流的内部回报率,选择收益率最高的那一组用券方案即可。
三
说了这么多的使用技巧,你是不是也想马上试试?
别忙,不妨先来收集些更多卡券,满满的福利可别错过。
大家可以多多关注自己投资的平台是否有相关活动,瞅准机会多收集卡券。
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