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区块链技术加持下,未来金融会是什么样子?

点击: 时间:2019-07-03

众所周知,区块链技术拥有的核心特点有:去中心化、可追溯、不可篡改、公开性等。它的这些特点构建了一种以低成本建立信任的机制。区块链技术相对于传统的数据库技术,区块链从集中式记账演进到分布式记账,从增删改查到不可篡改,从单方维护到多方维护,其独有的信任建立机制切中了传统行业的痛点,是未来发展数字经济、构建新型信任体系不可或缺的关键技术。

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风险控制是金融行业的核心,是各项金融业务展开的根本。金融行业快速发展的同时,资产现金流管理有待完善、底层资产监管透明度和效率亟待提高、资产交易结算效率低下、增信环节成本高昂的问题也逐渐暴露出来。由于信用评估代价高昂、中介机构结算效率低下、监管方式有限等原因,一直以来,传统的金融服务手段难以有效解决行业长期存在的诸如运营成本、风险成本过高,从业人才稀缺,基础设施不够完备等问题。?

金融的本质是风险控制,风险控制的基础是有效数据。区块链技术其特有的数据确权溯源、普适性的底层数据结构、合约自动高效执行等特性,可有效的解决金融领域的安全、信任和管理问题。下面我来具体讲下区块链在具体金融应用场景的应用。

1、资产证券化。ABS 特别是消费金融ABS 的发展前景十分广阔,但行业的一些发展痛点成为制约其进一步发展的重要瓶颈。比如交易各方对底层资产真实性的信任度较低、监管水平不高、资产结算效率低下、增信环节转移成本高昂等。而区块链技术去中心化、去信任的特点可解决数据痛点,使资金方能穿透地了解底层资产,中介机构也能实时掌握资产的违约风险,而对于监管方而言,更能有效把控金融杠杆、提前防范系统性风险,从而有效的解决了信任度低、监管水平不高等痛点。

2、保险。?我国保险业正处于转型发展的关键节点,产品同质化严重、渠道费用居高不下、理赔难等行业顽疾亟待解决。?区块链技术在保险行业的应用场景丰富,可应用在保险市场的产品、渠道、理赔、反欺诈等多个环节。?在保险产品的设计环节,区块链技术有助于保险的差异化定价,同时有利于促进定制化属性强的保险品类突破瓶颈,快速发展,如农业保险、产品质量保险等。在保险销售环节,应用区块链技术可以简化销售流程,节省销售成本,实现保险销售行为的可追溯监管,从而规范保险销售行为,维护消费者合法权益。在保险理赔环节,可通过区块链技术的智能合约简化赔付程序,减少人工审查的需要,每项付款均可使用智能合约自动交付,完全脱离后台的干涉。

3、供应链金融。传统供应链金融领域存在着企业无法自证偿还能力,交易本身的真实性难以验证,信息相互割裂、无法共享,履约风险无法有效控制等痛点。区块链技术作为一种分布式存储技术,可以通过共识算法解决信任问题,通过智能合约防范履约风险,从而使信任可沿供应链条有效传导,降低合作成本,提高履约效率。目前国内的债转平台就是基于区块链技术建立的,该平台以供应链金融服务为核心,以债权凭证为载体,帮助入链供应商盘活应收账款,降低融资成本,有效解决了传统供应链金融的核心痛点。

4、贸易融资。贸易融资在国际贸易中的地位举足轻重,但相关信息在进口行、代理行、出口行之间的传递和审批流程异常繁琐,出口商通过造假发票进行多头融资的现象时有发生,繁琐的审查流程降低了付款效率并延长了货物的运送时间。区块链技术能够实现融资文件即时审批、融资流程实时追踪,进而提高贸易融资交易的透明度,实现风险的全流程管理,满足出口商个性化的融资需求。国际上已有关于区块链贸易融资平台的尝试,仅需四小时就能完成传统流程需要7 至10 日才能完成的交易流程,大大提升了贸易融资的效率。

5、股权交易交割。股权交易交割流程,存在着流程时间长,监管难度大以及对中介机构依赖性强的问题。区块链技术的分布式存储和运算能够确保数据的安全性和可追溯性,降低监管复杂程度;加密认证和全网共识机制能够使股权登记机制更加严密;智能合约同步实时转移股权与现金,提升交易效率。国际上已建立基于区块链技术的中小企业股权交易平台,该平台通过点对点的交易模式,有望实现股权交易完全无纸化。此外,后台资产转让契约完全通过区块链智能合约实现,能够实现实时结算和交割。

综合来看,区块链正在重构数字金融经济发展新生态。互联网技术传递的是信息,而区块链技术传递的是价值,区块链改变了很多行业的运行规则,在银行、保险、证券等金融领域得到小范围的探索应用,未来还将衍生出更多新模式、新业态。

【币虎全球生态简介】

币虎全球生态是由币虎全球生态基金成功孵化数字资产金融生态、数字资产综合交易平台、数字资产量化策略超市、数字资产垂直媒体、矿池、矿场等数字资产上、中、下游全产业链,以 BHBC 作为币虎生态唯一经济通证,赋能区块链价值流通,打造全球首个数字资产全产业链生态系统。


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