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适合懒人的基金定投的技巧

点击: 时间:2018-08-06

基金定投一个号称是懒人投资的方法,萧碧燕老师说过傻傻的投,聪明的卖,投资貌似是一个很简单的问题,只要我坚持不懈的去定投,就像储蓄一样,每个月固定的时间里存入一笔钱,等到了时间后会有比固定储蓄高出很多倍的收益,但为什么那么多懂得定投,又有那么多人赚不到钱甚至亏损呢。关键在于如何去止盈,收获成功的果实,给大家举个例子比如2007年10月股市6000点的时候进场,然后一直去投资中间不间断随便等到2016年股市熔断后离场,这是选了完整的走过一轮牛熊市场后的盈亏情况,6000点进场2700点离场居然总收益率在56.31%有没有很吃惊,总共定投了8年零四个月,这个进场和离场时间貌似也算是史上最惨了吧,貌似基金定投进场和离场的时间不是那么重要了,解决了大家择时的困惑,那么我的问题来了:

一、基金定投的目的?

基金定投的目的是为了强制储蓄,是为了跑赢通货膨胀,是为了存梦想基金,为了准备孩子的教育金。还是仅仅为了学习一下,看看基金定投是什么,赚个买菜钱即可。

二、基金定投的计划?

预计基金定投的总金额是多少,要先把自己所有的资产列一下清单,分为紧急备用金,1-3年计划完成的大事需要的钱,3-5年计划完成的大事需要的钱,目前每个月能够结余多少钱,未来几年内薪酬待遇的提高情况都要仔细列清楚。以上图为例,比如计算出大致可以定投的总金额为10万元,预计每月投入1000元,定投时间为8年,目标收益率是50%。提前预估一下能够承受定投亏损多少而仍然坚持定投,不会影响生活,不会影响心情。

三、基金定投的止盈和止损?

大家看一下下图,从开始进场一直亏损,但仍然坚持每月定时定额扣款一路看着指数从6000点狂泄到1800多点,虽然每月仅仅投入1000元,但总金额已经累计到15000元,亏损金额3100元,在这种体验下,有几个人仍然坚持傻傻的定投呢,可能大部分人的心理都是,现在指数继续往下走,我要不要等到熊市低点了在大笔买入呢,或者是都说买基金炒股要止损,现在每个月都要投意味着每个月继续亏,还是赎回吧,以后再也不碰基金了,或者干脆停止扣款吧。无论哪一种都违反了,基金定投的纪律就是定时定额。还有自己最初设定的投资计划。

到了2009年年底的时候指数在3200点上下徘徊不断,这个时候也终于有了一点守得云开见月明的感觉了,从亏损3100元,到盈利了4900元,要不要止盈,但是从投资计划看仅仅是仓位的三成,收益率仅仅是18%,总得投资时间为两年零三个月,但是从金额上确有了质的飞越,关键指数的犹豫和徘徊,让好不容易获利的基金不愿意再让他溜走,那么止盈看起来是那么的理所当然。

当然,咱们所列举的例子是定投1000元,如果定投10000元呢,那我们设置的止盈点肯定是不一样的,因为累积的总金额比较大,可能仅仅是10%的涨幅,收益都是惊人的。

再来给大家看一个短期盈利的数据代表的就是最近的市场行情,定投了6期,总的投入金额6000元,盈利15%,900元,要不要赎回,然后再重新定投。

最后总结一下1.基金定投确实是一项长期投资,任何短期无论如何择时怎样判断底部都会出现亏损的现象,如果出现亏损以后是继续定投,是加大投资金额,还是止损出局,考验的是我们投资者的心态,对未来的判断。2.即使在震荡行情下,基金定投仍然有盈利的机会,但是我们是看着盈利慢慢变成亏损继续定投还是先收割胜利的果实,等待行情稳定以后重新回到市场?3.止盈不止损,我们是计划好止盈点是总投资金额的50%止盈,还是只要到了50%的止盈点无论投入了多少期,多少钱,果断止盈。4.基金定投真的不是懒人投资,我上面选的嘉实基金可以说表现很一般的来计算,如果换成其他的也许同期收益率会翻倍,那么在自己选的基金长期表现不如别人的时候我们仍然要去定投吗?在基金经理更换,基金业绩不好的时候对于长期定投的我们应该怎么办?5。以上所有的计算都是在已经发生的情况下去回顾,未来的不确定性,我们如何去战胜自己脆弱的内心,去战胜人性的弱点,就如今天看到的一篇文章投资久了的人都会学一些心理学、哲学还有佛学的东西。6.那天看到论坛里@乱世葵花发的曾经定投的收益率,简直亮瞎我的眼睛啊,这是不是就是定投的最高境界,与其每天关注指数,总是想判断最低点,还不如索性开始投资以后就忘掉他,然后等股市火热,股神辈出的的时候果断赎回。

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