P2P网贷平台增信手段面面观

网贷平台的门槛很低，整一套运营、美工、程序、客服班子就能搭台唱戏。网贷平台的门槛很高，要不断精选优质的资产端，同时要投资者知道你，了解你，信任你，这需要极大的成本。

于是增信就成为网贷一个绕不开的话题。笔者就来总结分析一下，网贷平台的增信手段。

1、银行系。增信效果★★★★★

为什么陆X所年化收益那么低，成交那么大。因为陆X所是中国平安集团旗下的一家公司, 平安银行是中国平安集团控股公司。在投资者看来，这是银行开办的网贷平台，虽然其年化收益远低于网贷行业平均水平，但是比银行理财产品高。

南宫点评：由于银行属于稀缺资源，同时也由于银行本身的金融属性，所以银行系的网贷平台增信效果是最好的。但是即便如此，陆X所为了扩大规模，抢占市场，在年化收益低于行业平均水平的情况下，2015年亏损了4.15亿美元。

2、上市系。增信效果★★★★☆

银行系网贷平台虽好，但是数量有限，年化收益也不够高，于是上市系平台开始受到投资者亲睐。当然，此“上市”一般不包括新三板、新四板等市场，而是指国内正宗的A股上市公司。

南宫点评：在选择上市系网贷平台时，要注意两点，1、是不是上市公司完全控股；2、该上市公司运营情况怎么样。有些上市公司只剩下一个壳了，显然不具备背书能力。

3、国资系 增信效果★★★★☆

国资系网贷平台数量众多，有的是央企，有的是地区性的小国企，其实力天差地别。这种实力差距也影响着国资系网贷平台的发展，比如发展最好的国资系平台X鑫贷是由国开银行和江苏省政府控股的。

南宫点评：国资系平台不单要看是国资参股还是国资控股，更要看其背后国资的实力。近年来，破产、倒闭的国有企业不在少数。

4、风投系 增信效果★★★☆☆

比起国资系，风投系的水更深。如果你对风投机构不够了解，至少先要知道一些一线的风投机构，IDG、软银、红杉资本等。一些不知名的风投机构其实是没什么背书能力的，近期甚至爆出一些注册资本10万的新风投机构。

南宫点评：一个网贷平台要通过风投来增信，重要的是获得谁的风投。风投机构有国际知名的大机构，也有皮包公司，一定要注意甄别。

5、资产端 增信效果★★★☆☆

比起前面那些硬性指标，其实我更看中资产端。有知名人士曾经这样说：“以前的网贷平台比背景，比如上市公司控股、国资控股、知名风投注资，再不济也要去央视投个广告。现在的网贷平台开始比资产端，比如车贷抵押、房贷抵押。这是进步，极大的进步。只有优质的资产端，才能真正控制风险，降低坏账率！”

南宫点评：资产端的问题在于验证的难度，网贷平台发了一个车贷标的，你怎么验证其真假？几张图片，几张合同并不能完全说明问题。

6、公开透明 增信效果★★★☆☆

如何做到公开透明，网贷平台想尽各种办法，第三方媒体考察，投资人见面会，直播办公，公开平台数据等等。但无论怎么公开透明，总感觉还是隔了一层。如何打破这一层，实现真正的公开透明，是每个网贷平台都需要考虑的事。

南宫点评：互联网金融协会正在推动其会员的统计报送制，同时在建设互联网金融信息举报平台，这两个措施都是为了让行业更加公开透明。效果如何，还需要实践来验证。

总结：网贷平台增信之路漫长，其实无论是那种增信，都是平台实力的体现。比如最近火热的银行存管，有实力的平台可以率先尝到甜头。

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