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以陆金所为例,聊聊银行系平台为什么安全

点击: 时间:2018-06-20
目前,网贷行业主要有三大系,银行系、国资系、上市系,从投资人的角度来说,查询平台资料实在太麻烦,所以就看重背景了。然而,国资系鱼龙混杂,暴雷的不在少数;上市系的也要区分上市控股还是上市参股,上市参股的平台有玩票的性质,一旦有问题就甩锅;银行系平台数量最少,但最优质,压根不用担心跑路,今天就以陆金所为例,说说银行系的平台到底怎么样?

【银行系平台的优势】

银行系平台相较于其他类型的平台,有无可比拟的先天优势:

1、风控能力强

这个大家很容易理解吧,你想银行本来就是做放贷的,积累了几十年甚至上百年的经验,它对风险的识别和管理都高人一筹,这绝对不是新型的网贷平台在短时间内所能够超越的。

2、利用大数据的能力强

谈到对大数据的使用,银行们也显然更具优势,因为可以直接接入央行征信系统,令其他平台非常眼红,目前市场上只有蚂蚁分还能对抗一下。

3、对产品的理解能力强

就在民间网贷平台还在纠结于抵押、担保等方式去留的同时,银行们提供的产品则是清一色的无抵押无担保产品,这充分显示出了银行系平台对于自身风险管理能力的超强自信力。

【陆金所的背景】

说起银行系平台,就不得不提鼎鼎有名的陆金所。陆金所实力雄厚,背后有中国平安这个实力强大的亲爹,成立于2011年9月,光注册资金就8.37亿。

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现在,陆金所已经是一个综合性的理财平台了,保险、基金、股票,网贷统统都有,而且都取得了牌照。可能为了不混淆,陆金所把网贷业务拆分出来,这就是陆金服。

陆金所目前一共进行了三次融资:

天使轮由实力强大的中国平安领投,国际著名投行摩根士丹利参投,金额未知;

A轮由三家著名公司投资,值得一提的是中金公司,在业界,几乎没人不清楚它的实力,此轮过后,陆金所估值已经达到100亿美元。

B轮在2016年完成,投资方是中银集团、国泰君安、民生银行,实力都不俗,此轮过后,陆金所的估值达到185亿美元。

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【陆金所的可靠性】

虽然陆金所的产品比较单调,比较高冷,收益又一般,但在安全性上,完全不必担心,其原因如下:

1、资金存管

资金存管方面,当然由自家兄弟平安银行来。2016年12月13日,陆金服的网贷业务正式对接资金存管,自此,投资人的资金全额交由平安银行管理,安全系数非常高。

2、财务数据

财报显示,2017年陆金服营业收入达38.21亿元,同比暴增逾4291倍,净利润为642.61万元,较2016年实现扭亏为盈。这说明陆金服的财务数据正往好的方向走,不过营业成本还是很高,如果控制好成本,相信在2018年有更好的表现。

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3、有履约险

履约险是什么意思呢?就是如果你的标的逾期,借款人还不了了,保险公司会理赔。

据官网披露,投资标的由平安产险承保,险种为个人借款保证保险 。如遇借款人未能按时还款,并且逾期80天仍未还清, 保险公司会对投资人进行理赔。

理赔金额包括:

(1)借款人尚未偿还的全部剩余本金;

(2)所有结算至全部借款到期日的应付未付参考利息;

(3)结算至保险理赔日前1日的逾期罚息。

这个就厉害了,跟山寨版的履约险完全不一样,实实在在保护了投资者的权益。

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作者介绍:豪哥,证券分析师、精算师、多年基金、五年证券行业从业经验,对互金行业资产端有深刻认识,发表过股票、黄金、房产、借贷行业评论文章数百篇,现为小马读财签约作者,微信公众号:小马读财(xiaomaducai)


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