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写在3.15,给金融消费者的一封信

点击: 时间:2018-07-22

写在3.15,给金融消费者的一封信1

亲爱的金融消费者:

您好,又是一年3.15,咱们的节日到了,今年金融消费者如何维护自己的合法权益?如何应对P2P“后备案阶段”的新情况?如何面对国内外ICO一夜暴富的诱惑 ?今天咱们好好聊聊。

1.敢诉讼不是“刁民”,而是社会进步的表现

历史上,中国社会是有“厌诉”的传统的,直至今日,也有人认为到法院诉讼的不是良民是刁民。这种想法是不恰当的,所谓“良”与“刁”是道德评价,而诉讼权利是我国法律赋予每个老百姓的权利。

如果有人侵犯了我们的权利,为什么要唯唯诺诺?当然要通过合法途径表达,最好的办法就是到法院进行民事诉讼,各方坐下来,由法官作为中间裁决者,给各方一个公平公正的财产、权利、义务分配。

互联网金融领域的民事诉讼案由,其实主要集中在两个:一是民间借贷纠纷;二是居间合同纠纷,在P2P网络借贷业务中,逾期后,按照民间借贷纠纷起诉的,被告一般有借款企业和平台;按照居间合同纠纷起诉的,被告只有网贷平台。

当然,实务中也出现了侵权之诉,但多数情况下,因为网贷平台涉嫌刑法而被“中止”。

同时,我们反对恶意诉讼,没有任何依据的臆断,只能让司法机关对咱们金融消费者产生忌惮心理,于整个事件的解决不利。建议金融消费者理性对待,不要被人当枪使。

2.金融科技题材,未来依旧火热

这几天总有朋友问我,P2P的未来是暗淡还是光明?其实,对于真正合规的网络借贷平台而言,确实有很大市场。

理由很简单,我国金融行业是非充分竞争的管制行业,能够合法从社会公众口袋里借钱的机构并不多。P2P网络借贷,因为暂行办法的实施而被赋予了合法身份。

在备案成功之后,网络借贷平台的合规问题基本解决,下一步就是谁敢做非法的事情就一罚到底,由行政法规和行业自律规则来对平台日常经营,尤其是信息披露等环节进行规制。

也就是说,未来行政处罚增多,恶性刑事案件将减少。

至于股权众筹未来的前景,飒姐认为,在《证券法》修改后,可能会豁免科技企业或特殊高端制造业的初创期的股权众筹。届时,有眼光的金融消费者,将有不同的投资选择。

对于ICO,我们的态度比较谨慎,飒姐的新书《ICO黑洞:创新融资疯狂的背后》就ICO的法律风险和维权难度进行了阐述,近期将面世,主旨还是建议广大金融消费者等等看,莫着急投资,防止成为诈骗案件的被害群众。

至于虚拟货币问题,我国对于比特币的法律定性是“特定的虚拟商品”,因此,拥有比特币本身不违法,但如果炒作比特币想要博取高收益,甚至不惜加杠杆就有违相关精神了。

写在3.15,给金融消费者的一封信1

3.个人杠杆,要有“度”

我们不反对大家享受金融服务,进行适度超前的消费。但是,我们提醒大家,加杠杆是有风险的。

在大城市打拼的人们,多数已经是房奴、车奴,再冒险借钱去炒作邮币卡、大宗商品、tokens,确实有点激进了。

从本质上讲,劳动是创造财富的基础,这样就是不能反哺实体经济就没有良性金融服务的原因。

以劳动所得为主要财富来源,适当进行金融投资,也许是广大金融消费者的常态。而不是债台高筑,借钱炒股、炒金、炒币,带着“赌徒心态”去做金融投资是大忌。

在全社会都去杠杆的时候,加杠杆去冒高风险,有点逆历史潮流。本职工作还是第一位的,金融理财只是辅助财富增值保值,切勿本末倒置。

4.遭遇骗子,如何维权?

老生常谈的话题,今年还是要说,近期我们接待和接听的公益咨询中,金融消费者最常提到的问题还是:银行“飞单”、大宗交易市场背后交易、P2P跑路、虚拟货币传销和诈骗等。我们的建议如下:

1.维权需要证据

收集证据是准备刑事报案和民事起诉的重要环节。如果进行刑事报案,要依据行为人所涉嫌的罪名准备充足的证据,其中,以刑法第176条非法吸收公众存款罪为例,需达到30人以上、累计金额20万(个人吸收公众存款)或100万(企业吸收公众存款)才够“入罪门槛”。

因此,与行为人签署的电子合同、打款记录都必须保留原件,并留存复印件2-3份,采用EMS或亲自送交办案人员,索取收条。

如果进行民事诉讼,金融消费者往往是原告,实质上民事诉讼法给了原告很重的证明责任,在飒姐看来,甚至比刑事诉讼的证据准备更难,因为刑事诉讼一旦开启,由公安机关负责收集证据;而民事诉讼,证据不能完全证明诉讼请求,则会面临败诉的后果。

2.维权手段的选择

我国法律大厦已经建成,“有法可依”的目标已经达到,无论民法、行政法、刑法对于金融领域的作恶行为都有规制的可用性。那么,这么多法律武器,我们应该选择哪一样维护自己的权利呢?

一般会考察四个维度:一是资金成本;二是时间成本;三是维权难度;四是维权效果。对比民、行、刑,资金成本最低的是刑事报案;时间成本最小的是民事诉讼;维权难度最小的是民事诉讼,维权效果最好的是行政途径。

对于P2P网络借贷平台的纠纷,我们建议首选民事诉讼,争取最快时间立案,迅速查封冻结,多方谈判,调解解决。

如果出现P2P诈骗案件,直接采取报案手段,到公司实际经营地的区县派出所或相应经济侦查大队,最好亲自去,后续再邮寄相关证据,同时,如果能提供财产线索,将对办案机关追赃挽损带来莫大帮助。

3.海外维权,怎么办?

随着全球化加剧,互联网金融也已经冲出亚洲走向世界了。近期,我们后台有海外华人维权的求助,飒姐去海外访学时,也遇到了当地互金受害群众的咨询,结合,近期ICO项目出海,返销给国人,查到的公司均注册在开曼群岛或者新加坡。还有些虚拟货币玩家,谎称已经拿到日本国虚拟货币交易所牌照,回国欺骗同行和消费者。

就我们的经验,海外维权的成本高,不确定性大。最优的解决方案是寻找其本国相关受害人,一起委托同一律师事务所的律师处理。

在海外很流行“集团诉讼”,律师也愿意接受这种委托,因为在海外有惩罚性罚款,法律工作者可以获得相应提成,因此外国同行干劲十足。

我国境内受害群众,只需要把证据准备好,通过大使馆、领事馆翻译成当地国家语言,连同授权委托书一并邮寄给律师即可,他会以你的名义完成全部诉讼程序。

写在3.15,给金融消费者的一封信2

最后,祝福咱们的金融消费者,永远不踩雷,财富不断增长!!

您的老朋友

肖飒

2018年3月15日


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