为什么，P2P我不建议投一年以上的标？

经常有人问左哥：投了XX平台的三年标，这个平台应该安全吧？

我是觉得，既然已经投了这么久，再来问是不是意义不大了.....。

对于我个人，原则上是不投一年期以上的标，为什么？

在我的印象里，P2P基本上每两年就会淘汰掉一批平台。

我也曾说过，P2P平台除了自融假标、庞氏骗局，平台自身的经营风险也是极大的。因为P2P行业的风险会快速变化，大多数P2P平台的安全期都是短暂的。

一 行业变数太多也太快

有保险精算师测算过：现代一对情侣3年内，分手的几率高达98.39%，结婚的几率仅为1.61%。

保险公司信心满满推出了许多恋爱保险：299元的保险费，情侣未来3-10年内结婚，就可以获得一万朵玫瑰。

结果不言而喻，这笔生意当然是保险公司稳赚不赔咯。

与之类似，P2P行业的变数太多也太快，每一年的竞争和淘汰都会加剧。

为什么P2P行业的淘汰率这么高？主要是这几年野蛮生长，各类平台鱼龙混杂，行业也在优胜劣汰。

可以说，P2P行业是左哥这几年见过发展最快的行业，过去的几年时间里，规模累计增长了几十倍。

可能今年，这个资产业务比较优质，各个平台都在抢着做。到了明年，可能因为监管的一个政策，风险性突然就增加了（比如车贷），这个过程就会淘汰一批平台。

好在，现在监管趋严，新平台没有准入的资格，都是存量平台继续博弈。再加上合规备案，又会清理掉一批平台。相信后面的P2P行业，风险相对会平稳不少。

但是，在备案未完成前，行业变数不少，P2P平台具有相对优势的时间很短，对应的安全期限也较短。

二 长标收益究竟值不值

这个时代变化太快了。曾经红极一时的小黄车ofo，在《2017胡润百富榜》上，ofo的创始人以35亿元的身价成为首个上榜的白手起家90后。结果，去年ofo已经连押金都退不出了。

对任何人，时间都是公平且不留情面。回头看互联网金融行业，也是差不多4年的时间。趣店和乐信集团，从零开始，做到了现在的美国上市公司。

在时间面前，每个人都需要十足的敬畏，包括左哥一直讲的P2P投资。

投了XX平台的三年标，这个平台应该安全吧？这个问题，透露了几个致命信息。

1. 投资者对于平台也没有信心。左哥一直讲，不懂不投。你不但不懂，还投……

2. 莽莽撞撞投了3年的标。3年代表什么？除了勇气，还有很多小算盘要打一下。

左哥最近一直讲：风险对应收益，冒多少风险就要赚多少钱。一般来讲，P2P平台3年标跟一年标差多少呢？有3个点么？

因为不是复利，3个点3年下来也就9%。如果算上降息因素，利差最多估计也就12%。三年多赚12%，冒更多损失本金的风险，值得吗？

很多跟平台热恋的投资人可能觉得值得，但左哥看后背后发凉。我是会觉得，投3年的标的，就像情侣们买3年的爱情保险一样，赢面小。

左哥这里也强调一句：千万不要跟任何一个P2P平台谈恋爱！

很多P2P投资人的弊端就是：一个平台投资久了就会对这个平台有额外的感情，眼光被局限在这个平台上。

这个时候，如果你认识很多从业者，多知道一些平台的实际内幕，就会觉得有些平台的风险并不小。

三 平台的投资期限建议

P2P行业的风险，半年就会小变，一年就会大变。对P2P平台来讲，最长的投资期限是一年期。

所以，在左哥的白名单里，只有头部平台，以及少数几个实力一线，才给出一年期的投资建议。

其他一二线平台，综合只能给出3-6个月的保守期限建议。

太短，3个月以内，收益不高，管理麻烦，且容易产生投机心理；太长，12个月以上，容易掉以轻心，被时间温水煮了青蛙。

因此，对于保守型投资人，想投长期锁定收益，一定要紧盯着行业最新的发展和实力更强的平台。

不断评估自己所投平台的实力，一旦发现实力更强的平台，就可以逐渐调仓过去，降低投资风险。

如果是获取相对高收益，短期投资二三线平台，一定要对平台定期做评估复盘。

左哥个人的建议是：每隔1个月，就要对短期可投平台重新评估；每隔3个月，就要对中期可投平台进行微调；每隔6个月，就要重新评估所有投资平台的风险。

最后，在时间这个问题上，还要注意一点：挑选的一定要是一个健康的P2P平台，比如说股东实力较强，业务优质合规，备案压力相对较小。

如果你懒得自己筛选平台，可以在左哥的公众号内回复【 白名单 】即可查看更新的P2P平台白名单；回复【 履约险 】即可查看P2P平台履约险汇总名单；回复【 回款 】即可查看P2P平台正常回款名单。

作者微信公众号：左眼跳财（ID：zuoyantiaocai8）。

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