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为什么是现在出银行存管白名单?(附25家银行名单)

点击: 时间:2019-03-26

为什么是现在出银行存管白名单?(附25家银行名单)1

昨天夜间,中国互联网金融协会的登记披露服务平台显示,25家银行分别对外披露已通过P2P资金存管测评系统的声明。

这意味着业内期待许久的首批存管银行白名单出炉。

首批存管系统通过测评白名单的银行包括:北京银行、武汉众邦银行、浙江泰隆商业银行、百信银行(系中信银行与百度联合发起成立的直销银行)、中国建设银行、民生银行、招商银行、平安银行、广发银行、恒丰银行、浦发银行、浙商银行、华夏银行、厦门银行、厦门农商银行、厦门国际银行、廊坊银行、上饶银行、宜宾市商业银行、海口联合农商银行、新网银行、中关村银行(系北京首批开业的民营银行)、华瑞银行、海口农商银行和包商银行。

这个名单还是很重要的,因为网贷平台想要最终获得备案,存管的银行必须是白名单里的银行。也就是说,白名单存管银行是网贷平台备案的必要条件。

但这个名单也没有那么重要。

因为存管银行对于我们判断一个平台,只是一个基础条件,不影响平台的核心根本。

存管银行的主要作用在于防止资金池,确保出借人的钱直接到借款人而非平台手中,但是如果平台找了空壳公司发标,存管银行也监控不了。

存管银行还有个好处是,平台出了风险事件,但是在存管账户里的钱不会受影响。比如9月19日,投之家宣布上饶银行存管账户解冻,投资人可以将存管账户中的钱,以及虽然满标但是还没有提现的钱取出,合计约2000万元。

理论上,银行存管还可以监控到资金异常流向。但一份投资人的调查报告指出,已经暴雷的银豆网,29个项目的资金,集中流向了3个账户;50个异常账户往来占了总交易流水的60%,但存管银行并未对投资人提示。

接了白名单银行的平台不一定不会出事,接了其他银行的平台也不一定就会出事。

比如投之家接的就是名单内的上饶银行存管,2017年被立案调查的国诚金融接的是浙商银行的存管。

这次名单发布,没有江西银行、华兴银行等在网贷行业有较多合作平台的银行。不过,首次评测没达标的银行还可以再次申请评测,即使最后没有通过,应该也会给予银行合理退出的通道。

所以,如果你投的平台的存管银行暂时不在白名单中,也不用太过紧张。

对于合作银行暂时没通过测试的平台来说就是“宝宝心里苦”了,一位平台高管对我们表示,虽然他们的存管银行可能可以通过第二次评测,但为了备案不受阻碍,平台正在考虑是否更换。

而更换存管银行除了重新接洽新的银行、高昂费用、还有数据的迁移,又是一项耗时耗力耗钱的工程。

据布谷君了解,存管银行系统的评测结果,应该很早前就出了,但是一直没有公告,原因在于不希望因此引起非名单内银行合作平台投资人的恐慌。

现在市场信心已经受到了极大打击,选择这个时间点发布白名单,除了不想添乱,其实还预示备案工作正在推进的利好信息。

另一方面,投资之前了解风险、控制风险也是部分投资人需要去弥补的短板,清楚银行存管的意义、作用,才不会因为“白名单”、“黑名单”而放松警惕或过度恐慌。


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