信用卡不良记录消除事件是2年消除还是5年

昨天，我一个同事在校对文章的时候，问了我一个问题：

如果信用卡有逾期，个人征信系统也有不良记录了，那么是2年才能消除记录，还是3年或者5年才能消除？

讲真，他突然冒出的这个问题给我也问懵了。记得以前在写关于信用卡不良记录的文章时，好像说要想消除不良记录，大概要3年的时间，而且还要经常刷卡并且保持良好的信用记录才行。不过今天又到处查了查具体的时间，貌似，好像，以前说的有误。

咱们再重新说一遍关于信用卡不良记录的那些事儿吧。

★什么是信用卡不良记录？消除不良记录是银行说了算的吗？

很多信用卡卡主都以为，产生不良记录了，只要不是故意的，让发卡行通融一下就可以消除不良记录了。

其实吧，这件事情还挺严肃的。

因为你的个人信用记录，不是发卡银行管着的，而是由中国人民银行征信中心统一管理，公民产生逾期或者未按约定还款的行为时，银行只是作为一个信息传递的「中间人」，将相关信息递交到中国人民银行征信管理中心，然后征信中心再将上述信息记入你的个人信用记录中，这样的污点就称为不良信用记录。

其实不良记录，不仅只有信用卡，欠税记录、法院行政处罚和违约信息，都会被记入自己的个人征信报告中。

所以说，我们每个人的信用记录是好还是不好，跟银行其实没什么直接关系，除非你能及时把到期未还的钱如数偿还，这样银行也不会立马把你的欠款记录上报央行征信管理部门。

★消除不良记录要2年？3年还是5年？

普遍的说法是这样的：

如果在使用信用卡的过程中产生了不良记录，不要销卡，也不能坐视不管，而是应该在还清欠款后，继续使用2年并且期间保持良好的使用记录，才能将以前的负面记录覆盖掉，因为征信报告上只能看到最近2年的记录。

征信报告上显示近两年的信用记录不假，但前提条件是没有任何不良记录的情况下，我们可以查看到前两年的个人信用情况。如果曾经有过逾期未还的不良记录，那就要另说了。

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