央行降息后 有哪些喜哪些忧？

　　2014年11份央行降息，时隔3个月后，央行再次发布降息消息。在2015年2月28日央行宣布自3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%；5年期以上贷款5.90%，5年以上公积金4.00%；其他各档次利率相应调整。同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。

　　此消息一出，可谓是有人欢喜有人忧。对广大“房奴”而言，最高兴的莫过于房贷利率的再次下调了！月供又变少了。对于储户而言，完了利息又变少了，存款“不值钱”了。那么，央行降息后，有哪些喜哪些忧？

　　欢喜：房贷月供少了

　　以贷款50万元、二十年期限为例，按照等额本息算法，当利率为6.15%时，买房人每月需还贷3625.56元;利率降至5.9%后，买房人每月还款额为3553.37元，每月将少还72.19元。从利息总额上看，总共节省利息近1.73万元。而二十年百万元房贷的月供可以减少144元，共节省3.4万余元。

　　与贷款利率同时下降的还有住房公积金贷款利率，五年期以上由原先的4.25%降至4%，按30万元公积金贷款20年计算的话，月供将从之前的1857.7元降至1817.94元，每月少还近40元。

　　像牛女士由于与银行签的合同规定贷款利率是次月执行，因此她就及时享受到央行降息“红利”。她每个月还款额度从6092元变成了5931元，减少了161元。

　　不过据了解，银行房贷对于利率调整一般有三种方案：一是银行利率调整后，所贷款利率在次年开始执行；二是满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率；三是在利率调整后的次月执行新的利率水平。因此，贷款人能否很快享受降低后的新利率，具体还要看所签署的房贷合同。

　　忧愁：存款收益再降

　　查看多家银行官网发现，包括工行、晋城银行等在内的银行都在3月1日当天将存款利率调至3%。一些银行工作人员表示，原来的一年期存款利率为3.3%，2月28日接到降息的消息后，利率暂时调至3%，相当于在基准利率的基础上上浮了20%。然而由于央行此次将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。这意味着银行可以最多上浮30%，因此他们银行也有一浮到顶调至3.25%的可能。不过目前多家银行尚在调研中，“一浮到顶”还需等待一段时间。

　　怎么改变：尝试股票基金

　　“半年期理财收益最多只有5%，3个月的只有4.5%了，再过段时间应该会更低。因为一般来说，存款利率下调，理财产品收益率也会随之下行。”有银行理财师透漏，去年11月，央行降息时，理财产品的收益率出现过短暂的下跌，但是股市、债市双双走好，加上市场资金面较紧，理财产品又重拾升势。但连续的降准降息，意味着货币市场将更加宽松。固定收益类的银行理财产品也将进入下降通道。

　　“此次降息，预计理财产品还是会出现一定程度的波动。”业内人士分析，降息虽然会对一些常规理财产品的收益有冲击，但对于股市可能有提振作用。投资者手头若有不用的资金可尽量选择中长期投资，锁定收益。风险承受能力稍强的投资者可以选择配置一定的股票型基金，因为连续的降息，对股市有利好作用，选择股票型基金，让专业的基金经理来投资，安全度相对要高。

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