权威人士详解互金整治最新部署 抽查率不低于5%

8月17日，针对全国互联网金融风险专项整治工作的最新部署，互金咖再次从权威人士处进行了深入了解（详见互金咖8月16日“独家：互金整治明令业务规模不再增加 涉及5类机构”一文报道）。

该权威人士透露，按照最新监管精神，各省要高度重视，毫不松解地继续做好专项整治各项工作，保持对互联网金融各类违法违规活动的高压态势。

具体来讲，各省领导小组以及整治办联合机制要继续保持，定期召开会议，省级领导小组至少每季度召开一次专题会议，整治办至少每月召开一次协调会议，研究部署相关工作，会后及时将会议纪要、简报等报全国整治办。

在广州安易达互联网小贷公司总经理徐北看来，当前的监管思路是，监管部门并不急于发牌照，而是不断发各种监管约束性指导文件，进而加大各互金平台的合规成本。

“个人认为，很多小平台（抗风险能力差的）或者一些资产不符合标准的平台（做大标的，类似红岭创投）都会选择退出。到时，监管部门对存留平台进行筛选和评级，再纳入监管。” 徐北称。

另据互金咖了解，从各级地方政府最新监管动向来看，正加强多部门协调，完善以大数据为基础的金融风险预警机制。

有上海网贷平台负责人透露，近日，上海市黄浦区有关部门对24 家互联网金融企业代表宣讲了国家互联网金融整治相关规定。

截至目前，该区已下发整改事实认定书的企业共 18 家，下发整改意见书的共 16 家，其中已收到反馈书面整改报告的企业共 7 家。有部分企业退出网络借贷业务，有 6 家企业进行转型，有 1 家企业进行了注销。

非重点对象月度抽查不低于5%

前述权威人士表示，最新监管部署强调，各省要扎实做好重点对象的分类处置工作。抓紧完成对重点对象现场检查、出具整改意见、制定整改计划等工作。

对整改类机构的提交的整改计划，要履行批准程序，确保符合要求，一是明确业务规模不能增长、存量违规业务必须压降、不再新增不合规业务，二是整改时间原则上不超过一年，超过一年的需要经领导小组组长签字同意。

对已提交整改计划的机构，要加强监督，要求其按月提交标准化的整改进展报告。对列入取缔类的机构，要明确取缔责任主体，并做好相关工作衔接。

与此同时，各省也应持续做地非重点对象的随机抽查。各省要按月进行滚动抽查，月度抽查比例不低于非重点对象的5%。

对于抽查发现规模较大、问题较严重的，要纳入重点对象，开展现场检查并视情况进行分类延处置。对于新发现的互联网金融业态或相关从业机构，要及时纳入清理整顿档案库。

此外，各省要加强清理整顿工作的非现场监测、督查。各省要适时掌握辖内各地及分领域清理整顿工作的进度，畅通传导渠道，加强工作调度。

各省整治办要按月报送辖内工作进展情况，于每月后3个工作日内报送全国整治办。为加强对全国整治工作的调度，全国整治办将按月通报各省进度情况。

另据互金咖了解，各地监管动向表明，广东建成并运行了地方金融风险监测防控平台，利用 TBC+ABC 技术、人工智能、云计算以及大数据， 打造非法集资风险监测预警、非现场监管、网络舆情监测、第三方电子合同存证和统一清算系统的“4+1”创新监管模式。

江西下发金融风险早期识别工作方案，成立央行、金融办牵头，银监局、工信委等 15 部门联席会议制度，建立涵盖企业用水、用电、用工、纳税、贷款、销售、利润以及涉案、涉诉等指标的重点企业金融风险早期识别系统。

福建厦门打造金融防控预警平台，利用互联网金融特征大数据、互联网金融企业项目存证数据、互联网企业银行资金存管数据，并依靠社区网格力量采集数据，从特征性指数、企业不可信指数、收益率指数、资金流指数、投诉率指数五个维度对企业进行综合风险评估。

校园贷业务企业一律不予备案

值得一提的是，前述上海网贷平台负责人表示，其所在地监管部门已经明确，网贷机构不得开展校园贷，有校园贷业务的企业将一律不予备案。

现金贷业务必须核实借款人身份（身份信息、银行信息），利率必须在国家规定的 36%以内，不得收取砍头息、服务费不能在本金中扣除、不得打乱还款顺序、不得进行暴力催收。

截至目前，国家已设立中国互联网金融举报信息平台，平台接到群众投诉举报后会通知各地区金融办，由市金融办下发到企业所需的区金融办进行约谈和事件警告或整改。平台收到的群众举报内容主要集中在：催收不当、借款利息高、收取砍头息、合同条款不清晰、虚假承诺和虚高承诺几方面。

具体来讲，其所在地方监管部门强调整改的重要问题分别如下：

1、 小额分散的要求，不得开展 20 万以上的业务；

2、 借款人的真实身份信息记录和还款能力等评估；

3、 投资人的真实身份信息记录，风险提示和分级管理，对投资人的财务状况、投资经验、风险承受能力等了解。 18 周岁以下，60 周岁以上，在校学生，没有偿还能力的人士不能作为投资人；

4、 不得在官网、 APP、 合同和宣传中承诺保本保息，监管要求不得设立风险准备金账户，企业如果要设立，必须用企业的自有资金，不得扣取客户的资金，不得在合同和任何广告中进行宣传，也就是说不得以此向客户透露投资风险低从而招揽客户；

5、 不允许期限拆分，投资期限和借款期限不匹配不对应，长期借款被拆分为多个短期借款等；

6、 不能有活期产品，出借资金不能随借随取（提到了不能有新手包的活动），活期产品只能由银行来做；

7、 债权转让必须写清楚持有期限，产品名称后面必须醒目标注，满多长时间可以进行转让，充分向客户说明投资风险，到期后可能无法成功转让，不能按期收回资金，并由投资人确认知悉；

8、 每一笔交易都需要有出借双方的电子交易合同，不能有列表清单的形式代替逐笔交易；

9、 不得自行发售和代销理财产品，并向其他机构或个人收取服务费，只能信息作为信息中介进行撮合业务；

10、 客户资金存管必须和唯一的一家商业银行进行合作，银行必须在上海有经营实体；

11、 线下门店严格管理，只能提供咨询和客户身份审核业务，不允许出现易拉宝等线下宣传物料。

对此，徐北表示，以现金贷利率不得超过36%这一点来讲，这一上限极有可能成为日后现金贷的利率标准。由此一来，这样会迫使大量粗方式靠利率覆盖不良放现金贷的机构升级转型，甚至有可能退出这个市场。

此外，按照每笔借款都要有对应借款合同来操作的话，这也将大大加大平台经营成本，平台只能把单笔投资金额加大，以往什么“10元起投”都不存在了。

“整体而言，上海对互金的监管是偏紧的，这个跟上海的金融定位是有直接关系（国际金融中心），但这份文件仅仅是上海黄浦区地方意见要求，是否全市甚至全国参照还有待观察。” 徐北如是说。

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