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需要用钱时,信用产品哪家好?
近几年,我们吃穿用、买买买不仅可以像以前那样选择刷传统银行信用卡,还可以用蚂蚁借呗、京东白条、腾讯微粒贷这些电商信用借款产品。
这些产品不像开银行信用卡门槛这么高,要手续审核,要花长时间等待。基本上实名了就可以用,大大方便了我们的生活。
于是切中大家痛点的互联网大佬们凭这个业务狠狠赚了一笔,分了银行好大一杯羹。以马云家的举例,单单一个借呗业务,营业收入达到69.47亿,净利润44.94亿元,已经超过七家在A股上市的银行!
我们生活日新月异,现在办信用卡消费,不仅要在传统银行之间比较哪家性价比高,还要把互联网信用产品归进来一起算。下面这张集大成的表,展示了各家每月(日)费率和实际年化利率,告诉你用哪家划算。
如果把最后三个互联网产品日万分之四(五)的费率换算成月,即为1.2%(1.5%)。
总体可以看出,工行的实际年化利率最低,为7.3%;最高的是腾讯微粒贷,高达18.25%。
此外,国有银行整体费率较低,股份制银行和互联网产品其次。总结下来,低费率产品对应高门槛,高费率产品对应低门槛。
银行信用卡是传统产品,它的优点是费率低,缺点是门槛高,不容易申办。现在到了年底,有一种曲线求国办信用卡的方法,叫“搬砖下卡”,意思是先把钱存到目标银行中,累积到一定的日均量后,就能申请到信用卡了。
为什么说年底是最适合“搬砖”的时候呢?因为年底大考,银行业务要出成绩,很多银行都会拼命的拉存款。比如想办招行的AE白和钻石卡,原本要求三个月存够80万,到了年底改成三个月50万了。
等三个月后完成指标,我们就能在明年初实现“下卡”。年初“下卡”的好处还有,在新的一年,每家银行会配发新的放款预算,此时水源充足,下的卡往往额度令人满意。
如果银行信用卡,尤其是五大行的能办下来,那我们日常消费肯定是用这些费率较低的。那要是我们还是达不到办卡要求,别忘了还有马云们的产品可以用。
这些产品虽然费率较高,但是用起来更方便快捷。而且还有一个重点是,银行信用卡最好只用来消费,不要提现。借呗是直接可以拿钱出来用的,如果你是个缺钱的股票高手,就可以好好利用它们门槛低、出账快,日结算的特点赚点小钱。
大部分人的借呗额度在1万左右。比如今天,我把1万借出来,5分钟到帐后,拿去补仓重挫的股票,即使只挣1%,获利也有100元。第二天开盘后立即卖出,把钱取出来还借呗。
由于借呗我只用了一天,没产生任何额外费用,还10004块即可,于是这一天赚了96块。需要注意的是,这么做的前提具有不亏钱的信心,如果是对股票不了解,还是慎用这一招。
最后传统银行系产品好还是新兴互联网产品好,除了看谁费率低,根本还要看哪个更适合自己。很多时候,银行信用卡和互联网产品结合用是最好的,长期欠款选低费率的银行系,短期周转选互联网系,优势互补,让产品更好的服务我们。
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