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保单贷款是什么?用保单贷款很容易吗?

点击: 时间:2019-02-23

比起房屋抵押贷款、汽车抵押贷款来说,保单贷款这个名词被提及的频率相对少一些。


保单贷款是什么?


所谓保单贷款,是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。由于质押贷款过程中客户的保险保障不受影响,所以保单依然有效。


以寿险保单的现金价值作担保,从保险公司获得的贷款。这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份;保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。尽管最近的保单通常只允许以与货币市场联动的利率借款,这类贷给保单持有人的贷款利率往往低于市场利率。


如果被保人不偿还贷款,那么贷款本金及利息将从寿险保单的死亡赔偿中扣除。一般情况下,具有‘现金价值’的保单才可以进行保单贷款。具有储蓄性质的长期人寿保险,如两全保险、终身寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等,投保一年后,保单就开始具有现金价值,缴费时间越长,累积的现金价值也越高。这些保单通常都可以进行保单贷款,但是具体情况要根据保险合同中的具体条款而定。


用保单贷款容易吗?


因为有保单作为抵押,所以申请贷款时候门槛比无抵押贷款要低一些,也不是什么保单都可以申请贷款的。虽然说有保单可以申请到贷款,但严格说来,只有现金价值的保单才具备申请贷款的条件,这类保单包括带储蓄功能的人寿保险、养老保险、分红险、年金保险。


而那些医疗费用保险和意外伤害保险,并不具备现金或储蓄功能,不能作为质押物,自然也没办法申贷。这类保险包括健康险、投资连结保险、短期意外险和医疗险。


保单贷款的期限比起其他贷款方式相对比较短,一般不超过6个月;保单贷款的金额则是和保单现金价值成正比,一般为保单价值的70%-80%,有些可达到90%。举个例子,A每年的保费为20万,他连续缴纳了5年,保单总价值100万,A最高可申请到90万的贷款。总之,只要保单有现金价值,要申请保单贷款的难度就不是很大。

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