个人抵质押贷款扛起消费大旗

经历了2011年的民间借贷风波，龙年货币政策走向绝对是关注焦点。银行贷款是开闸放水，还是继续拧紧水龙头，让大家充满期待。毕竟银行贷款与企业生产、百姓生活和投资都息息相关。

虽然今年一开年，全国各地便传来首套房贷利率恢复基准利率，甚至打9折的消息。然而，我市虽部分商业银行的首套房贷利率已回归基准利率，但房贷额度仍未见明显松动。

就房贷市场来看，“一贷难求”的情况似乎并未“松绑”。

相对于银行个人住房贷款业务扑朔迷离的走势，银行个人经营性贷款却出现大幅增长势头。

个人抵质押贷款扛起消费大旗

去年年初，80后的李晶晶(化名)全款购买了一套约30平米的小户型住房。“房贷太紧，而且利率高，不划算。”李晶晶拿出了自己工作几年来的所有积蓄，还向家人借了点钱。

“虽然房子是有了，但这一年感觉生活品质下滑得惨不忍睹。”李晶晶(化名)说，连贵一点的衣服都不敢买，更不要说度假旅游了。

像李晶晶(化名)这样因为买房而勒紧裤腰带的人不在少数。其实，细心的市民都能发现，去年银行个人住房贷款业务收缩的同时，个人经营性和消费性的贷款却悄悄崛起了。

就拿中国银行重庆市分行个人抵(质)押循环贷款产品为例，无论你是将贷款用于购买汽车、大额耐用消费品或用于家居装修、度假旅游、教育助学等消费，还是用于合法经营的项目投资、资金周转，都可以自己、配偶及第三人拥有的合法、完整所有权的住房或商铺等房产进行抵押，或以存单、国债等有价权利证明进行质押，在中国银行重庆市分行获得最高400万的贷款额度，在最长30年的有效期内循环使用。同时，提供按月(季)还本付息、按月(季)付息到期还本，到期一次性还本付息等多种还款方式。

“只要手中有房产，就能随时从银行提款花。”李晶晶(化名)说，这倒是盘活固定资产的一个最好办法。

经营性个贷成为企业融资补充

在去年紧张的货币政策之下，各大银行主推的个人消费类贷款确实对拖动内需、刺激消费起到了重要作用。而银行个人经营性贷款也逐步成为支持中小企业成长的资金补充。

“企业贷款要求太严格了，我们是刚起步，很难达到银行的要求。”但李老板却对自己建材门市的资金周转一点不担心。因为他以个人名义向中国银行重庆市分行申请了个人投资经营贷款。

李老板以商铺抵押，从中国银行重庆市分行贷到130万贷款。不仅可以用在日常经营周转，盘活流动资金，还可以进行生产设备采购等项目融资，而且贷款期限最长可达3年。

而中国银行个人投资经营贷款单笔最高可达300万，对于中小企业和个体工商户来说，维持和保障企业初期发展已足够。而以个贷形式，住房、商铺、办公房等等都可以作为抵押物，还可以选择采用单一的担保公司担保方式，也可让小企业绕过融资难的门槛。

去年各大银行个人经营性贷款的崛起成为市场关注的现象。中国银行重庆市分行相关负责人表示，发展个人经营性贷款可以支持广大小型经营业主的各种生产、服务、经营需求。同时，个人经营性贷款具有“短”、“小”、“频”、“急”的需求和特点，这就要求银行必须创新担保方式，从而提升银行创新能力。

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