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医保卡外借给别人买过药,对自己买保险有影响吗?

点击: 时间:2019-06-11

小宝最近忙得像个陀螺一样,转转转转个不停。

白天码字讲保险知识,千叮咛万嘱咐地提醒大家别踩坑,晚上陪老板健身减肥,得空了还得记得回回大家发来的各种问题……

忙是忙了点,但好在还挺有成就感的,不少人都留言说看了小宝的文章之后躲过了不少坑。

嗯,中秋给自己加个鸡腿奖励一下~

言归正传,上一篇文章《投保前要不要体检?不知道可就亏大了!》,讲了投保前体检的大坑,结果没想到引来了好多类似的问题留言:

“小宝,我体检没问题,很健康,但是以前用自己的医保卡给父母买过XXX药,可以投保吗?”

“上次去医院看病,老爸忘了带医保卡,恰好自己带了,顺手帮忙刷一下不碍事吧?”

医保卡外借……

都是生活中经常遇到的小事,有的甚至就发生在自己身上,当时这么做也没觉得有啥问题,但现在回过头想想有点拿不准了。

来,跟小宝看看咋回事。

医保卡外借的雷

社保是国家赋予我们的权益,只要是正规的公司都得给员工交社保,当中就包括了非常重要的一项——医保。

相信大部分人都有医保卡或社保卡,跟身份证一样,实名制的,一人一张,都是自己专属的。

一般三十岁左右的人,身体没啥大问题,比较少看病或买药。

很多人觉得钱放在卡里面浪费了,就拿自己的医保卡给父母买了这样或那样的药……

但不知道的是,《社保法》规定了不能把医保卡借给别人使用,同时任何看病和购药的记录都会记在医保系统里。

这就产生了一个问题,即便是别人借了小宝的卡买药,但系统也只会显示药是小宝买的。

所以,只要医保卡有拿药记录,就可以认为卡主得过相关疾病!

比如小宝的医保卡记录里有拿过降血糖的药,别人就可以认为小宝有糖尿病。

对于咱们买保险来说,有什么影响呢?

如果是普通的感冒、发烧、咳嗽、眼药水之类的非处方药,外借了医保卡给别人拿药,问题不大,正常投保即可;

但如果是把医保卡借给别人拿去医院挂号、看病、住院、手术或者拿了高血压、糖尿病之类的慢性|病药品,且慢且慢!

往后理赔的话,极有可能产生纠纷。

虽然自己很健康,但医保卡里就是有相关拿药或看病的记录,保险公司有理由怀疑投保前咱们没有如实告知,有既往症。

而且等到要理赔的时候,一般距离“替人拿药”的时间点已经非常久远了,很难自证清白,有种跳进黄河也洗不清的感觉。

这是其一,还有另一方面,道德风险。

即便咱们能证明自己真的很健康,体检报告结果都很棒,但这同时也证明了自己在“骗保”,骗取了国家的医疗保障金。

保险公司就会担心,既然这个人之前骗取了医疗保障金,那将来会不会骗取我的商业保险金呢?

现在都在说建设诚信体系,很多保险公司眼睛揉不得沙子,对这种事都是0容忍。

所以说,把医保卡借给别人拿药、看病的盆友们,这次真的遇上麻烦了……

已经外借了怎么办

没外借的,相信看了这篇文章,肯定不会傻乎乎地踩坑了,但已经借了的呢?

咱理亏,做好心理准备。

还没投保的,小宝墙裂建议多找几个公司和产品进行人工核保,让保险公司来判断,承不承保。

每个公司对这种情况要求都不一样,有的宽松点,如实告知外借情况,按要求提供资料,比如自己的体检报告、给什么人拿了什么药等等;

有的公司对这种事0容忍,咱们就别说帮别人拿药了,可以说是自己之前生病了(自己背锅),然后附上最近的体检报告,进行核保。

虽然有困难,但还是有概率通过的。

已经投保的,特别是明显用医保卡买过治疗慢性病药的,比如降压药,建议尽快找保险公司进行补充告知。

虽然情况同样不容乐观,可能通过也可能被直接解除合同,但小宝觉得总比等到理赔的时候再处理纠纷好吧。

唉……

小宝不是想批判这种外借行为,毕竟很多人没有这个意识,打心底了不觉得这么做有什么不妥。

就在写这篇文章的时候,不是中秋了嘛,小宝跟老妈打电话,顺口提起自己正在写的东西,才知道老妈之前也帮小宝爸买过降血压的药……

老妈一脸惊愕地说:“反正里面的钱也用不上,还以为随便给谁用都行呢!那那那我的保险咋办?”

