还房贷方式真不能改！你选对还款方式了吗？

　　相信很多朋友有这样的疑问：如果当初我商业贷款买房的时候，还款方式觉得没选好或者干脆就选错了，我还可以更改吗?对此，小编咨询了银行的信贷专员，现总结如下：

　　在这里先说明一下：商业贷款买房的还款方式主要分为等额本金和等额本息还款法。

　　信贷员表示，个人房贷还款方式能不能改，这个不同银行规定不同，有的银行默认的还款方式是等额本息，不同意变更还款方式，究其原因主要有两点：

　　一是贷款合同上已经明确了还款方式，变更的话手续手续会很繁琐，银行也不愿意耗费人力物力和精力。

　　二是从收益的角度看，等额本息还款法比等额本金总利息要高，银行获得的利润更大。

　　明确了这两点之后，你就明白银行只是不愿“费力不讨好”罢了。

　　那么，还款方式为什么会有人想要中途更改呢?

　　一般有两种可能：一种是贷款人当初办理时就比较迷糊，在申请贷款时没有了解清楚两种还款方式的差别，之后才知道利弊;另外一种是当初买房的时候经济能力有限，不得已选择了总利息更高的等额本息，但后来手里有钱了，为了节省利息，就想把等额本息改成等额本金。

　　那么，我们如何做到正确地选择还款方式，避免将来吃后悔药呢?

　　首先，不要像我之前举的例子那样，什么都不懂就一头扎进去，草率地下决定。要了解清楚两种还款方式的具体方式方法，从而做对比，理性地做出判断，这样将来至少不会后悔。

　　小编现对于这两种方式做以下简单的阐述：

　　等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息，即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加，平均分摊到还款期限的每个月中，目前选择这种还款方式的人较多。其特点是每月还款额中，本金比重逐月递增，利息比重逐月递减，适合经济条件不允许前期投入过大的收入稳定家庭。

　　等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。特点是随着时间的推移还款负担会逐渐减轻，还款前期压力较大。这种还款方式的好处是相比等额本息前期偿还的利息更多，故能节省更多的利息。坏处是前期还款压力较大，适合收入高还款能力较强的人。

　　至于到底该选择哪个，那就需要你根据自己的实际情况去衡量了，你的经济条件是还款方式选择的主要决定因素。适合自己的就是最好的。

　　如果后来因为某些原因确实是想要更改还款方式，有的银行会建议购房人申请提前还款，而提前还款有月还款额不变并缩短贷款年限和减少月供但贷款年限不变两种方式。

　　申请提前还款需要重新签订贷款合同，这时就可以更改还款方式了。不过重新签订合同，意味着剩余贷款利率要按照实时利率要求，今年银行利率政策收紧，要是之前享受的是低利率就得慎重考虑了。另外部分银行要求提前还款得还贷满一年以上才行，还要交一部分违约金，提前还贷未必划算，这些要注意，之前小编也有提到提前还贷的一些注意事项，不清楚的可以看往期推送。

　　最后小编提醒想要更改还款方式的朋友，在签订贷款合同之前就详细了解下银行的政策规定，最好将相关条款落实到合同中，这样以后就算出现问题也方便维权。

　　如果你是金融小白，在办理贷款的时候更要做足功课，一方面防止被骗，另一方面越了解产品就越能更好的做出对自己有利的选择。

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