P2P平台签履约险就安全了？先弄清楚这三点吧

最近的投资者有点慌了，感觉什么平台都能雷，没有一家是真正安全的。那怎么办呢？群里的投资者想到了有履约险的平台，认为有了履约险，即使平台雷了，有保险公司赔本啊，听上去还有点道理。那什么是履约险呢，它真的能够给投资者保障吗？

【什么是履约险？】

所谓履约险，即当借款人无法偿还借款后，由保险公司赔偿给投资者，使得投资者的资金零风险，这很受投资者青睐，其模式如下图。

不过凡事都有两面性，有了履约险的平台虽然安全了，但收益往往比较低，因为平台要让利一部分给保险公司，这可让投资者和平台都不知道如何是好，安全or收益？两者永远是个矛盾体。

【履约险的注意点】

履约险虽然有它的好处，但还没有真正的普及，因为有很多需要注意的地方：

1、容易沦为平台商增信的手段

很多投资者是看中履约险才去投的，所以平台商投其所好，认为履约险是个不错的增信手段，大肆宣传，靠这个吸引更多的投资者，而忽略了产品本身的质量。

2、保险公司承保的动力不足

P2P网贷是垃圾债，逾期率和坏账率都很高，保险公司做这个的话，赔本的可能性很大，况且这个行业跑路的事情非常多，如果平台真的跑路了，意味着保险公司血本无归。

3、虚假宣传

很多平台其实没有履约险，但为了吸引客户，虚假宣传有履约险。比如**的草根投资就是这样的一家平台，宣称跟中国人保签订了履约险，但随后就被中国人保否认打脸。

【投资者需要注意的地方】

网贷行业比较鱼龙混扎，投资者在购买有履约险的平台时，一定要提前仔细查看相关条目，防止一不小心调入网贷平台的“坑”中：

1、弄清购买的产品有没有履约险

平台为了节省成本，只是对一小部分标的上了履约险，但在宣传的时候肯定不会明说，所以投资者要自己留个心眼，看看自己购买的产品是不是上了履约险。

2、弄清承保范围

购买含履约险产品时要看清楚是保本保息，还是只保本不保息，或者是全额赔付还是只赔付一部分。投资者一定不能看见履约险就想当然的以为发生坏账时自己能得到全额赔付，要看清楚合同条款。

3、平台上可能只是签了个框架协议

很多平台商宣称跟某某保险公司合作，签了协议了，投资者就认为自己投的标的有保障了。其实不然，平台上很可能只是签了框架协议，或者签了其他险比如账户安全性，根本没签履约险。

任何投资都是有风险的，收益是从风险中而来，风险只能被控制而不能被消灭。有了履约险的P2P也一样，履约险本质上是一种对冲风险的手段，通过风险补偿的方式转移风险损失。

最后给大家一个小测试：从市场上选出三家优质的履约险平台

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好了，今天的文章就到这里。

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作者介绍：豪哥，证券分析师、精算师、多年基金、五年证券行业从业经验，对互金行业资产端有深刻认识，发表过股票、黄金、房产、借贷行业评论文章数百篇，现为小马读财签约作者，微信公众号：小马读财(xiaomaducai)

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