能咋办?补充告知呗。?

只怪自己科普得不够及时,连小宝身边最亲近的人都不知道还有这种风险。

把开头说要奖励自己的鸡腿换成一百个负重深蹲!

吃一堑,长一智,不管是要人工核保还是要补充告知,真心希望大家都能有个好结果。

怎么合理利用医保卡

刚刚说的医保卡外借情况,相信大部分人都是像小宝妈一样,不知道外借的后果,无意踩了坑。

小宝作为理财达人非常理解,大家也是不想让医保卡里的钱浪费了,那怎么才能合理利用医保卡呢?

咱们先大概了解一下医保,分个人账户和统筹账户。

统筹账户里的钱咱们就别想了,一般只有生病了才能用得到,而个人账户里的钱限制则少一点。

除了老人和小孩,其实大部分人对于药品的需求没这么高,像小宝,顶多换季的时候偶尔感冒一两次,反而是生活用品,比如洗发水、牙膏啥的,天天都得用。

不得不说中国人“聪明”,现在很多医保定点药店就瞅准了这个“商机”,会私下卖些生活用品。

虽然价格比市场上的贵一些,但用的是本来不看病就用不了的钱,不用白不用。

这种做法其实是违规的,如果药店被发现了,会被暂停医保结算服务资格,但对于个人会造成什么危害呢?

药店要想给客人用医保卡结算生活用品,正常来说肯定是不行的,生活用品进不了医保药品目录嘛。

所以他们会把购物的金额套进药品清单里面,比如买个牙膏,他在系统里记录的是感冒药,买袋米,系统记录的是止咳糖浆。

不信你看看去药店用医保卡买东西拿到的小票,是不是没有商品明细,只有总金额。

这么一来就有bug了,万一买个洗面奶却被套到了高血压的药上,就会像前面说的医保卡外借一样,自己没得高血压却有买降压药的记录,跳进黄河也洗不清了。

本来想帮大家问几家药店,看看会套在一些什么类型的药品上,对保险会不会有影响,但可能是小宝长得太像记者了,没一个愿意搭理我,碰了一鼻子灰……

虽然不确定,但小宝认为这还是有风险的,反正是再三提醒了老妈千万别再用医保卡去买沐浴露了。

最正确的姿势还是顺着规则走,现在很多地方的政府都发现医保个人账户的资金沉淀问题,所以开了一些口子:

最好的是北京,个人账户的钱可以直接取出来花,小宝建议适当提取,比如拿去交交商业保险啥的就挺好,别忍不住都给剁手了;

上海的可以买政府指定的商业保险,医疗险和重疾险都行,目前有中国人寿、太平洋、新华人寿、平安养老、人保健康五家公司可选,有需要的快去咨询看看;

深圳、重庆、浙江省等地方,可以家庭共享医保的个人账户,比如老爸卡上的钱用完了,可以用儿子卡上的个人账户余额,棒棒哒~

现在每个城市在这方面都是“各自为政”,小宝没有三头六臂,一个人实在了解不过来所有的情况,大家可以打当地社会保障部门的电话问问哦。

对了,如果有了解当地情况的,麻烦在留言区写写,小宝放出来给大家参考一下,么么哒!

总的来说,医保卡外借没有非常完美的解决方案,即便是小宝自己的老妈也无能为力,跟小宝一样中坑的,赶紧亡羊补牢吧!

ps.这是一篇急需转给身边人看的干货帖,别像小宝一样,明明自己是保险老司机,却因为科普不及时让老妈掉了坑。

我的锅!?


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