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谈谈分散投资的正确姿势

点击: 时间:2019-02-08

请了一位朋友对分散投资谈点见解,分享如下:


前段时间,网上流传一个段子,某人投了上百个平台,结果遇到当下形势,在各个维权群里,都能看到他的身影。


虽然是杜撰,夸张了一点,但确实反映了现实中的一些现象。


人们或多或少地知道,投资要分散,不能都放在一个篮子里,但往往只是知道这么个概念,缺乏深入的学习,从而导致了很多的误区。


今天,笔者就来跟大家谈谈。


误区一:分散投资,等同于数量分散。


很多朋友,简单地以为只要把钱投到多个平台上去,就算分散了。这里没有考虑一个重要的前提,就是你投的平台,应该有不同的风险水平,如果都一样的风险,那么遇到大的环境不好,就会一起出现问题,这就没有把风险分散出去。即所谓篮子都在同一辆货车上,货车出事故,篮子里的鸡蛋全都碎了。


这种情况下,你投的数量越多,反而越容易踩雷,投30家高风险的平台,其损失程度,反而比只有2-3家优质平台的,还要更大。


例如,一群羊毛党,为了拿平台的活动奖励,会在20个、30个甚至更多的平台,同时投短期标,投个1万或者2万,以为1个月后就可以拿到奖励走人,结果在这次的风波中,反而损失惨重。因为他投的全部高风险的高危平台,没有真正分散风险。


误区二:分散投资,没有考虑大类资产配置。


笔者有时不理解,为何有人会把全部身家投到某种理财产品上去。例如有人去线下理财公司买私募基金,结果私募基金倒闭了,积蓄没了。


再怎么投资理财,首要原则是留有余地,不能把所有钱都拿去投有风险的一种产品。拿全部身家去炒股、炒虚拟币、赌球、买基金等等,这种情况下,也没有做到足够分散。


误区三:分散投资,没有考虑自身能力和条件。


分散投资是有成本的,需要花精力。投1个平台,就要花费大量的精力调查和研究,以及投后的跟踪、监控,更别提10家、甚至20家。有人光追求数量,却没有考虑到自己是否有这个精力和能力管理这样的数量,那投的越多,反而吃亏越多。


那如何做到相对科学的分散,有哪些基本原则?


笔者不是专家,只能结合自己这6、7年的互联网理财体会,谈谈分散投资的几个正确姿势,仅供参考:


原则一:要合理搭配不同类别资产,不要过度集中到一种。


我们不能把所有积蓄都去投单一的理财产品,一定要在不同风险的投资品种之间,做一个合理的配置,根据自己的风险偏好。


例如可以配置的不同风险的产品包括(风险从低到高):


a.银行存款、货币基金


b.银行理财产品、保险理财


c.网贷、债券基金、信托产品


d.股票、股票基金、私募基金


e.比特币、以太币


......


我们需要根据自己的风险偏好,在其中进行选择和搭配2种或者更多。如果不愿意承担任何风险,那就以存款和货币基金为主,再配置一些保险公司的万能险或者分红险。


如果可以承担适当的风险,那么仍然需要配置货币基金这样的风险极低的产品,再拿出30%或者更高的资金,去买网贷或者股票基金等产品。


如果更加冒险一点,还可以拿出10%去配置比特币这样的虚拟货币,收益可能会非常高,当然亏起来也厉害。


通过合理的大类资产配置,那么就可以抵御系统性的金融风险,不会导致个人全部资产的损失。


原则二:注意风险的分散,而不是数量的分散


即使只投资网贷类的产品,也要注意单纯的数量分散,是没有意义的。必须要考察不同平台的风险大小,然后决定。收益较高的,风险可能高;风险低的,可能收益也低。这个时候,你可以做个合理的组合,将不同风险的平台纳入到投资组合中,平均收益适中,风险也适中。


原则三:控制平台数量,尽量不要超过5个


有限的数量下,我们才能真正地做到对每个平台,心中有底。例如,投资网贷平台,最关键的就是要看股东和核心管理人员的背景,同时要密切掌握股东的变更情况。(老祝的微信公众号老祝说)


最近一些出现状况的所谓排名较高平台,大多数都是早已卖身,新股东收购后,疯狂自融,所以其结局也早就确定了。


笔者投资网贷至今,同时在投的平台,没有超过3个,并且会根据情况,动态调整,有些不符合自己标准的平台,就会退出,然后纳入新的平台。例如某深圳平台,15年时,是觉得还可以的,但1年前,就已经剔除。如此,总体的风险控制,个人还是觉得满意的。


原则四:适当进行投资标的的分散,保障灵活性


即使只有一个网贷平台,也仍然可以做到分散,如果你选的是一个好的平台的话。


要点是将资金分别投资到不同的标的上去,避免几十万或者上百万只买1~2个标。


这样的好处是:


a.非常灵活,如果中间需要转让,小金额可以很快完成转让;而且不同期限的标的,可以保证每月都有标到期,可以应付日常生活所需;


b.风险分散,真正的网贷平台,标的都是真实的,逾期和违约的项目,也肯定会出现,但只是个别项目,因此如果分散投到足够多的标的上去,单个项目的违约引起的损失也不大,而且大部分最后也能追回。


以上,谈了一点心得,欢迎讨论!


作者 老祝 微信公众号 老祝说


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