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从“资产荒”到“再投资风险”,普通人该如何应对?

点击: 时间:2019-06-30

小编有个朋友,她平时的最大爱好除了买衣服,就是投资各种各样的定期产品。每过一阵攒了一笔小钱,她就会刷刷手机,看看有哪些心仪的产品上线了。在她看来,投资就像买衣服一样,要时刻跟上潮流才不会落伍。

这几天听她抱怨,之前的投资最近都陆陆续续到期了,隔一阵就会收到一笔回款。当她准备再投出去的时候,发现市场上的产品收益率居然没以前高了。这意味着她得花更多的时间,才能找到一个满意的标的,搞得她很心塞。

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其实很多人都碰到过类似的经历,这在金融领域有个专门术语,叫做:再投资风险。

所谓的再投资风险,就是产品到期后,本金和利息再次投资的收益低于原产品收益。

打个比方吧,假如你现在看到这样两个产品,你会选哪个?

A是180天期,年化收益率是7%;

B是90天期,年化收益率也是7%。

毫无疑问,大多数人选的是时间更短的B。因为B到期后取出本息,再去投一个90天期产品C(7%左右),在同样的时间获得相同的收益,资金支配还更加灵活。

但有没有想过,如果哪天你取出本息后,市场上没有7%以上的产品可投了,最多的只有6%。这个时候,你只能选择收益率稍微低一点的产品;可要是当初投资了A,依然能稳稳获得7%的年化收益率呢。折腾了半天,效果反倒不好。

经常投资短期产品,特别容易碰到这类“再投资风险”。到底为什么会出现“再投资风险”呢?这就不得不引出另一个概念:资产荒。

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通俗地讲,资产指的就是可以被投资的理财产品。资产荒就是你手上有钱,但收益良好的理财产品减少了,手上的钱越来越难找到好的投资渠道。

所以,资产荒可以理解成“资金”和“资产”之间的供求失衡。

为什么好的理财产品会减少呢?原因其实很多,最主要的是实体经济增速放缓,整个市场的平均投资回报率在下降。

资产荒的大背景下,好的资产就是稀缺资源。平台为了吸引到优质资产,就会主动降低贷款利率。相应地,提供给投资者的收益率就跟着下降了。

因此,目前的投资环境下,再投资风险正在不断上升。

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面对“再投资风险”,我们该如何应对呢?小编觉得有以下三种方法::

(1)选择可信任的平台


降低再投资的选择困扰

小编的那位朋友,平时热衷于买定期产品,对平台本身的背景情况却知之甚少,有时连名字都记不住。其实她恰恰忽略了最重要的一点:安全性。

如果一味追求再投资的高收益率,不管什么平台都投,最后不光是收益,可能连本金都一起折损了。所以有时候宁可牺牲点收益,也要选择正规平台,不能因小失大,这样反而得不偿失。

(2)适当地选择中长期标的

有人总觉得,投资期限长是不是不安全呢?这其实是误解,长期和短期只是流动性不同,安全方面差别不大。

一般来说中长期比短期利率稍高,如果不是很在意流动性,不妨买点中长期标的,锁定高收益。

(3)解决回款零散的“再投资风险”

喜欢短期小额投资的朋友,经常会出现“回款零散”的现象。具体来说就是:一笔资金可能投到N个项目上,到期时间各不相同,隔三差五就有回款。

这些回款本应选择再投资,通过复投产生复利,实现收益最大化。但假如这个时候市场上的定期产品收益率开始下降,就会遇到“再投资风险”,综合收益可能会比预期的略低一些。另外,回款太过零散,也不方便我们收纳管理。

有些平台有这样的功能:可以为你匹配一个或多个项目,只要有合适的资产,马上为你完成投资。不管你的资金被分配到多少项目,最终会以约定的年化收益率完成一笔回款,化零为整。

这样一方面资金管理可以更有计划,操作上省心方便;另一方面,不必担心到期的回款会投到低收益率的项目,保证了收益的稳定。

除了上面这些方法,平时我们也要学会资产配置,做到分散投资。除了常见的各种定期产品,也有活期产品、保险、基金等,投资选择可以更加多元化。

总之,面对“再投资风险”也要保持一颗平常心,


不要因为收益率的波动慌了手脚~


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