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信用卡该怎么用好它,才能用来省钱、赚钱呢?

点击: 时间:2018-07-18

昨天,#近六成年轻人没存款#上了热搜,虽然我们年轻人穷得扎心,不过外界还是被这六成的比率震惊到了。据媒体报道,中国年轻一代(35岁以下)56%的人暂未开始储蓄,开始储蓄的44%的人中,他们平均每月储蓄人民币仅1389元;此外,央行最新数据显示,截至第二季度末,信用卡逾期半年未偿信贷总额 756.67亿元,环比增长6.35%。一边是存不下钱的空钱袋,一边是还不上的卡债,年轻人该怎么打破现状?信用卡该怎么用好它,才能用来省钱、赚钱呢?

Q&A

Q:年轻人没有存款怎么办?

正式回答之前,我们看看为什么没有存款。

我认为近6成年轻人没有存款,是因为面临的生活压力太大,挣钱太少,花钱太多。可以看下面这张图,是一线城市典型年轻人的收入、支出:

是不是有点尴尬,辛辛苦苦一个月,结果仅剩下850元。

如果收入只靠工资,挣的钱是固定的,但货币是不断超发的,也就是钱越印越多,不断上涨的物价,很多人再追求生活品质,也就是毒鸡汤鼓吹的取悦自己,买几百块的面膜、几千块的扫地机等等,肯定存不下来钱。

那我们应该怎么办呢?

四个字:开源节流。

对应的两个赚钱的方法:

第一,努力工作,争取涨薪,或者开个副业,提高主动入,也就是劳动收入。

第二,学习理财,虽然一开始钱不多,但要有资产配置意识,懂得钱生钱,增加被动收入,也就是理财带来的收益。

比如每个月剩余的钱,可以年轻时给自己买全保险,一年买齐重疾险、意外险、医疗险,比如我吧,加起来保费一年在几千块。

这个不能省,是长期投入,也是长期保障,毕竟未来难料,先把可能存在的医药、意外开销隐患杜绝。

节流,这个比较好理解,也就是合理消费,不买没必要的东西。

这个我倒不是建议节衣缩食,而是在能力范围里去买最好的,生活最减法,而不是买一大堆便宜但无用的东西。

不怕麻烦的可以下个记账软件,看一下每月的钱花在哪里了,心中有数才能下意识杜绝无用开销。

当然,用好信用卡也是可以省钱,甚至赚到钱的。

Q&A

Q:怎么用信用卡赚钱?

究竟怎么用信用卡赚钱?那就是用好它的免息期。

啥叫免息期?

简单说,银行借给你一笔钱,规定的时间里不收你利息,到期还了就行,一般20-50天。

比如你的信用卡账单日是8号,还款日是当月28号,那么你就有21天的免息期。

但如果你在本月9号集中消费的话,还款时就是下个月28号,那么就可以有50天的免息期了。

有朋友的信用卡额度很高,5万左右的,拿这笔钱去买一些理财产品,每月赚一顿吃火锅的钱,还是可以的。

说到这,有朋友会问,怎么套现信用卡里的钱?

这里我敲个黑板:不提倡卡循环套现,很有风险。

卡太多操作起来容易忘记还款日期,导致逾期,被罚款不说,还会影响你的征信。

尤其银行贷款的时候,征信记录不良,会影响你的贷款审批,到时候就得不偿失了。

现在互联网发展得很快,几乎所有缴款都可以线上操作,每个月缴水电、煤气、吃饭,看电影、网购、买票都刷信用卡,尽量不用自己的钱。

自己刷完可以帮朋友刷,让他们还你现金,积累起来,手里的现金多了,就可以做理财。

建议投资一些稳定的理财产品,比如货币基金。

最后透露个小秘密。在账单日前一天修改账单日,可以增加近一个月的免息期。

怎么修改账单日?

可以直接拨打信用卡客服电话,接通人工客服,就可以直接修改了。

但是,各家银行有各家的要求,要问清修改账单日是当月生效还是下月生效。

办法虽好,可不要乱用,拿来应个急可以,一年最多用1-2次。

不过,今年新出台了取消信用卡免息期(最长60天)的政策,具体免息期多长,由银行自己来定。

Q&A

Q:信用卡有哪些使用小技巧?

