这几种常见的还款方式你了解多少？

对于贷款人来说，一般会关注三个关键点：额度、利率、还款方式，但是不同还款方式的区别一直是很多人弄不明白的，因为缺乏专业知识，有时甚至有可能被误导。今天就让小编给你来详细解读一下集中常见的还款方式以及不同还款方式之间的差异。

第一种：等额本金

等额本金指将贷款本金除以还款月数，每月归还固定的本金，支付剩余本金的利息，贷款利息随贷款本金的减少而减少，总还款额随利息减少而递减。这种贷款可以提前还款。适用于有持续现金流入的行业和借款人，且前期现金流入较大而后递减的情况。如营运类汽车贷款，因为所购新车开始投入运营时，维修保养费少，收入较大，而后会随车辆的营运而费用增多，收入会递减，这与等额本金的还款方式相吻合。

［优点］1、贷款是按月归还，贷款余额在不断地减少，贷款风险在降低。2、对于借款人来讲，按月归还贷款还款压力较小，容易归还，可避免一次性的巨大压力。

［缺点］1、如果借款人是优质客户，贷款减少，利息也减少，降低了贷款机构的收入。2、对借款人来讲，可利用的资金越来越少，资金利用率不高。

第二种：等额本息

确定每个月的还款额，计算出当月应支付的利息，再用确定的还款额减去当月应支付的利息，就是本金的还款额，下一月利息按剩余本金计算。这类贷款可以提前还款。用于有持续现金流入的行业和借款人，且现金是基本均匀的，主要用于补充流动资金、增加库存。

［优点］跟等额本金方式一样。

［缺点］根等额本金方式一样。

第三种：等本等息

将贷款本金和贷款期限内需要支付的利息除以还款月数，每月归还固定的本金和固定的利息。在这种还款方式下，由于前期支付的利息比实际使用的贷款利息要低，所以一般不允许借款人提前还款，如提前还款，会加收利息。主要用于有持续现金流入的行业和借款人，且现金基本是均匀的，用于补充流动资金、增加库存。

［优点］1、贷款是按月归还，贷款余额在不断地减少，贷款风险在降低。2、对于借款人来讲，按月归还贷款还款压力较小，容易归还，可避免一次性的巨大压力。

［缺点］1、如果借款人是优质客户，贷款减少，利息也减少，降低了贷款机构的收入。2、对借款人来讲，随着贷款的逐渐归还，利用的资金越来越少，资金利用率不高。3、一般来讲，这类贷款不能提前还款，借款人在资金充足的情况下，也必须使用借款，增加借款人的成本，降低了信贷资金的使用效率。

第四种：一次贷款不定期还款

将贷款一次性发放给借款人，在贷款到期前，借款人根据自己的现金流收入情况，随时可归还全部贷款或部分贷款，可一次性规划，也可分多次归还，分多次归还的，每次还款金额由借款人自己决定。适宜在将来的一个时间段内现金流不能确定或不固定的借款人。

［优点］借款人可以根据自己的现金流收入来安排还款，相对固定划款时间有很大的灵活性。

［缺点］由于在贷款到期前，由借款人自主确定还款，因此借款人有可能在能还款的情况下拖延还款，从而使贷款风险加大。

第五种：随借随还

贷款随借随还的意思是指银行等金融机构经过综合评审给你一定的贷款额度，在这个额度内，可以随时借款和还款。随借随还贷款可以反复使用，按天计息，多用多付，少用少付。如果你不需要这些贷款了，就可以随时将所贷金额归还，利息将停止计算。适宜在将来的一个时间段内现金流不确定或不固定的借款人。

［优点］借款人可以根据自己的需要，随时借款随时还款，方便灵活，简化了手续。

［缺点］由于在授信期限内一般不做贷款风险评估，当借款人情况发生变化后，在不知情的情况下，贷款机构仍会给予贷款，增加了贷款的风险性。所以这类贷款需要做好贷后检查工作，或是在每次贷款前做一次简化评估。

第六种：前期按月付息，后期等额本金

这种还款时前几个月支付利息，后几个月才还本息。这种贷款适用于投资类贷款，因为在投资期内是没有现金流入的，这时还款会比较困难，投资完成后，这些行业就能持续产生现金流入，还款就有来源；也适用于淡旺季比较明显的行业，借款人在旺季正需要资金，还款有压力，在淡季时，资金比较充裕，可用于还款。

［优点］这类贷款针对借款人的行业特点和现金流特点，符合借款人的现金流规律，比较容易被借款人接受。

［缺点］由于前期不还本金，将本金延后到后期归还，增大还款的额度，从而也增大了借款人的还款压力。

第七种：一次付息，到期返本

放款前一次性把利息扣掉到期一次性还贷款本金。一般出现在民间短期的拆借服务。

［优点］对贷款机构来讲，部分资金可以循环利用。

［缺点］借款人资金使用率低，提前付息似乎不受法律保护。

第八种：按月付息，到期返本

每个月只支付利息贷款到期时一次性归还贷款本金。适宜短期贷款，适合平时无现金流入或有很少现金流的借款人。

［优点］对于借款人来讲，平时无还款压力，可以充分将资金用于经营项目。

［缺点］对于贷款机构来讲，这种贷款相对按月还本的还款方式的贷款风险要大。

第九种：按月付息，按季返本

每个月支付利息，每三个月归还一次本金。适用于企业经营、工程和种植、养殖业贷款。因为这类贷款的现金流不是呈持续性，而是间断性。种植业要一季作物成熟后销售出去才会有现金流，养殖业要等到一批牲畜出栏销售后才有现金流，工程行业也是要等到结算期出包方才会付款，这种还款方式基本与这些行业的现金流特点相吻合。

［优点］还本时间间隔期长，借款人有较长的时间准备还款本金。

［缺点］相对按月还本的还款方式的贷款风险要大；还本时间固定，有时会与预计的现金流入不一致。

其实每一种还款方式都有自己的优缺点，看完以上几种还款方式后，相信大家以后就知道哪种还款方式最适合自己当前的情况了，千万不要再花冤枉钱！

标签：