存款保险好不好？

　　央行降息后，近期市场又热传央行将推存款保险制度这一消息。这一消息热传后，专家们是纷纷发表意见，但是对于大众的我们就有点摸不清头脑了。存款保险是什么？存款保险好不好？有什么不好的地方吗？

　　存款保险是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护金融系统稳定。

　　有了存款保险制度，可以保护存款人的利益，提高社会公众对银行体系的信心；可有效提高金融体系的稳定性，维持正常的金融秩序；促进银行业适度竞争，为公众提供质优价廉的服务　；存款保险机构可通过对有问题银行提供担保，补贴或融资支持等方式对其进行挽救，或促使其被实力较强的银行兼并，减少社会震荡，有助于社会的安定。

　　但是管清友却认为考虑到逆向选择和道德风险问题，存款保险制度不一定真的能够减少系统性金融风险。存款保险制度的存在使得银行几乎不会受到储户的监督，因而将大量信贷资产配置于高风险投资之中，以获取高额的回报。一旦经济出现较大波动，这些高风险行业容易演变为大量的不良贷款，进而导致金融体系陷入危机之中。

　　那么存款保险到底好不好？或许只有在制度执行后验证了。

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