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贷款分类是怎么回事

点击: 时间:2019-01-16

贷款分类依据的是借款人的实际还款能力,根据其风险程度分出来的。早期贷款分类没有这么细,只有正常、逾期、呆滞、呆账四种类型,其中后三种是不良贷款;后来随着经济的发展,四种贷款分类已经无法满足社会的要求,因此更加细化。现在的贷款分类分为正常、关注、次级、可疑、损失五个类别,其中次级、可疑、损失属于不良贷款类型。


这五个分类的概念分别是什么呢?


1、正常贷款


借款人能够履行合同,一直能正常还本付息,不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素,银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。


2、关注贷款


尽管借款人有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素,如这些因素继续下去,借款人的偿还能力受到影响,贷款损失的概率不会超过5%。


3、次级贷款


借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。


4、可疑贷款


借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行抵押或担保,也肯定要造成一部分损失,只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素,损失金额的多少还不能确定,贷款损失的概率在50%-75%之间。


5、损失贷款


指借款人已无偿还本息的可能,无论采取什么措施和履行什么程序,贷款都注定要损失了,或者虽然能收回极少部分,但其价值也是微乎其微,从银行的角度看,也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来,对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销,其贷款损失的概率在75%-100%。

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