其实,除了免息期,用好积分,也能省下不少钱。

积分兑换商品、积分兑换里程、酒店住宿,甚至积分交易,都是省钱的方法。

比如我朋友阿东,平时帮公司做采购垫付,刷的都是自己的信用卡。

几年下来,卡的额度快10万了,也攒下不少积分,一开始他用积分兑的菜刀,水杯,越来越鸡肋。

后面干脆把6万积分卖给积分黄牛,换了150元(6万积分代表消费了6万元)。

平时能用信用卡的地方就多刷卡,比如吃饭,看电影,买家电,网购,交水电费等等。

同样是支付,用信用卡你不仅可以得到积分回馈,还能享受折扣。

比如朋友小南就比较有心思,用积分兑换优惠特价机票。

有一次,出差五天,3座城市4张机票4家酒店和VIP体验只花了不到两千块。

因为她订机票的时候,选择可以用里程兑换的奖励机票。

同样积分不同的用法,你学会了吗?

Q&A

Q:信用卡逾期会面临怎样的后果?

之前一个朋友和我抱怨,去年办了一张信用卡,一年忘了用,欠了银行680元年费。

如果你有这样一张落灰的信用卡,早点去银行销了它。

比年费更恐怖的是信用卡欠款。

为什么这么恐怖?首先,你欠了银行的钱,是要利滚利“加倍奉还”的。

如果没有及时还,会上征信,有逾期记录你的信用卡可能会被降低额度,甚至封卡,同时在其他银行办卡信用卡也会受到影响。

更严重的是影响你孩子的上学,自己的房贷车贷,做生意需要贷款,银行都会以信用记录有问题拒绝你的审批,而且央行的个人不良信用记录会一直保存五年。

你再怎么哭诉“我不是故意的”也没用,所以小伙伴赶紧回去看看,自己有没有这种卡吧。

Q&A

Q:使用信用卡分期有哪些“坑”要注意?

既然聊到信用卡,那就说一下很多人踩过的坑——信用卡分期。

这年头谁包里没几张信用卡,夜路走多了会不会遇到鬼我不知道,但卡刷多了会接到银行推销的电话:账单分期送礼品、免手续费、费率打折、0元抽大奖...

无事献殷勤,自然有猫腻。

分期是个坑,谁分谁天真。如果你以为年手续费=月手续费*12,恭喜你成功入坑了。账单分期真实利率,远比你看到的要高,高出近一倍水平。

为了让你明白掉坑里了,二姐列举两种还款方式。

一种是先息后本;另一个信用卡每月分期还款。

先说结论:信用卡分期的实际年利息≠每个月的分期手续费*12个月。

举个栗子:

如果信用卡分12期偿还,每期手续费率为0.6%,则全年手续费率为7.2%,不代表实际年化率是7.2%。要搞清楚两者差异,先搞清楚利息高低。

1.先息后本:

我向朋友张三借了12000元,先息后本,每月给72元(12000*0.6%)的利息,1年后再把本金12000元还他。

在这1年中,共支付利息864元(72*12)。

那么:

先息后本的年利息=864元(利息)/12000元(使用了1年的本金)=7.2%

敲黑板:这里的12000元本金,在我手里用了1年的。

2.分期付款:

信用卡刷了12000元,分期12个月还,每月还1000元本金(12000元/12个月),另每月手续费72元(12000*0.6%)那这一年,我仍支付864元(72*12)的手续费。

但我手头上的本金,除了第一个月用足12000元外,剩余11个月,本金每月都在还,实际上使用的本金是逐月递减的。

也就是说:实际使用的本金<12000元。

分期的年利息=864元(利息)/实际使用本金 。

分母变小了,分期付款的年化率肯定要高于7.2%。

实际使用本金究竟多少呢?

第1个月还款后,实际欠款11000元,类推下去,一年里实际使用本金:

(12000+11000+10000+9000+.....+2000+1000)/12个月=6500元。

那么,

分期付款的年利息=864元利息/实际使用本金 6500元=13.3%。

分12期,7.2%的分期费率,实际的年化利率是13.3%,差不多是字面的2倍!

你说是不是很坑?以后可要注意了。

Q&A

Q:敲黑板!善用保险,保障财产安全!

讨论了这么多如何提升自己的存款,以及关于如何合理使用信用卡,最重要的还是保护好自己的财产安全。信用卡盗刷、银行卡复制事件频发,针对自己的存款合理投保财产险。当意外发生时,可以最大程度降低自己的损失。

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