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系统性风险防控 推动互金监管体系创新
日前,央行发布《中国区域金融运行报告(2017)》(本文以下称“报告”),包括专题报告《促进互联网金融在创新中规范发展》,主要亮点在于监管政策方面,建议“探索将规模较大、具有系统重要性特征的互联网金融业务纳入宏观审慎管理框架,对其进行宏观审慎评估,防范系统性风险”。此前不久召开的全国金融工作会议上,习近平同志在讲话中指出,防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题。可以预见,系统性风险防控问题将成为今后互联网金融监管的重中之重。
近年来,互联网金融的蓬勃发展快速推动了金融服务创新,但与此同时互联网金融也成为非法集资、金融诈骗案件的高发领域。而且,从现状来看,不少互联网金融业务的扩散能力非常强,如《报告》中所言,“部分互联网金融产品已具有系统重要性影响,需要防范顺周期波动和风险的跨市场传染”。因此,建立有效的互联网金融体系必须充分重视系统性风险的预警与防范。
此次全国工作会议进一步明确了地方政府金融监管责任的基本框架:一是坚持金融管理主要是中央事权的前提;二是按照中央统一规则;三是强化属地风险处置责任。新形势下,互联网金融成为地方金融监管的重点领域,也是建立地方金融监管队伍、提升监管能力的重要演练场。2016年4月起,在中央的统一部署下,全国各省市开展了互联网金融风险专项整治工作。经过一年多的专项整治,各地进展情况不一。今年上半年,中央提出各地根据实际情况,此项工作最长可以延期至明年。也就是说,有些地区的互金专项整治工作将持续两年,其重要性、复杂性和监管难度可见一斑。
随着专项整治进入下半场,摸清底数、风险排查基本结束,今后创新监管手段、构建新型监管格局、建立长效机制将更为重要。在这个阶段,地方金融监管尤为需要来自顶层设计的政策指导和规则支持。《报告》提出的“具有系统重要性特征的互联网金融业务纳入宏观审慎管理框架”就具有非常重要的现实意义。一方面,从监管角度而言,阻断银行业金融机构与互联网金融产生违规业务联系的“影子”通道;一方面,可以进一步强化金融机构互联网金融风险防范主体责任,提升金融机构的风险敏感度,并发挥银行网点机构、支付通道等方面在风险预警和防控的积极作用。这样一来,也与地方金融监管形成有力配合。
更重要的是,这种监管举措将为地方金融监管提供高层层级、强有力的规则和技术支持。互联网金融具有开放性、扩散性和流动性,地方金融在“属地管理”和“守土有责”的框架下,对于跨地区、跨领域、跨市场的交叉性风险,地方金融监管部门力往往力不从心,乃至束手无策。而且,互联网金融具有虚拟性,在各地排查活动中,许多互联网金融并无物理网点实体,或者打一枪换一地,或者非工作时间开展业务,隐蔽性、流动性非常强。在这种情况下,特征管理和行为监管非常重要,故而,这种新型监管措施将有助于在汇总地方监管信息的基础上,采用大数据等科技手段,科学挖掘、动态跟踪具有重要系统性特征的互联网金融行为,并据此制定更新监管规则,使得地方金融监管能够突破一城一域之视野局限,对于重要互联网行为和业务能够看得清、摸得着。从金融监管的全局来看,这也是压实地方金融监管责任的重要基础。
进一步而言,在该政策框架下,将推动互联网金融监管体系创新,有助于构建纵横结合、上下联动的新型监管格局。这种格局中,来自银行业机构的体系化力量将有力地支持地方金融监管,形成防控互联网金融风险的多道防火墙,大大提升地方金融治理能力。而且,这将有助于探索建立人民银行(及金融稳定发展委员会)等中央部门对地方金融监管进行技术指导与规则支持的制度通道,实现顶层设计与基层探索良性互动。
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