公积金贷款和商业贷款有什么不同？

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? ? ? ?目前在中国买房有两种付款方式，一、全款；二、贷款。贷款又分为商业贷款和公积金贷款两种。商业贷款可以用来买住宅、商住;公积金贷款不能用于购买商住，只能用于买住宅、装修、租房等。

? ? ? 公积金贷款和商业贷款方式对于购房者到底有哪些不同呢?

　　一、 贷款成数

　　对于首次购买普通自住房，公积金贷款的首付都可以付到3成，虽然住房商业贷款也可以付到3成，但各家商业银行还存在一些其他的政策来限定比例。相比较，利用公积金贷款与商贷购买普通自住房，贷款成数差异不大。

　　二、贷款利率

　　目前，5年以上公积金贷款利率为3.25%(年)，商贷利率为4.9%(年)，在房贷政策最优惠的时期(现在听来更像是一个传说，转瞬即逝)，商贷利率最多可以打七折，也就是5年以上利率降至3.43%，两者仅相差0.18个百分点，利率差异可以忽略不计。但贷款利率方面来说，使用公积金贷款还是比商贷更划算。

　　三、贷款额度和期限

　　一般来讲，普通购房者在办理商贷时，除自身收入情况会影响到贷款额度外，商业银行的住房贷款额度上限足够用，而公积金受缴纳人群及地区特点，对个人及家庭贷款额度是有所限制的。

　　例如，成都个人单笔住房公积金贷款额度为40万元;广州市住房公积金贷款个人额度为50万元，北京市住房公积金贷款额度是80万，如果评级评到3A级别的话可以到80万*(1+30%)=104万。公积金与商贷的贷款期限最长都可达到30年，两者在贷款期限这一政策点上基本一致。但商贷的额度上限更大一些。为此，还有一部分购房者选择混合贷。

　　四、还款方式

　　商业银行可谓百花齐放，可选择的方式众多，而公积金贷款的方式相对较单一。值得一提的是，最近，随着多地首套房商业贷款利率重回九折，公积金贷款同样遭到收紧，难度变得更大，部分房源的放款时间长达两个月，甚至有地区开始收紧公积金贷款。可见，商贷的操作途径更灵活。

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