当「银联」超越「银联」

一

三、四年前，我们对「银联」的感知，可能还只是银行卡上的那枚红蓝绿三色标，可能还只是抽象地知道，那是我们刷卡后资金的转接清算方。

到了今天，「银联」已经具象成了我们手机里那个春节要撒“红包雨”的“云闪付”APP；已经具象成了我们搭公交地铁时一扫就过、一挥即付的乘车码；已经具象成了菜市场、校园、超市、餐饮、医院等各种便民场景里的电子钱包；对小微企业们而言，是第一次拿到为他们的金融需求量身定制的小微企业卡；对出境的消费者而言，银联也是我们去到境外174个国家和地区都会看到的受理网络和作为中国人所感受到的安心与自豪……

今日的，已经步步超越了昨日的自己。

细细想来，银联一头拥抱“大云平移”、一头延展境外和更趋下沉的这些变化，大多都集中在这两年。

去年此刻，我在盘点银联2017年的成绩单。那是里程碑式的一年，5月份银联联合商业银行正式推出银联标准的二维码支付，12月份银联再度携手产业各方共同发布统一APP“云闪付”。那意味着银联走向移动互联，粮草兵马都已备足。

2017年银联的网络转接交易金额达到93.9万亿元，增长了近21万亿元。

还记得当时展望2018年的时候，大家既有信心，因为毕竟产业各方都为共同的平台“云闪付”拿出了真金白银的支持和共同推广的诚意；又显得低调和谦虚，毕竟大环境摆在那里，前有移动支付双巨头在场景布局上已经领跑，而整个移动互联网市场在宏观层面已经进入了“增长稳定期”，换句话说就是增量增不动了，有人也形象地比喻此为“拉新迟缓期”。

悬念留到了今年此刻，答案终于被揭晓。银联公布了2018年的成绩单——扎实、稳定、不负众望。

2018年，银联网络转接交易金额达120.4万亿元，增长了26.5万亿元，同比增幅28.1%。

也是在这一年中，“云闪付”APP、银联手机闪付、银联二维码支付等移动支付方式快速普及，产品功能与场景建设持续完善，已经成为银联新的动能和业务亮点。

二

若要问及新面貌、若要盘点新动能，“云闪付”定然是第一功臣。

2018年里，“云闪付”APP在发布不到1年的时间里，累计注册用户数快速突破1亿；算到目前，已达到1.2亿。同年的银联二维码支付交易笔数较2017年同比增长近6倍，这也成为推动银行卡产业升级的强劲助力。

如果把“云闪付”想象成一个立体战略，其实际是基于底层的全生态的支付工具，叠加上协同银行等产业各方的特色服务。

基于全生态的支付工具

各种手机PAY，各种功能的二维码支付（主扫、被扫、联机、脱机、小额支付），人到人转账（面对面、远程转账到卡），在线支付，Ⅲ类银行账户1分钟在线开户……

协同银行的特色服务

一是汇集各家银行（卡）的权益优惠到同一个APP，也汇集各银行及银联的促销资源，非这家银行的持卡人若想享受该银行正在提供的优惠，则可通过在线1分钟办理该行的Ⅲ类银行账户，快速实现；二是跨行卡管理/财务管理，将实现一个APP管理用户所有银行卡，包括账单、查询、还款、分期、开户（Ⅲ类户）、转账，以及基于此的更未来的愿景：个人财务管理。

目前，“云闪付”APP已支持275家银行的借记卡余额查询功能，支持116家银行的信用卡账单查询功能，成为了名副其实的银行业移动支付统一入口。

有必要一提的是，近期，“云闪付”APP春节红包又向大众“拜早年”了。现在至2月4日除夕当天，我们都可使用云闪付APP扫描云闪付APP或银联logo，领取最高2019元春节红包。每个用户每日可领取3次，红包金额可累加在多场景使用。与春节红包同步，“八重红包”大礼同步袭来。每一笔支付，都有优惠。

三

互联网语境下，探寻新动能，必然要看其落地场景。

初期，银联的战略是以点带面打出规模效应，将其移动支付运用集中于“十大场景”：商超便利、公交地铁、菜场及周边15分钟生活圈、餐饮、公共缴费、自助售货、校园、食堂、医疗健康、交通罚款。

来看这些主打场景的2018年成绩单。其中公交地铁、校园、医院、菜市场和商超等多个板块，已经跃升成新热门。目前，“云闪付”APP等银联移动支付已在90个城市公交、21个城市地铁、1000多所高校校区、近6000所医院、5万多家药店、8100余家菜市场、超20万家超市等各类便民场景实现受理，累计建成近千个示范商圈和1600余个示范街区。

其中，银联在公交地铁领域的交易规模持续扩大，交易笔数较去年同比增长超3成，呈现快速提升态势。在广州、杭州、南京、天津、宁波、大连、南昌、合肥等21个城市地铁，越来越多的市民选择通过银联手机闪付等银联移动支付产品实现快速过闸乘车；在上海、重庆、西安、郑州、福州、西宁等城市，使用银联乘车码成为了新的时尚，不仅省去了忘带钱、难找零的烦恼，也解决了手机信号不佳的难题。各地公交地铁场景的接连落地，在全国形成示范效应和连锁反应，辐射周边地区。在广东，全省21个地市公交现已全部支持受理银联移动支付产品。

四

银联稳步增长的引擎中，境外业务和小微商户服务，也是2018年的看点。

2018年，银联境外服务进一步扩大，支付选择更多元。截至年末，银联受理网络已延伸至全球174个国家和地区，覆盖全球逾5200万商户和260余万台ATM。目前，境外已有50个国家和地区发行银联卡，累计超过1亿张。

“一带一路”沿线国家和地区成为银联卡近年来新增发行的主要区域，累计发行银联卡超过3500万张。其中，60余个沿线市场可以使用银联卡，覆盖超过570万家商户和近70万台ATM。

此外，银联移动支付服务实现在境外46个国家和地区的受理。持卡人可在全球超1200万台POS终端使用银联手机闪付，也可在全球26个国家和地区的近1000万家商户使用“云闪付”APP进行扫码支付，涵盖“吃住行游购娱”多种消费场景。

以港澳地区为例，目前，港澳已有逾万家商户开通受理“云闪付”APP扫码支付。港澳居民不仅可以体验方便快捷的银联二维码支付，还可以享受管理各类银联卡账户、信用卡消费积分、内地话费充值以及本地及跨境商户优惠资讯查询等功能。

在服务小微商户方面，2018年，银联联合商业银行共同发布小微企业卡产品体系，填补了支付产业服务小微企业的空白。目前已实现8家银行发卡，多家银行正积极推进发卡准备工作。

小微企业卡不仅可以满足小微企业主的支付需求，还可以为其提供特色的金融服务、移动支付服务和增值服务，打造更便利、更安全的用卡体验。

银联方面表示，小微企业卡是中国银联在金融支付行业积极响应国家普惠金融政策、深耕小微企业服务的重要体现，也是中国银联服务经济民生的信心和决心的展现。

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